Виды кредитов для малого и среднего бизнеса: что необходимо учитывать при оформлении?

Открытие нового бизнеса зачастую связано с некоторыми трудностями. Это и организационные вопросы, такие как приобретение оборудования, помещения, организация набора персонала; экономические вопросы — поиск клиентов, рынков сбыта; а так же финансовые вопросы. Кредитование малого и среднего бизнеса — довольно-таки сложное направление в кредитовании, это связано со знанием кредитной грамотности самих предпринимателей лишь на поверхностном уровне. На сегодняшний день банки предоставляют множество программ, благодаря которым можно получить кредит на выгодных условиях. И, прежде чем брать кредит, нужно ознакомиться со всеми вариантами.

Кредиты, существующие на данный момент:

микрокредиты — на небольшие суммы (30 000 — 300 000 рублей), эти кредиты скоро можно будет получать от государственных организаций, так как они не выгодны для банков;

на текущую деятельность — предоставляются в традиционном виде с максимальным сроком предоставления в 3 года; кредит выдается под залог и поручительство; в качестве залога могут выступать ценные активы или товар, который находится в обороте у фирмы;

Заявка на кредит

овердрафт — возможность брать кредит на короткие сроки; его лимит не должен превышать 30% среднемесячного оборота компании. Выдается под залог;

ипотека — здесь в качестве залога выступает приобретенное помещение, которое не имеет права быть выставленным на продажу заемщиком; кредит удобен сроком погашения — до 30 лет;

инвестиционные кредиты — выдаются сроком на 10 лет с возможностью продления, при этом предприниматель должен вложить 30% собственных средств;

особые формы кредитов (лизинг, факторинг и аккредитивы).

Лизинг — это эффективное и удобное кредитование, где степень риска незначительна. Лизинговая компания, приобретая имущество, передает его в аренду, сохраняя право собственности. А по истечению срока заемщик может стать собственником этого объекта. В сравнении с кредитным договором лизинг оформляется достаточно легко. Лизинг бывает двух видов: финансовый и операционный.

Факторинг — это комплекс услуг, международное средство расчета. В данном варианте банк погашает задолженность кредиторов заемщика. Выдается при наличии доверительных отношений с клиентом. Кредит предоставляется на 3 месяца.

Аккредитив — он противоположен факторингу, т.к. требует предъявления документов о выполнении договоров поставки. Выдается на 12 месяцев. Если клиент не уверен в покупателе, работает с ним впервые, то будет удобно воспользоваться этим видом услуги, купля-продажа будет совершать посредством банка.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Вариантов много, но с чем придется столкнуться? С чего начать и чего ожидать?

Зачастую предприниматель начинают поиск средств со знакомых, родственников, да, это надежно. Но этот вариант не каждому по плечу.

Другим способом является работа со специализированными центрами поддержки малого бизнеса, они популярны и найдутся в каждом городе. Эти центры работают по принципу получения кредитов от банка и самостоятельно выбирают предпринимателей для финансирования. Их процентная ставка немного превышает банковскую. Их требования высоки — это четкий бизнес-план, пакет необходимых документов и обоснования открытия предприятия.

Так же популярен заем кредитов на «черном рынке» примерно под 6-7% в месяц, что является удобным, так как кредит предоставляется моментально и без бумажной волокиты.

Чтобы избежать обременительных кредитов с банками, которые не только не помогли развитию бизнеса, но и стали бы губительными для него, нужно владеть всеми деталями и нюансами. Необходимо знать, какие комиссии будут взиматься кредитными организациями, а так же четко оговаривать, что будет применено в каждом отдельном случае.

Банк, в свою очередь, проверяет прозрачность деятельности, обеспеченность кредита, надежность источников погашения кредита, правильность отчетности и перспективы развития компании. Начинающим предпринимателям необходимо проработать около полу-года, что бы взять кредит. А для сферы торговли достаточно 3-х месяцев.

Необходимо учитывать как внешние факторы, так и внутренние. Когда банк дает кредит для бизнеса, долю ответственности он берет на себя, именно поэтому перед решением банк тщательно проверяет материальное положение клиента, взвешивает репутацию, платежеспособность и возможность будущего залога. Это и будет отражаться на стоимости займа, чем больше возможность риска — тем выше стоимость кредита. Клиент должен понять, нужен ли ему кредит, его цель и какие последствия его ожидают.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок