Валютная ипотека: борьба продолжается

Заемщики, оформившие ипотеку в иностранной валюте, оказались в непростых условиях, причиной чему стало обесценивание национальной валюты. Теперь валютные ипотечники выходят на улицы, проводя протестные акции. Чего таким способом пытаются добиться граждане, добровольно взявшие на себя валютные риски, и сколько российских граждан, бюджет которых обременен валютной ипотекой, пострадали из-за кризиса?

Данные по количеству валютных ипотечников разнятся

Точное количество россиян, оформивших валютные жилищные кредиты, до сих пор неизвестно. В апреле прошлого года президенту было направлено письмо, написанное Всероссийским движением валютных ипотечных заемщиков, где говорится о 70 тысячах человек. Однако в официальных данных, озвученных представителем Госдумы, насчитывается всего 16 тысяч человек. А, по словам депутата Госдумы господина Крутова, лишиться жилья из-за проблем с выплатами валютной ипотеки могут 50 тысяч человек. Впрочем, АИЖК озвучивает совсем другую цифру – около 20-25 тысяч. В АИЖК отмечают, что большая часть валютных ипотечников проживает в Москве и Санкт-Петербурге.

Валютная ипотека-4

В начале весны прошлого года данные по числу валютных ипотечников подсчитывал и Центробанк. И тогда регулятором было озвучено, что по всей стране насчитывается около 30 тысяч граждан, взявших валютные жилищные кредиты.

АИЖК привело данные, в которых указывалось, что 4,6 тысячи валютных заемщиков не имеют возможности исполнять кредитные обязательства в полной мере. И если принять во внимание общее число валютных ипотечников, о которых упоминалось Агентством, то долги есть у каждого пятого заемщика.

В прошлом году на 30% сократилось количество валютных ипотечников, оформлявших кредиты в ВТБ24. По словам главы банка, у них оформляли жилищные кредиты в валюте 5 тысяч человек. Из них 1,4 тысячи реструктурировали кредиты, оставив их в валюте. Еще порядка 600 человек перевели валютные кредиты в рублевый эквивалент. Есть и такие заемщики, которым удалось полностью расплатиться по жилищным займам.

В банке «ДельтаКредит» поясняют, что сейчас у них осталось чуть больше 5% клиентов, обремененных долларовыми кредитами. В минувшем году банк рефинансировал больше 2,5 тысяч валютных займов. И такие сделки до сих пор производятся.

В чем заключаются требования пикетчиков?

Заемщики, обремененные валютными кредитами, уже провели несколько акций, требуя от банков конвертации валютных займов в рублевый эквивалент по курсу, который действовал на момент заключения договора. Также в адрес президента было направлено два письма, в которых заемщики требовали разрешить сложившуюся ситуацию. Помимо этого, был подан иск к Банку России, где в качестве истцов выступали Общество защиты прав потребителей и Всероссийское движение валютных заемщиков. Они обвиняли регулятора в бездействии в отношении стабилизации рублевого курса.

Но на этом валютные ипотечники не остановились. Ими было предложено принять закон, обязывающий банковские учреждения конвертировать валютные займы в рубли, причем по курсу, действующему на момент заключения договора. Получается, что людям, оформившим ипотеку в 2005 году, банки должны пересчитать долг по действующему тогда курсу. А тогда доллар стоил 28 рублей. Валютные заемщики в письме президенту отметили, что не отказываются исполнять свои обязательства, и не просят полностью списать им долги. Но они считают, что обязательства должны быть «справедливыми» и выражаться в национальной валюте.

В начале прошлого года валютные заемщики массово перестали вносить платежи, предлагая банкам два пути выхода. В качестве первого варианта кредиторам было предложено рассмотреть возможность конвертации валютных займов в рубли по курсу, действующему на момент заключения договора, прибавив к этому показателю еще 30%, А второй вариант заключался в переводе долга в рубли по действующему курсу, но 60/% задолженности должно быть полностью списано.

Каковы действия государства и банков?

Банк России пошел навстречу валютным заемщикам, направив своим подопечным письмо, в котором рекомендовал перевести валютные займы в рубли по курсу, действующему на 01.10.2014 г. Тогда доллар стоил 39,39 рублей, а евро – 49,98 рублей. Но так как это была всего лишь рекомендация, банки не стали к ней прислушиваться.

В конце апреля прошлого года правительством было решено оказать помощь людям, выплачивающим ипотеку. И речь шла не только о валютных заемщиках. Однако помощь предназначалась лишь отдельным категориям граждан. В АИЖК было направлено 4,5 млрд рублей, которых должно было хватить на помощь 22,5 тысячам заемщиков. При этом сами валютные ипотечники отмечают, что эта помощь до них не дошла.

Впрочем, в аппарате президента ответили, что люди по доброй воле оформили ипотеку в иностранной валюте. Когда-то эти граждане взяли на себя обязательства на тех условиях, которые сегодня приводят к плачевным результатам. В правительстве также отмечают, что они пока не знают, как можно решить данную проблему.

Банкиры заявляют, что не могут последовать рекомендациям регулятора, так как, чтобы выдать такие кредиты, им пришлось самим кредитоваться в валюте. В противном случае они вынуждены будут фиксировать внушительные убытки, размер которых составит порядка 65 млрд рублей.

Сейчас банки готовы перевести валютные кредиты в рубли, но по действующему курсу. Если заемщики не имеют возможности выплачивать кредиты, то финансовые учреждения предлагают им кредитные каникулы сроком до года. Такой способ предполагает отсрочку выплаты основного долга. То есть в течение этого периода клиенты будут обязаны выплачивать только проценты.

Некоторые банки предложили валютным заемщикам воспользоваться собственными программами рефинансирования. То есть валютный долг будет конвертирован в рубли по текущему курсу, но по сниженной процентной ставке. В качестве еще одного предлагаемого варианта выступала программа рефинансирования, предполагающая сниженную процентную ставку, но без перевода долга в рублевый эквивалент.

Но есть и такие финансовые учреждения, которые пошли навстречу своим заемщикам и перевели их кредиты в рублевый эквивалент по льготному курсу. В частности, Газпромбанк в середине прошлогодней осени предложил своим заемщикам выплачивать займы по курсу, равному 50 рублей за доллар. На днях о проведении такой акции объявил и Совкомбанк, увеличив льготный курс до 60 рублей. Буквально через пару дней порадовал своих клиентов и Абсолют Банк. Их заемщики смогут платить по курсу от 57 до 65 рублей за доллар.

Кого винят заемщики?

Валютные ипотечники обвиняют в своих бедах кого угодно, только не себя. Они считают, что основная вина ложится на государство и регулятора, которые не предприняли своевременных решений по предотвращению экономического спада и допустили обесценивание национальной валюты. По их мнению, виноваты и банковские учреждения, утверждающие, что риски колебаний валют ложатся на плечи заемщиков.

По мнению одного из юристов, ЦБ обязан был принять во внимание кризис, произошедший в 2008-2009 г.г. Проблем можно было бы избежать, если бы регулятором были выпущены рекомендации для банков по работе с валютными заемщиками.

Но банкиры считают, что проблемы возникли из-за жадности заемщиков, которые стремились получить выгоду, оформляя кредиты, пусть и в валюте, но по сниженным ставкам. Банки вынуждены были выдавать им эти кредиты, так как им необходимо было формировать надежные валютные активы.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок