Жилье в кредит: как оценить свои возможности?

Каждый человек, собирающийся покупать жилье, услышав из уст продавца цену на реализуемый товар, считает, что она несколько завышена. И такая реакция возникает у всех людей, вне зависимости от их дохода и региона проживания.

Отчасти покупатель прав. Ведь продавец, формируя цену, подразумевает, что покупатель начнет торговаться. Поэтому изначально на жилье устанавливается завышенная цена. Но, прежде чем приступать к торгам, покупатель должен задуматься над тем, сможет ли он себе позволить такое жилье.

Оценочные расчеты

Для оценки платежеспособности заемщика банки применяют сложные расчеты. Но каждый потенциальный владелец ипотечной квартиры может оценить данный показатель самостоятельно, применив упрощенный расчет.

жилье в кредит

Для этого следует сложить годовой доход, который был получен за последние три года. Полученный результат – это и есть сумма, которая может быть оформлена в кредит.

К примеру, получая ежемесячно 50 тысяч рублей, доход за три года составит 600 тысяч рублей. Значит, потенциальный заемщик может рассчитывать на ипотечный кредит, равный 1,8 млн рублей.

Расчеты, применяемые кредитором, более сложные и производятся на основании множества факторов. Банкиры стараются рассчитывать показатель платежеспособности потенциального заемщика более точно, для чего применяют различные индексы.

В первую очередь рассчитывается валовой индекс, определяющий, какой процент составят предстоящие платежи по ипотеке к размеру «грязного» дохода заемщика. Как правило, этот показатель не может превышать 28%.

Еще одним индексом является «долг к доходу». Здесь подсчитывается, какой процент составят платежи по кредиту по отношению к доходу, остающемуся после оплаты обязательных платежей, в том числе за коммунальные услуги, кредиты и обучение детей. Желательно, чтобы этот показатель не превышал 36%.

Важнейшим параметром является и авансовый платеж или сумма первоначального взноса по жилищному кредиту. Сейчас банки снизили требования к его размеру, поэтому граждане вполне могут оформить ипотеку, внеся лишь 10% от стоимости жилья. Однако следует понимать, что чем больше авансовый платеж, тем более дорогую квартиру можно приобрести в кредит.

Советуем материал: Ипотека на новостройку.

Неверный шаг

Многие люди стараются оформить ипотеку на максимально возможную сумму. В итоге ежемесячные платежи «съедают» весь доход семьи. Поэтому на протяжении всего срока выплаты ипотеки приходится отказывать себе даже в самых привычных вещах.

С одной стороны, аргументация таких людей вполне понятна. Инфляция в России высокая, поэтому зарплаты постоянно индексируются, а ипотечные платежи остаются фиксированными на протяжении всего срока кредитования. А недвижимость – это, пожалуй, самое лучшее вложение средств.

Полезная статья: ипотека на вторичное жилье.

Однако практика, сложившаяся за время кризиса, показала, что цены на квартиры могут существенно упасть. К тому же, отдавая все деньги на выплату ипотеки, у семьи не будет возможности сформировать подушку безопасности на случай возникновения непредвиденных ситуаций, к примеру, потери источника дохода или рождения ребенка.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок