Кредиты для малого и среднего бизнеса

Чтобы бизнес хорошо развивался и приносил хорошие доходы, в него необходимо постоянно делать вложения, но не всегда хватает на это наличности, особенно на первоначальном этапе, поэтому многие бизнесмены принимают решение о получении заёмных средств.

Но все же в настоящее время данный продукт еще не дошел до совершенства, и соответственно все кредитные организации свои издержки закладывают в различные комиссии и проценты. Что не совсем становится выгодно для предпринимателей. Давайте попробуем разобраться, что для данного сегмента представлено сейчас.

Кредит — договор, заключенный между финансовым учреждением и кредитозаемщиком, по которому необходима платность, реверсивность и платежность.

Длительность кредита

Кредиты для малого и среднего бизнеса

  • кратковременные (длительностью до одного года);
  • среднесрочные кредиты (длительностью от одного до двух лет);
  • договременные (длительностью от двух лет и более).
Заявка на кредит

Виды займов

  • разовый займ – это вся начисленная сумма, которая предоставляется без возобновления кредитной линии;
  • единоразовый займ — это разовая ссуда, которая предоставляется на заранее оговоренный срок и с вознаграждением, указанным в договоре.

Кредитная линия — зачисление денег не всей суммой сразу, а частями в тот срок, какой указан в кредитном договоре. Довольно удобно, так как процент начисляется не на всю сумму задолженности, а на часть, которой воспользовались.

Овердрафт — кредитование при нехватке или недостатке денег на расчетных счетах для операционных расходов. В течение тридцати дней должна поступить часть суммы для погашения задолженности, сначала списывается комиссия за пользование, а затем и основной долг. Отличительной особенностью овердрафта от простого займа заключается в том, что деньги, поступившие на лицевой счет, идут в счет погашения задолженности.

По тому, на какие цели берется займ, можно выделить:

  • на комплектование оборотных средств – подбираются удобные для погашения сроки, ежемесячные платежи и сумма вознаграждения. Залог, как правило, не нужен. Максимальная сумма зависит от прибыльности предприятия.
  • на приобретение основных средств – на эти средства приобретается автомобильный транспорт, специальная техника. Погашается данный кредит одинаковыми суммами. Обеспечением будут товарные запасы, сырье, а также все то, на что будут потрачены денежные средства. От кредитозаемщика потребуется подтверждение рентабельности предприятия за предшествующий год.

Рыночный залог – целью здесь является покупка офисов, складов, торговых площадей, которые в свою очередь будут являться обеспечением.

Займ инвестиционный – оформляется для реализации определенных инвестиционных проектов. Оформляется данный вид займа от трёх до десяти лет.

Предоставление в кредитную организацию бизнес-плана инвестиционного проекта, а также бухгалтерского отчета по работе предприятия за предшествующий год является обязательным условием. Залогом будут активы предприятия.

Кредитный калькулятор
Потребительский кредит
месяцев
% годовых

Основной комплект документов для оформления займа

  • заявление на оформление кредита (оригинал);
  • ксерокопия устава предпринимательской работы;
  • ксерокопия бухгалтерского баланса обязательно с записью о регистрировании в налоговой инспекции;
  • ксерокопия учредительного соглашения;
  • ксерокопия лицензии (при необходимости), разрешение на предпринимательское занятие.

Все оригиналы документов заверяются надлежащими должностными лицами, а ксерокопии нотариусами с оттисками печатей. Однако хотелось бы заметить, по тому, какая проводится политика в банковском учреждении, комплект документов меняется.

Оценивается индивидуальный предприниматель по таким критериям

Во-первых, хотелось бы выделить, объективную оценку, опирается на предоставленных данных бухгалтерской отчетности.

Во-вторых, субъективную оценку, она выделяет следующие основные аспекты:

  • качество выполнения функций планирования, организации и руководства на предприятии;
  • какое состояние отраслевой области клиента;
  • спрос и предложение продукции и услуг клиента;
  • надёжность, качество бухгалтерской отчетности клиента.

Вероятность не возврата для банка при кредитовании предпринимателей

  • отсутствие кредитной истории в данном кредитном учреждении;
  • залог не всегда ликвидный, что соответственно, не всегда покрывает задолженность перед банком;
  • большие суммы.

На сегодняшний день для индивидуальных предпринимателей, ООО и т.д., банки предоставляют кредиты под большой процент, в основном с предоставлением залога, непрерывной предпринимательской деятельностью не менее одного года.

Но для предпринимателей даже при этих условиях очень выгодно пользоваться услугами финансовых учреждений, так как из-за высокого уровня инфляции доходы в основном покрывают все издержки.

Добавить комментарий
Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!
+7 (495) 640-2000
Или закажите бесплатный звонок