Увеличение спроса на сберегательные сертификаты, благодаря их выгодности относительно простых вкладов

С января по июнь 2016 года продолжался рост рынка таких ценных бумаг, как сберегательные сертификаты.

Общая стоимость этих бумаг, которые граждане России получили в банках с января по май, возросла всего на 4,1%, тогда, как за весь прошлый год рост составил 25,8%, или за полгода в среднем 12,9%. Налицо явный спад в данном секторе.

Правда, около 10 серьезнейших кредитодателей повысили свои показатели по выручке за сберегательные сертификаты в 2-5 раз. Это говорит о том, что население сохраняет свой интерес к данному сектору рынка. В чем же состоит полезный опыт этих организаций по распространению сберсертификатов?

Причины популярности

Увеличение спроса на сберегательные сертификаты

  • в 2015 году основным фактором популярности сертификатов было обесценивание российской национальной валюты;
  • В 2016 году этим фактором стала низкая доходность обычных вкладов, а процент по сберегательным сертификатам смотрится на их фоне гораздо интереснее, поясняют специалисты УБРиР и банка Ак Барс.
  • Сберегательный сертификат не страхуется государством. Вследствие этого клиенты покупают сертификаты только у тех контрагентов, в чьей надежности они уверены. Это вызывает рост спроса на сберсертификаты только в определенных банках.

Для кредитных организаций тоже выгодны данные ценные бумаги, потому что обслуживание данной финансовой операции достаточно недорого. К тому же не надо создавать резервы на привлеченные средства, поэтому банк может более свободно распоряжаться своим капиталом.

Банкам стало невыгодно предлагать физическим лицам только депозиты и кредиты, поэтому они ищут разнообразные альтернативы, по мнению специалиста «Алор Брокер».

  • Сберегательные сертификаты дают банкам выгоду на 2-3 процентных пункта больше, чем депозиты, уточняет аналитик фирмы Кирилл Яковенко.
  • Работа по системе депозитов и предложений гражданам оформить кредит, уже не дает прежней отдачи, поэтому банки максимально разнообразят формы работы с клиентами, таков смысл высказываний эксперта.

С точки зрения аналитиков Ланта-Банка, в данном секторе рынка кредитодатели получают выгоду от того, что не надо отчислять деньги в фонд страхования вкладчиков. Интерес здесь значителен, особенно, при предполагаемом росте платежей банков в этот фонд.

По мнению специалистов УБРиР, хотя нельзя назвать интерес клиентов к сберсертификатам тотальным, но на фоне низкой доходности вкладов многие клиенты банков открывают для себя данный инструмент, как достаточно выгодный, и, вероятно, число таких людей будет расти.

Предложение банков изменить законодательство

Банки предлагают внести изменения в законодательство с той целью, чтобы в российских финансах появились безотзывные вклады, или вклады, в условия которых входит невозможность для клиента снять деньги со счета ранее установленного в договоре с банком срока. Такое действие помогло бы кредитодателям решить многие назревшие финансовые проблемы.

Чтобы, однако, клиент не попал в положение обманутого вкладчика, предполагается включить безотзывные депозиты в систему страхования вкладов соответствующим Агентством, и поставить более высокий процент дохода по ним.

Это связано с тем, что на фоне экономических проблем банки испытывают трудности с наличием достаточного количества денег для кредитования населения. Помещение вкладов в банк на оговоренный длительный срок создало бы необходимый финансовый запас для выдачи кредитов, и для населения это – настоящая помощь в получении кредита.

Характерно, что у Сбербанка прирост с января по май составил чуть больше 3%, тогда как ему принадлежит более 95% российской выручки от продажи данных бумаг. Зато «МБА-Москва» увеличил выручку в 4 раза, в денежном эквиваленте это 8 миллионов рублей.

«ФК Открытие» увеличил поступление денежных средств в 2 раза, или на 1,7 миллиарда рублей. Банк занял четвертое место среди основных распространителей сберегательных сертификатов после Сбербанка, ВТБ и Финсервис.

Уральский Банк Реконструкции и Развития увеличил среднюю сумму вклада по данной ценной бумаге до 485 000 рублей, это более чем на 10%. 4/5 сертификатов банка стоят до 1 000 000 рублей.

Этим банкам удалось заслужить доверие клиентов, уверенность в их надежности, и потому они сделали по сбыту сберегательных сертификатов значительный шаг вперед.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок