Условия получения бизнес-кредита

Человек всегда желал быть самостоятельным. И с течением времени это осталось неизменным.

В настоящее время с каждым годом и даже месяцем, появляется все больше организаций и частных предприятий.

Ситуация в секторе малого бизнеса

Условия получения бизнес кредита

Ведь сейчас намного проще открыть собственное дело или развить уже имеющееся производство, чем несколько лет назад. Не последнюю роль в развитии современного предпринимательства играют банки, предоставляющие кредит для бизнеса.

Ведь именно капитал, начальный или для развития бизнеса, является одной из важнейших составляющий успешного бизнеса.

Это особенно актуально сейчас. Ни для кого не секрет, что Россия переживает трудные дни, что привело к большим сокращениям на предприятиях, как следствие, большой безработице.

Однако, даже в условиях кризиса, многие банки по-прежнему предлагают бизнес – кредитование. Несмотря на то, что это довольно рискованно, предложения банков имеют широкий спектр условий и систем кредитования.

Помимо кредитования уже имеющегося и перспективно развивающегося бизнеса, банки продолжают кредитовать «нулевой» бизнес, то есть предоставляют кредиты на начальные нужды формирующегося предприятия.

Условия получения

Однако, в условиях кризиса и санкция, прогнозируется повышение процентной ставки по всем кредитам, в том числе и бизнес – кредита, до 25%, а также замедление темпов кредитования. Вопреки этому, и здесь есть свои «лазейки».

Например, чтобы снизить процентную ставку нужно предоставить банку залог, в качестве которого можно использовать жилую или нежилую недвижимость, транспортное средство, товар или план с описанием перспективного развития.

Поручительство или хорошая кредитная история также могут «сыграть на руку» и снизить процент переплаты.

Заявка на кредит

Как уже отмечалось выше, банки предоставляют кредиты, как для открытия бизнеса, так и для его развития. В обоих случаях существуют свои возможности и условия.

Так, например, для только формирующейся организации банк может предоставить до 80% начального капитала, а для получения кредита на развитие существующего бизнеса должны быть внесены личные средства от 25% и больше.

Чем больше предприниматель вкладывает личных средств, тем больше вероятность положительного решения банка. Для начального капитала банки предлагают до 7 млн рублей на срок до 5 лет под залог, который подлежит обязательному страхованию, так как существует большой риск – будет ли предприятие развиваться.

Еще одним важным условием получения кредита на начальные нужды является обязательная регистрации клиента как ЧП или ООО сразу после получения денег.

Конечно, нередко в качестве начального капитала потенциальный бизнесмен или предприниматель, кому как нравится, использует собственные накопленные средства, организует какое-либо производство и, казалось бы, зачем ему кредит.

А затем, что дело развивается быстрыми темпами и собственных средств уже недостаточно. Тут-то и приходит на помощь банк, предоставляющий бизнес кредиты на гибких взаимовыгодных условиях.

Какие объемы у бизнеса?

объемы вашего бизнеса

Для начала нужно определить какой бизнес относится к малому и среднему– это организации с численностью от 16 до 100 сотрудников для малого и от 101 до 250 для среднего бизнеса, выручка и балансовая стоимость которых определяется государством.

Кредит для таких предприятий является одним из самых популярных продуктов, предлагаемых банками. Чтобы привлечь, а затем удержать клиента, банки предоставляют кредиты на гибких условиях.

Что это значит? Некоторые организации, например, сельскохозяйственное предприятие, зарабатывает в определенный сезон, летом и осенью, а все остальное время существуют за счет этих доходов. Для таких организаций банки идут навстречу и устанавливают индивидуальный график платежей.

Виды кредитования

Что касается систем кредитования, то их несколько. Самым популярным кредитом для бизнеса является срочный, при котором деньги перечисляются на расчетный счет заемщика. Для получения срочного кредита необходим залог или поручительство.

В качестве залога может быть использована жилая или нежилая недвижимость, транспорт, оборудование и даже товар. Если, нет залога и, по каким-то причинам, отсутствует поручитель, то организация предоставляет бизнес-план развития бизнеса.

Если аналитики одобрят план, то одобрят кредит без залога и поручителей. Обычно для такого кредита не требуется подтверждение целевого использования, поэтому деньги могут быть использованы и на приобретение оборудования, и для увеличения запасов товара или сырья, а также для пополнения оборотных средств.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Как работает кредитная линия?

Другая не менее распространенная система – это кредитная линия, которая отличается от срочного кредита способом перечисления денежных средств на счет заемщика.

Деньги перечисляются частями, по мере необходимости. Процента начисляется только на использованные средства. Как и для срочного кредита, здесь необходим залог.

Также распространен беззалоговый кредит, называемый овердрафтом, который финансирует расчетный счет заемщика. Банк анализирует ежемесячное поступление средств на счет клиента (только если счет открыт именно в этом банке) и по результатам анализа устанавливает сумму, которую он может кредитовать.

«Минус» данной системы в том, что договор овердрафта заключается на короткий период времени, чаще всего на несколько месяцев.

Процедура оформления кредита для малого и среднего бизнеса практически такая же, как и для потребительского: рассмотрение заявки, оценка платежеспособности клиента, подписание документов и получение кредита.

Из всего выше сказанного выходит, что сегодняшний пик развития предпринимательства обязан возможностям, предоставленным банками. Предлагая бизнес-кредиты на гибких взаимовыгодных условиях, банки стимулируют создание и развитие предпринимательства.

Теперь любой желающий может стать самостоятельным, создав собственную компанию, может воплотить свои мечты в реальность. А банки будут союзниками и предложат на выбор кредитную программу. Нужно только выбрать и вперед!

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок