Кредит на приобретение оборудования

Любое современное производство требует периодического обновления парка оборудования по разным причинам. Имеющаяся техника имеет свойство изнашиваться и нуждается в замене, запускаются новые производственные линии продукции, кроме того, бизнес иногда испытывает потребность в расширении.

Не всегда организация может пожертвовать частью имеющихся оборотных средств для приобретения дорогостоящих новинок.

Оформление кредита на покупку оборудования

Кредит на приобретение оборудования для производства

В этом случае одним из наиболее оптимальных решений является приобретение оборудования в кредит, тем более что множество финансово-кредитных организаций готовы к предоставлению данной услуги.

Кредит на покупку оборудования является целевым, т.е. предполагает строгое целевое использование полученных средств на приобретение имущественных активов в соответствии с классификатором основных средств.

Таким образом, для получения займа необходимо предоставить по запросу банка всю информацию о приобретаемой технике, поставщике, обоснование необходимости ее использования и возможностях развития производства с новым оборудованием. Кроме того, после совершения сделки потребуется финансовый отчет.

Поскольку любое кредитно-финансовое учреждение нуждается в гарантиях, приобретаемое имущество обычно выступает в качестве залога, т.е. фактически является собственностью банка до тех пор, пока юридическое лицо не погасит полностью задолженность по займу.

Однако в некоторых случаях банк может посчитать, что риск велик, и потребовать дополнительного залогового имущества. В его качестве может выступать недвижимость в собственности кредитуемой организации, автотранспорт или уже имеющееся оборудование.

В то же время банки зачастую компенсируют необходимость таких дополнительных гарантий снижением процентной ставки по данному кредиту.

Заявка на кредит

Требования к заемщику

Кроме того, банки с целью снижения рисков выдвигают жесткие требования к потенциальному заемщику.

  • Предприятие должно быть зарегистрировано не менее 6 месяцев назад.
  • Отсутствие убытков в течение последнего отчетного периода.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие просроченных платежей по текущим займам.
  • Предприятие не может быть участником судебно-арбитражного производства.

Требования к сделке купли-продажи

Не менее требовательны кредитующие организации и к деталям сделки купли-продажи.

  • Оборудование должно быть только серийным.
  • В кредит не может быть приобретено оборудование, бывшее в эксплуатации (есть исключения).
  • Поставщиком может выступать только российское предприятие, существующее на рынке более полугода (в отдельных случаях могут рассматриваться и зарубежные поставщики, при условии, что оборудование растаможено ).
  • Поставщиком может являться только юридическое лицо, независимо от формы собственности, или индивидуальный предприниматель.

Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, например, местонахождение кредитуемой организации не далее 200 километров от офиса кредитора.

Кредитный калькулятор
Потребительский кредит
месяцев
% годовых

На сегодняшний день банки предлагают разнообразные по условиям, срокам и требованиям предложения по кредитованию. Так, например, существуют кредитные предложения со льготными условиями по приобретению оборудования произведенного предприятиями-партнерами банка, государственными концернами и т.д. Для того чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо провести тщательный мониторинг имеющихся предложений.

Можно также обратиться в специализированную посредническую фирму, которая возьмет на себя вопросы мониторинга, оформления документов и переговоров с потенциальными кредиторами.

Сумма кредита в рамках программ, предоставляемых банками, варьирует в пределах от 150 тысяч до 30 миллионов (отдельные банки – до 170 миллионов) рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%, но некоторые банки рассматривают возможность выдачи и 100-процентного кредита.

Сроки погашения – до 8-10 лет, в зависимости от стоимости оборудования. Размер кредитной ставки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы кредита, сроков погашения и возможностей заемщика.

При необходимости может предоставляться рассрочка погашения займа или индивидуальный график погашения задолженности. Минимальные ставки составляют 10,5-11%, максимальные могут достигать 20% годовых.

Для получения кредита необходимо предоставить документы, согласно перечню банка:

  • Заявление и анкета по форме банка.
  • Копии паспортов руководителей предприятия, учредительные документы.
  • Копии действующих лицензий, сертификатов, контрактов с партнерами, договора аренды и т.д.
  • Отчетная финансовая документация с подробной расшифровкой (Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и др.).
  • Информация о поставщике, документы, подтверждающие согласование стоимости оборудования.
Добавить комментарий
Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!
+7 (495) 640-2000
Или закажите бесплатный звонок

Онлайн чатX