Льготная ипотека для семей с детьми: кто может воспользоваться и на каких условиях

С 2018 года в стране действует специальная ипотечная программа, ориентированная на поддержку семей с детьми. Ее основная цель — сделать приобретение жилья более доступным за счет снижения процентной ставки. Государственные механизмы предусматривают компенсацию банкам разницы между стандартной и сниженной ставкой, благодаря чему условия кредитования становятся менее обременительными.

Категории граждан, имеющие право на участие

Участниками программы могут стать семьи, в которых воспитывается хотя бы один ребенок младше 7 лет. Также возможность оформления ипотеки на льготных условиях предусмотрена для родителей несовершеннолетнего с установленной инвалидностью (до 18 лет включительно). Если в семье двое или более детей в возрасте от 7 до 18 лет, это также является основанием для участия в программе.

В некоторых субъектах Российской Федерации могут быть установлены дополнительные территориальные ограничения. Так, покупка недвижимости может быть разрешена только в небольших населенных пунктах, на территориях с невысокой строительной активностью или в регионах, участвующих в целевых программах развития. Перечень таких субъектов публикуется уполномоченными организациями.

Основные параметры кредитования

Максимально возможная ставка по «семейной» ипотечной программе составляет 6% годовых. В отдельных случаях, например, по специальным региональным инициативам в арктических или дальневосточных зонах, ставка может быть снижена до 2%. Кредит может выдаваться сроком от одного года до тридцати лет с равномерным графиком ежемесячных выплат.

Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Источниками средств для этого взноса могут выступать государственные субсидии, сертификаты, материнский капитал или иные формы поддержки.

В городах федерального значения и прилегающих к ним регионах максимальная сумма, предоставляемая по сниженной ставке, составляет до 12 миллионов рублей при общем возможном размере кредита до 30 миллионов. В других субъектах страны лимит льготного кредита — до 6 миллионов рублей, при общей сумме — до 15 миллионов.

Объекты недвижимости, подпадающие под условия программы

Ипотека с пониженной процентной ставкой может использоваться для приобретения жилых помещений в новостройках — как готовых, так и находящихся на стадии строительства. При этом продавцом должно выступать юридическое лицо: застройщик, специализированный инвестиционный фонд или государственная структура.

В некоторых малых городах допустима покупка жилья на вторичном рынке, если дом не старше 20 лет и не имеет признаков аварийности. Исключается возможность приобретения жилья у родственников, а также объектов, которые ранее уже использовались в рамках семейной ипотечной программы.

Также возможно оформить ипотеку на строительство или покупку частного дома, при условии, что работы ведутся подрядчиком по официальному договору, а расчеты проходят через эскроу-счет.

Дополнительные положения

Для семей с тремя и более детьми предусмотрена дополнительная мера: до 450 000 рублей может быть направлено на уменьшение основного долга по ипотеке, если третий или последующий ребенок родился в период с 2019 по 2030 год.

В ряде случаев допустимо рефинансирование ранее выданной ипотеки на новостройку, если после ее оформления семья стала соответствовать критериям программы. При этом необходимо, чтобы к моменту обращения было погашено не менее 20% от общей стоимости приобретенного жилья.

Все участники, включая детей и основного заемщика, должны иметь гражданство Российской Федерации. Кредитные организации вправе устанавливать дополнительные требования — например, к уровню дохода, возрасту или продолжительности трудовой деятельности заемщика.

Срок действия программы и сопутствующие расходы

Заключить договор ипотечного кредитования или оформить рефинансирование в рамках программы можно до 31 декабря 2030 года. При этом могут возникать дополнительные расходы: затраты на страхование недвижимости, регистрационные пошлины, услуги по оценке объекта и иные расходы, связанные с оформлением сделки.

Программа охватывает все регионы страны и предоставляет семьям с детьми возможность улучшить жилищные условия в рамках специальных условий, определенных законодательством.