Кредит под залог недвижимости: преимущества и кому нужен?

В жизни любого человека случается всякое. Бывает и так, что возникает необходимость в большой сумме денег. В силу различных обстоятельств банки отказывают в получении кредита (не целевой кредит, недостаточный доход заемщика и т.п.). Вот тут и приходит на помощь возможность предоставить кредитной организации гарантии возврата. Залог недвижимости – одна из таких гарантий.

Если вы воспользуетесь таким вариантом, то финансовое учреждение любезно согласится рассмотреть вопрос выдачи вам кредита. Одним словом, вы станете для них желанным клиентом. Но не стоит обольщаться, все равно вам придется подтвердить свои доходы в виде соответствующей справки. Да и сумма кредита рассчитается соответственно недвижимости, которую вы отдаете в залог.

Что нам предлагают банки?

Например, Сбербанк кредитует на следующих условиях:

— сумма предлагаемого кредита — до 10 миллионов рублей,

— процентная ставка в рублях — 15 процентов и выше (здесь надо отметить, что участникам зарплатного проекта, как правило, процентные ставки немного ниже, чем остальным),

— срок для погашения кредита –до 7 лет.

Объектом недвижимости выступают жилые дома, квартиры, гаражи, земельные участки. Все это должно быть собственностью заемщика или третьих лиц (смотря как оформляется договор). Обеспечение по кредиту гарантируется поручительством супруга (супруги) для тех, кто состоит в браке. Для остальных – поручительством физических лиц, которые могу подтвердить свою платежеспособность.

Заявка на кредит

К людям, берущим кредит, предъявляется несколько требований. Например, существуют ограничения по возрасту, условия по стажу работы, по наличию гражданства. Также заемщику придется собрать некоторые документы: конечно же паспорт, справка о финансовом состоянии, документ по залогу и др.

Надо сказать, что кредиты такого рода выгодны и физическим лицам, и юридическим.

Банки решают вопрос о выдаче кредитов достаточно быстро (разумеется, после предоставления всех необходимых документов). Но вот сумма такого кредита может быть и меньше той, которую просил вначале заявитель. Да и рассчитывать на более чем 70-процентную сумму от стоимости заявленного залога тоже не стоит.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Да, у такого кредита есть определенный риск, но есть и очень важное преимущество (в отличие, скажем, от ипотечного кредита). Кредит под залог недвижимости – не целевой кредит. Соответственно, банк не контролирует вас, куда вы потратили деньги. Кредит обеспечен хорошим залогом. Заемщик может распоряжаться деньгами так, как считает нужным.

К недостаткам можно отнести то, что чаще всего по такому кредиту процент выше, чем у ипотечного кредита. Но опять же, ниже, чем, у беззалогового кредита.

Кому нужны кредиты под залог недвижимости?

Банки стали отмечать заинтересованность людей в такого рода кредитах. На фоне постоянных скандалов с застройщиками, ипотечные кредиты пугают как заемщиков, так и банки. А если у человека уже есть какое-то жилье, то отдав его в залог, можно кредитоваться и купить уже готовое жилье.

Еще пример. Молодая семья живет с родителями и не имеет денег на первоначальный взнос для покупки жилья в ипотеку. Молодожены с согласия родителей берут кредит, закладывая родительское жилье, а потом еще и оформляют кредит ипотечный. И вот, пожалуйста, переезжайте в отдельную квартиру.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Требования к объектам залога недвижимости

Надо отметить, что не все жилье рассматривается в качестве залога. Существует ряд требований, которым он должен соответствовать. Например, некоторые банки считают, что в закладываемой квартире необходимы и отдельная кухня, и санузел, т.е. комнаты в коммунальной квартире либо доля в жилье не подойдут в качестве залога. Не подойдут также и квартиры, не имеющие систем отопления, водоснабжения. В квартире должно быть исправное сантехническое оборудование, не сломанные окна и двери. А в расположенной на последнем этаже квартире не должна течь крыша.

Предъявляются требования и к самому зданию, в котором расположена закладываемая квартира: дом не может быть аварийным, не может находиться в списках под снос или капремонт. Даже к фундаменту дома предъявляются свои требования.

Также стоит обратить внимание на то, что банки не торопятся выдавать кредиты под залог тем семьям, у кого прописаны дети в том жилье, что готовится к залогу. А если собственность еще и оформлена на несовершеннолетних детей (пусть даже и частично), то банки никогда не предоставят кредит под залог недвижимости.

Так стоит ли брать такой кредит?

Беря любой кредит желательно быть уверенным в том, что вы в нужные сроки сможете его отдать. Только так можно быть уверенным в том, что, живя в заложенном доме, ваша жизнь не будет связана с нервными переживаниями.

Также желательно отдавать в залог не единственное жилье. Хоть такой кредит и не целевой, все равно лучше его брать именно на покупку другого жилья.

И еще один совет: лучше брать кредит на длительный срок под небольшой процент. Это очень важно. Соизмерьте свои силы на более длительный срок. Кредитование на короткий срок свяжет вам руки, возрастет риск потери того жилья, что вы заложили.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок