Кредиты для развития малого бизнеса

Чтобы бизнес успешно развивался постоянно нужно осуществлять вложения средств. Однако не у всех и не всегда получается обходиться без финансирования со стороны. Потому, что кредитная поддержка, как это часто получается, для бизнеса приобретает огромное значение.

Вроде бы можно потихонечку трудиться, что называется, «как кривая вынесет». Но конкуренты всегда на страже, и промедление грозит серьезными последствиями.

Одним из способов финансирования, наиболее подходящим будет получение кредита в банке. И вот тут возникает проблема — какую выбрать форму кредитования? Ведь целевые программы, на которые берутся кредиты, в различных ситуациях варьируются.

Сегодня банки, которые постоянно работают с таким контингентом клиентов, как бизнесмены малого бизнеса, разработали множество специальных кредитных программ. Необходимо уяснить, в какой форме могут быть финансы, которые банк может дать взаймы предпринимателю.

Кредиты на развитие бизнеса

Кредиты для развития малого бизнеса

Под этим названием подразумеваются сразу несколько вариантов кредитов. Это единовременный кредит, овердрафт и кредитная линия. Сущность финансирования обычно подразумевает, что банк оказывает помощь бизнесу при нехватке собственных средств для оборота, кассовых затруднениях или при необходимости дальнейшего развития.

Заявка на кредит

На первичном шаге становления предприятия обычно практикуется получение малых кредитов, которые могут помочь предпринимателю оперативно закрыть возникшие проблемы в финансировании бизнеса.

Данные кредиты предоставляются, обычно, без залога и с минимальными издержками со стороны предпринимателя.

Все эти возможности трудно недооценивать, когда предпринимателю нужны новые вливания финансов.

Ситуация на рынке кредитов для предпринимателей

В нашей стране обычно 30% субъектов малого бизнеса по истечении одного двух лет работы не выдержав конкуренции прекращают свою деятельность. Причиной обычно бывает- недостаток денежных средств на развитие.

Зачастую предприниматели даже не подозревают о своих возможностях. Сейчас, когда уже самые различные формы кредитования надежно себя зарекомендовали и работают в нашей стране, сориентироваться в поиске наиболее подходящей из них начинающему бизнесмену порой бывает довольно трудно.

Занятие малым и средним предпринимательством по мнению многих подразумевает большие риски, а банки предпочитают вести дела с заявками на получение кредита обычно только после полугода, а, чаще всего, и года успешной деятельности предприятия.

Но все таки объемы кредитов малому бизнесу постоянно растут, потому, как финансовые учреждения (банки) подвергаются жестокой конкуренции и тоже имеют интересы по увеличению количества клиентов, в том числе и за счет предприятий малого, а также и среднего бизнеса.

Рынок кредитов для малого и среднего бизнеса сегодня по оценкам экономистов самый перспективный.

Условия получения займа в банке

Условия получения займа в банке

При оформлении кредита предприятиям, как малого, так и среднего бизнеса, кредиторы хотят максимально уменьшить риски не возврата и наибольшее внимание обращают на финансовые успехи предприятия и компетентность его руководителя и собственника бизнеса.

Несомненное соблюдение платежной дисциплины — залог того, что предприятие в последующем будет получить кредит на более выгодных условиях. Солидные финансовые учреждения предоставляют кредиты для своих постоянных заемщиков по более упрощенным программам, а иногда и понижают процентные ставки в случае успешной работе с заемщиком.

Предоставление кредитов для малого бизнеса сегодня очень разнообразно и содержит множество привлекательных кредитных программ. Так, имеется возможность, чтобы получить кредиты для покупки технологического оборудования, транспортных средств, приобретения сооружений, зданий и земельных участков.

Виды кредитов для предпринимателей

По срокам можно выделить срочные и бессрочные кредиты, какие обычно доступны как для граждан, так и для юридических лиц.

  • Потребительский кредит

Это разновидность кредита наиболее распространенная в банках, так как предприниматель имеет возможность оформить кредит не только как субъект бизнеса, но и как физическое лицо.

Обычно, потребительский кредит на покупку транспортных средств (чаще всего предпочтительней бывает лизинг) оформить намного проще, чем кредит под залог средств производства на равную сумму.

Объем пакета документов на получение кредита для физического лица значительно меньше, чем набор документов при оформлении кредита предпринимателем.

  • Экспресс-кредит

Можно рассматривать, как разновидность потребительского кредита. Его несомненным положительным качеством для предпринимателя является то, что экспресс-кредит может оформляться быстро и обычно без залога.

Есть и отрицательные моменты. Поскольку банки считают такой вид кредита рискованным, в тексте договора обычно определяется наиболее высокая процентная ставка.

  • Проектное финансирование

При подаче заявления на оформление такого кредита банк проверяет бизнес-план предприятия.

В данном случае финансирование осуществляется при необходимости приобретения дорогостоящего оборудования или объектов с использованием лизинга и расширения основного производства.

  • Коммерческая ипотека

Это кредит для бизнесменов, желающих купить склады, приобрести офисы и другие помещения, предназначенные для развития предприятия. Залогом будет приобретенная недвижимость. В этом случае сроки, как правило, небольшие, а проценты высокие.

  • Автокредит

Предоставляется на конкретный автомобиль для нужд фирмы, может использоваться как вариант приобретения автомобилей посредством лизинга.

  • Кредиты индивидуальным предпринимателям

Это вид кредитования ИП, который отличается от кредитов, предоставляемых гражданам, при сходстве сроков и ставок. Здесь такой порядок выплат, где физическое лицо каждый месяц вносит на кредитный счет определенную сумму, из стабильной ежемесячной зарплаты.

Кредитный калькулятор
Потребительский кредит
месяцев
% годовых

Значит, что получаемая прибыль не связана со средствами, взятыми в кредит. Такой вид формы, как ИП, предполагает то, что погашение кредита принесет существенную выгоду и увеличит уровень доходов с производства.

В России очень гибкая система кредитов для малого, а также среднего бизнеса, которая дает большие возможности для успешного предпринимательства.

Добавить комментарий
Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!
+7 (495) 640-2000
Или закажите бесплатный звонок