Целевое кредитование для предприятий

Кредит, выданный на определенные цели, на данный момент является самым крупным банковским инструментом, к помощи которого в равной доле прибегают как физические, так и юридические лица.

На что дают целевой кредит?

Целевое кредитование для предприятий

Данный вид кредита выдается банком своим заемщикам на покупку определенных вещей:

  • квартир, автомобилей, бытовой техники, отдых и т.д. для физических лиц;
  • коммерческой недвижимости, дорогостоящей техники, станков для производства и т.д. для юридических лиц.

Конкретные цели для получения кредита оговариваются заранее между заемщиком и банком, и прописывается в кредитном договоре. При этом, как правило, сами кредитные средства на расчетный счет заемщика не переводятся, а перечисляются сразу на счет продавца.

Если же заемные средства предоставляются непосредственно во владение заемщика, банк в обязательном порядке потребует документы, подтверждающие целевое использование выданных средств.

Если выяснится, что заемщик потратил выделенные средства на другие нужды, то в отношении него будут применены санкции, предусмотренные в договоре,- от повышения процентной ставки вплоть до досрочного разового погашения.

Цели кредита у предприятий

На совершение конкретной торговой сделки или на покрытие существующих потребностей в текущей деятельности. Например:

  1. расчет с контрагентами;
  2. покупка ценных бумаг;
  3. увеличение объема оборотных средств;
  4. оплата авансовых платежей;
  5. погашение задолженности перед работниками в сфере заработной платы;
  6. другие виды покупок.

Финансирование производственных затрат

  1. покупка товарно-материальных ценностей;
  2. приобретение основных средств;
  3. инвестиционные затраты;
  4. лизинговые платежи

Приобретение векселей, в том числе покупки, с гарантией обратной продажи (так называемые сделки репо).

Данный вид кредитов банки могут выдать только организациям и индивидуальным предпринимателям.

Заявка на кредит

Типы кредитования

Существует несколько видов кредитов, которые на данный момент доступны юридическому лицу:

  1. кредит на текущую деятельность;
  2. коммерческая ипотека;
  3. инвестиционные кредиты;
  4. специальные виды кредитов — лизинг, овердрафт,факторинг, банковские гарантии, тендерное кредитования, аккредитив.

Кредит на текущую деятельность

Как правило, главной целью получения этого кредита, является увеличение объема оборотных средств, приобретение ТМЦ или желание лучше оснастить производство, покупкой техники или оборудования.

В зависимости от срока выдаваемых денежных средств, займы делятся на:

  1. краткосрочные (до 1 года);
  2. среднесрочные (1-3 года);
  3. долгосрочные (дольше 3 лет).

В основном предприятия пользуются краткосрочными кредитами.

Ссуда выдается под поручительство учредителей, либо третьих лиц, в роли которых могут выступать как физические, так и юридические лица, под залог имущества уже имеющегося или приобретаемого. Некоторые банки предлагают кредит без залога и поручительства, под выручку.

В таком случае нужно быть готовым, что размер кредита будет исчисляться 50-75% среднемесячного объема выручки. Нужно отметить то факт, что если кредит берется под залог имущества, то может возникнуть проблема с его оценкой банка.

Обычно банк применяет коэффициент, колеблющийся от 0,4 до 0,8, но если закладываемое имущество – товар в обороте, то коэффициент резко понижается до 0,5.

Если же залогом решено было использовать приобретаемое имущество, тогда банк перечисляет деньги сразу продавцу, а у заемщика может потребовать до 30% самостоятельной оплаты.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Документы для оформления

Для получения кредита заемщику необходимо будет представить следующие документы:

  • заявка;
  • уставные документы, если заемщик не является клиентом банка, в котором берет кредит;
  • бухгалтерские и финансовые документы, которые показывают хозяйственную деятельность предприятия;
  • ТЭО (технико-экономическое описание), в котором будут расписаны все цели использования кредита, расчет затрат, источники возвращения займа и т.д.;
  • если кредит берется под залог, то представляются документы, описывающий предмет залога, свидетельство собственности, если это имущество; если кредит берется под поручительство, то, собственно, само поручительство учредителей либо сторонних организаций;
  • график погашения кредита.

После того, как пакет документов собран, банк начинает оценку заемщика. Прошедший проверку клиент получает кредит.

Популярной разновидностью кредитования предприятий на текущую деятельность, является овердрафт.

Это не является полноценным кредитом, и на счет клиента не поступает никаких денежных средств, но, тем не менее, банк-кредитор выдает предприятию свою гарантию, что при нехватке денег у организации на текущие платежи, банк обязуется восполнить эту нехватку из своих собственных средств. Но обязательства банка по овердрафту все же ограничены неким лимитом.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок