Текущий счет при кредитовании. Зачем он нужен?

При заключении договора кредитования, будь то ипотека, потребительский кредит или кредит на автомобиль, на подпись клиенту подается еще груда различных бумажек не всегда понятного назначения. Среди них можно выделить договор на открытие текущего счета. Казалось бы, зачем еще нужен текущий счет, ведь в кредитном договоре уже предусмотрена выдача средств через кассу либо безналичное перечисление на счет продавца (автомобиля, квартиры и.т.д.) Разберемся, зачем при кредитовании нужно открытие текущего счета, либо это просто прихоть банка.

Законодательно банк имеет право выдать деньги непосредственно со счета, на котором учитывается кредит. Однако переход банковской системы на европейские нормы диктует более жесткое разграничение по назначению счетов и условий использования средств на нем. Это значит, что средства, которые учитываются на счете «целевой кредит» не могут быть направлены непосредственно на нужды клиента. Это европейские требования, у нас таковой нормы в порядке обязательной еще нет, однако банки стараются ее придерживаться, и открывают своим клиентам текущие счета. С точки зрения бухгалтерии, переброска средств выглядит таким образом: после заключения договора делаются банковские проводки – счет затрат 7 класса – счет учета кредитных средств 2 класса – текущий (карточный) счет клиента. При поступлении кредитных средств на текущий счет, клиент может ими распорядиться в рамках кредитного договора.

Банк может открыть текущие счета двух типов: текущий счет или карточный счет. Первый – является личным счетом клиента, средства с которого банк перечисляет на основании письменного заявления клиента (перечисление по безналу либо выдача налички через кассу). Ко второму типу открывается пластиковая карта, которой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, либо снять деньги в банкомате, либо оплатить ею товар (предусмотренный кредитным договором по принципу целевого назначения) через постерминал.

Если текущий счет открывается в рамках договора на приобретение автомобиля, какой-либо техники, жилья и.т.д. клиент обязан использовать средства, перечисленные на этот текущий счет на приобретение указанных в договоре позиций. В дальнейшем можно распоряжаться этим текущим счетом на свое усмотрение без привязки к кредиту. Срок его действия – бессрочно.

Как правило, перед заключением договора банк должен поставить в известность клиента о том, что для него открывается текущий счет. Представитель банка обязан дать полную информацию, зачем он нужен, как работает и что дает клиенту. Как правило, открытие текущего счета для кредитования бесплатно. Если для перечисления кредита открывается карточный счет, банк обязан выдать карту масс-класса бесплатно. Лишь по желанию клиента и более высокого класса карта, оплачивается дополнительно. Если банк требует оплату за карту низкого класса при заключении кредитного договора, это классифицируется как навязывание дополнительного продукта.

Текущий счет при получении кредита – весьма полезный продукт. Его можно использовать для любых своих нужд (в рамках, предусмотренных законом), а карту возможно использовать как электронный кошелек. Для банка это возможность повысить свой рейтинг и приблизиться к вожделенным европейским норма, для клиента – использовать дополнительные возможности, предоставляемые банковской системой.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок