Овердрафт для малого бизнеса

Владельцы малого бизнеса иногда сталкиваются с проблемой отсутствия средств на расчетном счету для своевременной оплаты подрядных работ, товара, или сырья.

Несвоевременное поступление денежных средств от заказчиков чревато задержками поставок необходимого сырья, оборудования или услуг.

Овердрафт — отличное решение для малого бизнеса

Современный рынок не допускает пауз и срывов контрактных обязательств. Сегодня банки предлагают множество решений для малого бизнеса, и одно из них – овердрафт, или возобновляемый кредит.

Овердрафт - отличное решение для малого бизнеса

Суть овердрафта заключается в краткосрочном кредитовании юридического лица в пределах кредитного лимита, который позволяет осуществлять платежи при отсутствии денежного остатка. В результате платежей на счету организации образуется отрицательный баланс, который впоследствии погашается за счет поступления собственных оборотных средств.

Преимущества

Преимущество этого вида кредитования заключается в том, что овердрафтом можно пользоваться лишь при необходимости, для оплаты срочных поставок и услуг. При этом проценты за использование овердрафта начисляются только на отрицательную сумму, и уменьшаются по мере ее погашения.

Условия получения возобновляемого кредита в банках примерно равные. Чаще всего такая программа представляется постоянным клиентам банка, открывших расчетный счет не менее 12 месяцев назад.

Впрочем, некоторые кредиторы готовы сокращать этот период с целью продвижения данной услуги. Ряд финансово-кредитных учреждений заявляют о готовности предоставлять овердрафт при условии 3-х или 6-тимесячного обслуживания владельца счета.

Заявка на кредит

Кроме того, программа возобновляемого кредитования доступна и для юридических лиц, не являющихся клиентами банка. В этом случае, как правило, от них требуются дополнительные гарантии в виде поручительства или залогового имущества.

Кроме того, открытие расчетного счета является непременным условием и в этом случае. Речь идет о так называемом авансовом овердрафте, цель которого – привлечь новых клиентов.

Условия и требования к заемщику

Важно также учитывать, что финансово-кредитные учреждения крайне неохотно заключают кредитный договор с организациями, срок ведения деятельности которых менее полугода. Риск при заключении подобных договоров компенсируется, как правило, высокой процентной ставкой и дополнительными гарантиями в виде залога и поручительства.

Договор по овердрафту заключается обычно на год, и пролонгируется по истечении этого срока при отсутствии неблагоприятной истории погашений задолженности за прошедший период времени.

Сумма отрицательного баланса указывается в договоре и, как правило, составляет от 30 до 50 процентов от общего месячного оборота держателя счета.

При высоких оборотах может дополнительно устанавливаться лимитная сумма в денежном эквиваленте (например, 15 млн. рублей), размер которой соответствует внутренним правилам кредитующей организации. Превышение кредитного лимита не допускается и карается штрафными санкциями для кредитуемого.

Кредитный калькулятор
Потребительский кредит
месяцев
% годовых

На погашение задолженности по возобновляемому кредиту владельцу счета предоставляется от 30 до 60 дней, в зависимости от условий кредитора. Ряд банков, ввиду высокой конкуренции, выражает готовность предложить кредитный период и в 100 дней.

Однако не стоит забывать о том, что с увеличением длительности периода погашения кредита возрастает и переплата, т.е. проценты, уплачиваемые заемщиком. В настоящее время по программам овердрафта существуют разные процентные ставки – от 15 до 40 процентов годовых.

Величина процентной ставки зависит от ряда условий: срок деятельности организации с момента регистрации, срок кредитования, срок обслуживания расчетного счета, данные финансовой деятельности предприятия, наличие или отсутствие движимого и недвижимого имущества и т.д.

Естественно, постоянным клиентам банка, с высокой оборачиваемостью средств и длительным сроком присутствия на экономическом рынке, предоставляются наиболее выгодные условия.

Пакет документов для оформления овердрафта

  • заявление на получение кредитного продукта (по форме банка);
  • анкета клиента;
  • финансовые документы (бухгалтерский баланс с подробными расшифровками статей, данные о кредиторской и дебиторской задолженности, данные о займах и кредитах, вне балансовых обязательствах, оборотно-сальдовые ведомости, данные 51 счета);
  • документы, отображающие деятельность заемщика (общий оборот, средняя доходность, копии контрактов, свидетельств о праве собственности, договоров аренды и т.д.);
  • прогноз денежных потоков;
  • копии имеющихся лицензий, патентов, сертификатов и т.п.;
  • выписки из реестра акционеров и единого государственного реестра.

Подробный перечень документов можно посмотреть на сайте банка или получить у своего кредит-менеджера.

Несмотря на то, что проще всего получить овердрафт в обслуживающей кредитной организации, специалисты рекомендуют проводить мониторинг действующих предложений по данному продукту, т.к. ввиду большой конкуренции финансовые учреждения могут предлагать весьма гибкие и выгодные условия даже для сторонних клиентов.

Добавить комментарий
Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!
+7 (495) 640-2000
Или закажите бесплатный звонок