Как рефинансирование может помочь вашему бизнесу?

Рефинансирование кредита — это процесс, в рамках которого заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях с целью погашения старых долгов. Обычно это происходит с целью снижения процентной ставки или улучшения других условий. В случае с бизнес-кредитами это может стать отличным инструментом для оптимизации расходов и повышения ликвидности компании.

Важно помнить, что кредитная история заемщика играет ключевую роль. Банки будут оценивать вашу финансовую дисциплину, регулярность выплат и текущие долговые обязательства. Если ваша КИ чиста и вы регулярно выполняете обязательства, то рефинансирование позволит вам улучшить условия по действующему кредиту.

Процедура может быть выполнена как тем же банком, который выдал займ, так и другим финансовым учреждением. Это дает возможность выбрать более выгодное предложение на рынке.

Преимущества для бизнеса

Выделим главные преимущества процедуры: 

Снижение процентной ставки

Одним из самых очевидных плюсов является возможность получения займа под более низкий процент. Это снижает общую сумму выплат и помогает сэкономить на расходах.

Слияние нескольких займов в один

Если у вас есть несколько кредитов с различными процентными ставками и сроками погашения, рефинансирование позволит объединить все эти займы в один. Это поможет вам значительно упростить процесс управления долгами, так как будет один платеж, с единым сроком погашения и одной процентной ставкой.

Уменьшение ежемесячных платежей

Возможно пролонгирование срока кредита, что может привести к снижению размера ежемесячных платежей. Это особенно актуально для небольших компаний, которые хотят улучшить свою ликвидность, не перегружая бюджет высокими выплатами.

Смена банка

Рефинансирование дает возможность сменить банк, если текущий не предоставляет выгодных условий или не удовлетворяет потребности бизнеса. Это может быть полезно, если вы хотите снизить ставку или получить более гибкие условия.

Вывод имущества из залога

Одним из значительных плюсов процедуры является возможность вывести заложенное имущество из обременения. Если при оформлении первоначального кредита вы предоставляли залог, то в ходе рефинансирования можно договориться о снятии обременения, что позволит вам использовать имущество в других целях.

Погашение долга досрочно

Если у вас имеется возможность досрочно погасить задолженность, это также может быть учтено при рефинансировании. Многие банки предлагают условия, при которых вы можете погасить долг раньше установленного срока без штрафных санкций.

Какие кредиты для бизнеса можно рефинансировать?

Практически все виды кредитов для бизнеса:

Оборотные

Используются для финансирования текущей деятельности компании, например, для закупки товаров или материалов. Оборотные обычно имеют краткосрочный характер (до одного года), и их рефинансирование может позволить снизить ставки по кредитам с высокой процентной ставкой.

Инвестиционные 

Это займы для приобретения основного имущества, например, оборудования, недвижимости или для реализации крупных проектов. В таких случаях рефинансирование позволяет снизить ставку по кредиту, а также пересмотреть срок его погашения, что может улучшить финансовое состояние компании.

Кредитные линии

Как правило, используют для покрытия краткосрочных нужд компании, таких как текущие расходы. Рефинансирование помогает улучшить условия, если заемщик может продемонстрировать успешный финансовый результат.

Лизинговые

Лизинг оборудования и техники — еще одна категория, которая может подлежать рефинансированию. Здесь изменения условий могут включать пересмотр ставки, продление срока аренды или изменение суммы лизинговых платежей.

Что требуется для оформления?

Рефинансирование бизнес-кредита возможно при соблюдении ряда условий:

Возможность досрочного погашения

Важно, чтобы действующий кредит позволял досрочное погашение без штрафных санкций. Если таких условий нет, это может стать препятствием для получения нового займа на более выгодных условиях.

Отсутствие задолженности

Все текущие платежи должны быть произведены в полном объеме и в срок. Если по старому кредиту имеются просрочки, банк вряд ли согласится на рефинансирование.

Справка о доходах и финансовой отчетности

Для оформления могут потребоваться финансовые документы компании: налоговые декларации, баланс, отчет о прибылях и убытках и прочее. Это необходимо для того, чтобы банк мог оценить платежеспособность заемщика.

Новый залог или обеспечение

Если старое имущество выводится из залога, возможно, придется предоставить новое обеспечение для рефинансируемого кредита.

Как «Финарди» может помочь в рефинансировании бизнеса?

Профессиональный финансовый и ипотечный брокер «Финарди» поможет вам:

1. Проанализировать вашу текущую финансовую ситуацию и выбрать оптимальные условия для рефинансирования.
2. Подобрать лучшие предложения на рынке банков и финансовых учреждений.
3. Оформить все необходимые документы и сопроводить сделку.
4. Помочь в переговорах с банками для получения наиболее выгодных условий.

Не стоит откладывать улучшение финансовых условий вашего бизнеса. Обратитесь в «Финарди» и получите помощь на самых выгодных условиях. 

Читайте больше интересных материалов на странице «Финарди» в РБК.