Особенности кредитования малого бизнеса в России

Сейчас в России созданы, и все время совершенствуются условия для формирования и дальнейшего развития малого бизнеса. Хотя, надо заметить, ведение предпринимательства у нас в стране – занятие не из простых. Хотя власти, пусть и формально, поддерживают его развитие.

Поддержка государства

Особенности кредитования малого бизнеса в России

Для поддержки малого бизнеса разрабатываются и предлагаются различные программы для его развития, при этом, как это ни парадоксально, государство, нередко, само возводит преграды. По этому Президенту и центральной власти приходится поддерживать малый бизнес на своем уровне. Причем, в то же время, участие местных администраций в дальнейшем развитии и расширении малого бизнеса, на проверку, лишь негативно на него влияет.

Прежде всего, из-за отношения различных контролирующих органов при исполнении ими своих функций. Потому так и выходит, что органы власти, наиболее близко пребывающие к малому бизнесу, не имеют абсолютно никакого желания для содействия его развитию.

Требования к бизнесу

Кредитование малых форм бизнеса – одно из самых приоритетных направлений в банковской деятельности. По аналитическим данным размеры сумм кредитов, направляемых непосредственно на кредитование предпринимательства, на много более значительны, чем иные целевые кредиты, будь то, кредит на покупку автотранспорта или ипотека.

Именно в связи с этим, банки предъявляют своим клиентам конкретные требования: прибыльность бизнеса с положительной динамикой развития, наличие собственного капитала.

Заявка на кредит

Кредитование малого бизнеса, несомненно, являет собой, определенный интерес для государства, так как удачное ведение бизнеса – одно из условий для развития реального сектора в экономике страны. К тому же, малый бизнес решает широкий круг первостепенных социально-экономических задач: создает новые рабочие места, способствует развитию здоровой конкуренции, увеличивает объем поступлений в бюджет в виде налогов и т.д.

Стало быть, державе должно быть выгодно принятие соответствующих шагов по обеспечению наибольшей доступности кредитов для предпринимателей. Вместе с тем не лишне отметить, что, пожалуй, самый масштабный и удачливый представитель на рынке кредитования в стране – государственный банк «Сбербанк», а размеры его ссудной задолженности постоянно увеличиваются.

Как получить начальный капитал для старта?

Как получить начальный капитал для старта

Поиск начального капитала, для старта и дальнейшего развития бизнеса – целое испытание, с которым сталкиваются, фактически, все предприниматели. В большинстве случаев средства для начального капитала, бизнесмен просто одалживает, у своих знакомых, родственников или друзей.

Но, даже когда бизнес уже состоялся и начал приносить прибыль, препятствия не заканчиваются, ведь нужно постоянно увеличивать объемы оборотного капитала, проводить закупки сырья, товаров более совершенного оборудования. Именно при таких условиях, может возникнуть необходимость в посторонней помощи. И вот тут-то, как раз, и выясняется, что не малое число банковских учреждений просто не желает вести диалог с предпринимателями.

Получить в банке кредит, всего лишь подав заявку и предоставив свой бизнес-план не реально. Банк охотнее даст взаймы уже готовому бизнесу. При этом желательно, чтобы этот бизнес существовал не менее трех месяцев в торговле, а в сфере оказания услуг и производства товаров – не менее полугода.

Полезный материал: как взять кредит для ИП без залога?

Требования к заёмщику

Тут следует заметить, что этим процедура получение кредита не ограничивается. Первым требованием для выделения кредита банком остается наличие у предпринимателя имущества, которое банк может принять в качестве залога. Если же бизнесмен не в состоянии предоставить какое-либо свое имущество банку, для его передачи в качестве залога то, в большинстве случаев, диалог между банком и предполагаемым заемщиком заканчивается.

Все банковские учреждения без исключения, принимают в качестве залога, как движимое имущество (автотранспорт), так и недвижимость (производственное оборудование, товары, находящиеся в обороте, строения, личное имущество заемщика). Вместе с этим имеется и еще одно немаловажное – бизнес должен приносить прибыль.

Выяснить, какова же прибыльность бизнеса, а значит, и его платежеспособность, банк может только проведением аудита финансовой деятельности заемщика. Но начать предпринимателю все-таки необходимо именно с подачи заявки на получение кредита. В ней в обязательном порядке указывается вид предпринимательской деятельности и тип планируемого кредита.

Перед тем, как заявка будет направлена в кредитный комитет на рассмотрение, потенциальному заемщику следует подать в банк исчерпывающие сведения о рентабельности своего бизнеса. На данном этапе обсуждаются условия, на которых будет выдан кредит – его сумма, тип и срок. Обычно выполнение указанных процедур занимает до двух недель, после чего принимается решение в пользу заемщика либо наоборот.

Советуем материал: получение кредита для ООО без залога.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Размеры кредита для бизнеса

Главная отличительная черта в выдаче кредитов для малого бизнеса это размеры кредитов, запрашиваемых предпринимателями, а так же ожидаемая процентная ставка по ним.

Традиционно, ЧП и МП принято считать заемщиками с недостаточной надежностью. Наибольший срок, на который в данном случае банки могут предложить выдать кредит, составляет пять лет. Для того чтобы заемщик получил кредит на продолжительный срок и под невысокие проценты, у него должна быть положительная кредитная история и при этом, еще необходимо довести банку свою платежеспособность.

Отсюда следует, что размер кредита, который банк может выдать конкретному предприятию или лицу, напрямую зависит от стабильности его финансовой деятельности.

Процедура оформления займа

Характерная особенность при выделении кредитов – сама процедура их получения, так как банки всегда стремятся свести к минимуму возможность риска. Требования к пакетам документов, которые подаются предпринимателем, в каждом банке могут быть индивидуальными.

Как правило, в этот пакет стандартно входят: анкета-заявление, документация финансовой и налоговой отчетности, сведения о дебиторах и кредиторах, копии контрактов с заказчиками, подрядчиками, покупателями и проч.

Не смотря на то, что есть, кому выдавать кредиты под малый бизнес, их «досягаемость», по признанию и заемщиков и кредиторов, остается очень незначительной. У предпринимателей просто возникает убежденность в недоступности банков, а значительное количество банков, не испытывая в свою очередь доверия к предпринимателям от малого бизнеса, не спешат вести работу в данном секторе.

Как показывает практика, основными причинами, создающими препятствия в получении банковского кредита, являются возможные проблемы с предоставлением залога и гарантий, а так же высокие ставки по процентам.

Но, все же, причиной недостаточного количества программ по кредитованию предпринимательства в России, предлагаемых банками, является отсутствие желания выдавать «кредитные старты» предпринимателям. Даже те банковские учреждения, которые практикуют кредитование предпринимательства, отказываются от предоставления таких услуг.

Но, невзирая на возникающие сложности, недостаток кредитования малый бизнес переживает довольно спокойно, потому, что мало кто из предпринимателей всерьез рассчитывает на банковскую поддержку.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок