Кредит на госконтракт: как получить деньги до расчета с заказчиком

Победа в государственной закупке далеко не всегда означает, что у исполнителя сразу появляются необходимые ресурсы для выполнения обязательств. Наоборот, большинство расходов возникает еще до первой оплаты. Нужно приобрести материалы, рассчитаться с поставщиками, выплатить зарплату сотрудникам, организовать логистику и обеспечить выполнение работ в установленные сроки.

Особенно остро эта проблема ощущается у предприятий малого и среднего бизнеса. Даже крупный заказ с высокой рентабельностью способен создать серьезную нагрузку на оборотный капитал. В подобных случаях решить вопрос помогает банковское финансирование, оформленное под заключенный договор.

Почему собственных средств часто не хватает

Во многих закупках аванс либо отсутствует вовсе, либо покрывает лишь небольшую часть расходов. Остальные затраты исполнитель берет на себя, рассчитывая получить оплату после подписания актов или приемки поставленного товара.

Например, организация выиграла тендер на поставку инженерного оборудования стоимостью 18 миллионов рублей. Производитель требует предоплату, транспортные компании работают по собственному графику платежей, а сотрудники должны получать заработную плату независимо от сроков расчетов с государственным учреждением. В результате деньги требуются значительно раньше, чем поступает выручка.

Именно для таких ситуаций банки разработали специальные программы поддержки участников закупок.

Как работает такое финансирование

После заключения договора предприниматель обращается в банк с заявкой. Если она получает одобрение, организация получает денежные средства, которые направляются на выполнение обязательств перед заказчиком.

Как правило, их используют для следующих целей:

• закупки товаров;
• приобретения сырья и комплектующих;
• оплаты услуг подрядчиков;
• выплаты заработной платы;
• аренды техники и оборудования;
• транспортных и логистических расходов.

Размер предоставляемого лимита определяется индивидуально. При рассмотрении заявки учитываются стоимость заключенного договора, финансовое положение заемщика, объем текущих обязательств и особенности проекта.

Какие сведения изучает банк

Ошибочно считать, что наличие выигранного тендера гарантирует положительное решение. Финансовая организация проводит комплексную оценку заемщика.

Обычно анализируются:

• бухгалтерская отчетность;
• налоговые декларации;
• движение денежных средств по расчетным счетам;
• действующие долговые обязательства;
• кредитная история;
• опыт участия в аналогичных закупках;
• условия подписанного договора.

Если предприятие уже успешно выполняло аналогичные проекты без нарушения сроков, это становится дополнительным преимуществом.

Возможно ли получить деньги без обеспечения

Такой вариант существует, однако доступен не каждому заемщику.

При устойчивых финансовых показателях, стабильной выручке и положительной кредитной истории некоторые банки готовы рассматривать заявки без оформления залога. Если же сумма достаточно крупная или уровень риска выше среднего, могут потребоваться дополнительные гарантии.

В качестве обеспечения чаще всего используются:

• коммерческая недвижимость;
• оборудование;
• транспорт;
• поручительство собственников бизнеса.

Окончательный перечень зависит от внутренней политики конкретного банка.

Что повышает вероятность положительного решения

Финансовые организации оценивают сразу несколько показателей. Значение имеет не только стоимость договора, но и способность исполнителя своевременно выполнить свои обязательства.

Наиболее важными считаются:

• стабильные обороты;
• отсутствие длительных просрочек;
• положительная деловая репутация;
• своевременная уплата налогов;
• достаточный опыт работы;
• прозрачная финансовая отчетность.

Нередко именно качественно подготовленные документы становятся решающим фактором при рассмотрении заявки.

Распространенные ошибки предпринимателей

Многие участники закупок обращаются только в тот банк, где открыт расчетный счет. Однако условия кредитования существенно различаются. Одна организация может отказать из-за внутренних ограничений, тогда как другая одобрит аналогичную заявку.

Еще одна ошибка — откладывать оформление до момента, когда нехватка оборотных средств уже мешает выполнять договор. На практике лучше начинать работу с банком сразу после подписания документов. Это позволяет получить деньги заранее и спокойно организовать поставки или выполнение работ.

Не стоит недооценивать и качество подготовки заявки. Несоответствия в отчетности, отсутствие необходимых документов или ошибки при заполнении анкеты способны увеличить сроки рассмотрения либо привести к отказу.

Какие преимущества получает исполнитель

Привлечение заемных средств позволяет не отвлекать собственный капитал из оборота. Благодаря этому предприятие может одновременно выполнять несколько заказов, не отказываясь от новых закупок из-за временной нехватки денег.

Кроме того, своевременное поступление средств помогает соблюдать график поставок, выполнять условия договора без риска начисления штрафов и поддерживать хорошую репутацию перед государственными заказчиками. Для многих предприятий именно доступ к банковскому финансированию становится возможностью перейти на более крупные проекты и увеличить объем участия в государственных закупках.

Почему стоит обратиться к кредитному брокеру

Получение финансирования под государственный контракт требует грамотной подготовки. Важно подобрать банк с подходящими требованиями, правильно оформить документы и заранее устранить возможные причины отказа.

Специалисты компании «Финарди» помогают предпринимателям подобрать оптимальную программу, взаимодействуют сразу с несколькими банками, сопровождают сделку на всех этапах и оказывают поддержку до момента получения денежных средств. Консультация предоставляется бесплатно, а оплата услуг производится только после успешного результата.