Виды кредитных продуктов

Кредитный продукт — это научный термин понятия о кредите. Кредит — это выдача денежных средств клиенту под условия, определённые банком.

Какие же разновидности этих кредитных продуктов бывают? Различаются они между собой лишь условиями, на которых заключается оформление кредита. Итак, рассмотрим виды кредитов, их преимущества и недостатки.

Целевые и нецелевые

В первую очередь кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Название говорит само за себя.

Целевой кредит выдаётся под какую-то конкретную цель, например, для оплаты обучения, для постройки собственного дома и так далее. Преимуществом являются относительно невысокие проценты, потому что, чаще всего, целевые кредиты берутся либо под залог, либо их невыплата будет грозить заёмщику утрате достижения своей цели (неоплаченный семестр в учебном заведении приведет к отчислению, как бы студент ни учился). Кроме того, некоторым фактором, для кого-то положительным, для кого-то отрицательным, является отсутствие выданных средств заёмщику на руки. Чаще всего, кредитор самостоятельно оплачивает ту или иную «цель», а заёмщик уже становится должником банка.

Нецелевой кредит весьма прост и прозрачен, если, конечно, не брать их в микрокредитных организациях. В целом преимущества и недостатки весьма относительны, ведь каждый выбирает продукт под себя, и иногда минусы могут обратиться в плюсы. Неоспоримым недостатком нецелевых кредитов являются завышенные процентные ставки, особенно по потребительским кредитам. Плюс в том, что клиент абсолютно не обязан отчитываться перед банком за трату кредитных ресурсов.

Обеспеченные и необеспеченные

Следующими разновидностями кредитов выступают обеспеченные и необеспеченные кредиты. Обеспеченность определяется по наличию или отсутствию залога или поручительства, то есть когда кредит обеспечивается какими-либо гарантиями на исполнение заемщиком принятых на себя обязательств. Преимуществом этих кредитов являются уменьшенные процентные ставки хотя это и необязательно, но наверняка банки охотнее примут заявку, если клиент предоставит обеспечение кредита. Небольшой недостаток — если заёмщик перестанет выполнять свои обязательства, и неважно по какой причине, то банк в полном праве способен воспользоваться обеспечением для покрытия долга, так же, как и мобильный оператор вправе изымать средства с одного номера в счет погашения долга на другом.

Способы оформления

Еще одной типовой характеристикой кредитных продуктов является место и способ оформления.

Есть совершенно стандартные и ничем не примечательные способы оформления кредита — это получение кредита в банке или магазинах-партнёрах. Особенных недостатков в таком виде оформления нет — одно большое преимущество: оформляя кредит в банке можно быть уверенным в условиях и правильности оформления кредита, в отличие от микрокредитных организаций, задача которых скрыть как можно больше подробностей от потенциального клиента до заключения договора. Зато есть одна интересная разновидность — «револьверные» кредиты. Это, чаще всего, банковские карты, которые имеют в себе некоторый кредитный лимит, воспользоваться им клиент имеет право в любой момент, так же, как и гасить его. Преимущество заключается в том, что возвратив «одолженные» средства, клиент сможет использовать лимит вновь. Таким образом, у человека всегда в кармане возможность воспользоваться срочным кредитом на приемлемых условиях, тем более что многие кредиторы сейчас предоставляют возможность пользоваться кредитным лимитом на протяжении нескольких месяцев беспроцентно. Недостатком являются процентные ставки после истечения беспроцентного срока — они несколько завышены. Также известны случаи непорядочного отношения банков к своим клиентам «карточных» кредитов, когда происходит постоянный перерасчет процентов в сторону увеличения. Сейчас ситуация стабилизировалась.

Также кредиты разделяются по скорости оформления. В современных банковских системах выдача потребительских кредитов стала достаточно быстрой. Теперь не требуется ожидать нескольких дней для ответа банка. Решение принимается не более чем за несколько часов. Но традиционные кредиты, особенно при крупном запросе все-таки могут позволить себе взять перерыв на принятие решения. И чем больше запрашиваема сумма, тем больше банк может взять времени, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента или же в её отсутствии. Так или иначе, преимуществом таких кредитов является фиксированный срок рассмотрения заявки, а недостатком — в несколькодневном ожидании. Экспресс-кредиты и «револьверное» кредитование стоят на одном уровне по скорости рассмотрения заявки. Во-первых, здесь и цифры другие, во-вторых, и документов требуется куда меньше. Конечно, что человек никогда не бравший кредит будет проходить полную проверку, но если имеется положительная кредитная история, то вероятность одобрения стремится к 100%. Ну и в конце идут системы микрокредитования, которые дадут кредит с максимальной скоростью, только поставь подпись на бумажке. Вопрос только в том: стоит ли оно того.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

  1. Можно ли у вас получить 500 000 рублей, есть кредиты в трех банках?

    1. Светлана, спасибо за обращение к нам. Да, конечно, при наличии открытых кредитов мы оказываем помощь — в основном, это стандартный случай. Позвоним вам в понедельник.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок