Кредитование под поручительство гарантийных фондов для клиентов сегмента малого и среднего бизнеса

Текущая экономическая ситуация не способствует развитию бизнеса большими темпами. Многие банки существенно подняли ставки, завысили планку требований к потенциальным клиентам, или вовсе приостановили кредитование. Клиенты тоже не стоят в очереди за деньгами, более внимательно оценивают риски и находятся в периоде ожидания.

Однако, ключевым направлением деятельности банков остается развитие малого бизнеса путем льготного кредитования. Для повышения конкурентоспособности и улучшения текущих условий, банки применяют программу кредитования под поручительство Гарантийных фондов. Для предоставления подобных кредитов, банк должен соответствовать определенным требованиям Фонда.

Как работают гарантийные фонды?

Кредит под поручительство гарантийных фондов

Под Гарантийным фондом понимаются некоммерческие организации — фонды поддержки малого и среднего предпринимательства, созданные при администрации области, края.

Их ключевой задачей является содействие и помощь в получении финансирования предприятиям малого и среднего сегмента, путем предоставления поручительства по кредитам, предусматривающим наличие залогового обеспечения.

Приоритетной целью Фондов является создание и поддержание максимально комфортных условий для функционирования предприятий.

Поручительство Фондов предоставляется в следующих случаях

  • недостаточность собственного залогового имущества;
  • отсутствие возможности привлечения собственного имущества в качестве обеспечения по кредиту.

Каждый Фонд самостоятельно устанавливает требования к Клиентам, которым может быть предоставлено поручительство. Различия обусловлены регионом присутствия Фонда.

Полезный материал: кредиты для малого и среднего бизнеса.

Основные требования Фондов

  • место нахождения и регистрации – как правило на территории области нахождения Фонда;
  • срок деятельности — от 3 месяцев;
  • отсутствие процедур несостоятельности, приостановления действия лицензий (за определенный период);
  • отсутствие задолженности по уплате налогов и сборов (за определенный период);
  • отсутствие нарушений заключенных ранее кредитных договоров (за определенный период).

Этапы работы с клиентом при кредитовании

  1. Консультация.
  2. Проверка заемщика на соответствие требованиям Фонда.
  3. Принятие Решения по продукту. Решение принимается аналогично Решению в рамках стандартного кредитного процесса согласно действующим нормативным документам банка. В Решении КК отражается условие о предоставлении Поручительства Фондом.
  4. Подготовка документов для рассмотрения Фондом, документы направляются банком.
  5. Подготовка и подписание документов к сделке. Фонд готовит проект трехстороннего Договора поручительства, согласованного с банком.
  6. Выдача кредита происходит после получения Фондом вознаграждения за предоставление поручительства.

Отличная статья: кредиты для ИП без залога.

Дальнейшее сопровождение кредита осуществляется банком. После подписания кредитного договора с клиентом и фактического получения им денежных средств, банк обеспечивает:

1. Своевременную отправку документов на бумажном носителе в Фонд

2. Предоставление необходимой Фонду информации об исполнении заемщиком своих обязательств:

  • по запросу;
  • в случае досрочного гашения;
  • в случае возникновения просрочки.

3. Согласование всех необходимых изменений вносимых в договоры и соглашения по данному кредиту:

  • заключается дополнительное соглашение при внесении существенных изменений;
  • в случае изменения структуры обеспечения (Фонд подписывает письмо-согласие).

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Основные преимущества для Банка

  • расширение клиентской базы, увеличение конкурентоспособности
  • активное кредитование в эпоху «кризиса»
  • уменьшение резервов, в соответствии с Положением ЦБРФ № 254-П поручительство Фонда относится к обеспечению II категории качества.
  • гарантированное получение денежных средств в счет исполнения обязательств Клиентом по Кредитному договору
  • использование поручительства Фонда по любым кредитным продуктам, требующим обеспечения.

Основные преимущества для Клиента

  • получение кредита при отсутствии достаточности собственного обеспечения
  • оперативность принятия решения о предоставлении поручительства
  • простые и понятные требования для предоставления поручительства Фондом
  • кредитный процесс не усложняется, все обязательства по сопровождению и предоставлению необходимых документов, относятся к обязанностям банка

Заявка на кредит

Данные преимущества существенны, кроме того процент одобрения кредитов под поручительство Фонда, достаточно высок, поэтому при наличии потребности в кредитовании, устойчивого финансового положения, соответствия требованиям Фонда и присутствии в регионе ведения бизнеса банка-партнера, стоит задуматься о возможности кредитования на описанных выше условиях.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок