Оформление кредита малого и среднего бизнеса

Чтобы стать финансово независимым, надо открыть свой бизнес. Но что делать, если начального капитала нет, а наследство не предвидится? Или нужно развивать свой сектор, но финансов на данный момент нет?

Есть программы кредитования малого и среднего бизнеса. Как и в любом деле, в кредитах есть положительные и отрицательные стороны. Итак, обо всем по порядку.

Цели кредитов для бизнеса

Оформление кредита малого и среднего бизнеса

  1. Кредиты для бизнеса «с нуля».
  2. Кредиты на расширения бизнеса.
  3. Коммерческая ипотека.

Рассмотрим каждую из них.

Кредит для начального этапа

Условия подачи заявки на кредит для всех банков одинаковые:

Заявка на кредит
  1. Фирма должна быть юридически зарегистрирована. Заемщик обязан предоставить все регистрационные документы, необходимые для оформления кредита.
  2. Банк обязательно потребует бизнес — план. Он должен быть расписан подробно, а на собеседовании придется подробно рассказать как ваш бизнес будет работать.
  3. Кредитные организации проводят собственные расчеты стабильности фирмы. Придется предъявить все данные, прогнозы и отчетность. Также надо будет нанять специалиста, так как это узкая специализация.
  4. Желательно иметь в наличии недвижимость, чтобы была возможность внести залог.
  5. У вас должна быть хорошая кредитная история. Банки будут проверять состоите вы в черных списках или нет. При оформлении «ООО» будут проверять не только всех организаторов этой фирмы, но и возможно, членов семей.
  6. Необходимо, чтобы у вас был поручитель или созаемщик.
  7. Многие банки обязательным условием выставляют оформление страховки.

Кредитные программы

Каждый банк устанавливает свою программу поддержки малого бизнеса.

Ставки могут варьироваться от 12,5% до 18%. Суммы тоже выдают разные: от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Кредиты на расширения бизнеса

Условия займа на расширение бизнеса:

  1. Иметь легко реализуемый залог, для гарантии возврата денег банку. Это может быть как движимость, так и недвижимость.
  2. Стабильные положительные финансовые показатели бизнес предприятия за период от трех до двенадцати месяцев. Банк, при этом, может рассматривать время ведения бизнеса. В большинстве банков это будет от одного года.
  3. Подтверждение, что деньги будут реализованы на цель, прописанную в договоре. Кредит должен быть потрачен именно на бизнес и не на что другое.
  4. Должна быть хорошая репутация у собственника бизнеса и учредителей. Ни собственник, ни учредитель не должны состоять в черных списках в кредитной системе.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека берется в том случае, если организации необходимо выкупить нежилое помещение. На Западе этот вид ипотеки существует уже не одно десятилетие.

У нас, в России, он появился недавно. И только сейчас начинает формироваться как отдельный вид ипотеки.

Кредитный калькулятор
Потребительский кредит
месяцев
% годовых

Условия ипотеки

Разные банки устанавливают разные условия такой ипотеки. Процентная ставка обычно высокая — от 12 до 21 процента. Срок тоже может быть разным: от трех лет до двадцати лет. Деньги выдают в основном в иностранной валюте, а сумма не превышает одного миллиона долларов.

Первоначальный взнос, так же как и процентная ставка, очень большой — 15-45% от стоимости покупаемой недвижимости.

Но пугаться таких больших процентов не стоит. Частично сам банк может дать гарантию, что деньги не пропадут и кредит будет оплачен. Банк заключает с заемщиком договор о том, что покупаемая недвижимость выступает в качестве залога. В этом случае, можно получить кредит и выплатить оставшуюся сумму.

Есть банки, которые выдают бизнес-ипотеки без залога. Но тут надо учитывать, что будет более высокая процентная ставка и банк будет проводить более тщательный анализ платежеспособности.

В среднем заявки рассматриваются в течение 7-30 дней.

Дополнения

При получении данной ссуды будут дополнительные издержки:

  1. Оценка коммерческой недвижимости ляжет на занимающего деньги.
  2. Придется застраховать предмет ипотеки и свою жизнь.
  3. Банки чаще всего запрещают досрочно погашать такого рода кредиты. Поэтому дополнительным расходом будут штрафы за досрочное погашение.
  4. Комиссионные. Обычно они составляют от 0,5% до 1,5%.

Рискованность дела

У такого вида займа есть довольно большие риски:

  1. Нет понятной законодательной основы
  2. У российских банков нет должной практики в данном секторе кредитования, так как это появилось у нас в стране совсем недавно.
  3. Слишком большое количество предоставляемых документов.
  4. Слишком много времени отнимает экспертиза и оценка, регистрация залога, страхование.
  5. Очень много дополнительных расходов.

Каждый из этих видов кредитования направлен на помощь ведения и развития бизнеса. И то, каким именно кредитом воспользоваться зависит от конкретной ситуации и пожеланий самого бизнесмена.

Добавить комментарий
Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!
+7 (495) 640-2000
Или закажите бесплатный звонок