Судьбоносное решение: кто спасет ипотеку?

Уже совсем скоро госпрограмма поддержки ипотеки на жилье заканчивает свое действие, а в планы Правительства не входит ее дальнейшее продление. Но это не означает, что жилищное строительство останется без государственной поддержки. Напротив, в Правительстве в экстренном порядке ведется разработка антикризисного плана. А как оценивают сложившуюся ситуацию эксперты рынка, и какие меры, по их мнению, смогут оказаться такими же эффективными, как и госпрограмма субсидирования ипотечной ставки?

Противники отсутствия первого взноса

Для покупателей уже в марте перестает действовать госпрограмма поддержки ипотеки, в рамках которой государство выделяло средства в виде субсидий, направляемых на снижение процентных ставок при покупке гражданами первичного жилья.

Программа начала действовать в начале марта прошлого года, и уже к концу декабря, по данным Минфина, в ее рамках банки реализовали чуть больше 210 тысяч жилищных займов общим объемом больше 374 млрд рублей. С ее помощью граждане приобрели 10 млн м² жилой площади. Но особая заслуга программы заключается в оказании поддержки застройщикам, позволив им без особых потерь пережить тяжелейший кризисный период.

Shuterstock image requested by Mark Atchison. April 26, 2010

Министр финансов господин Силуанов отметил, что из бюджета в минувшем году в качестве субсидий на эти цели было выделено 2,1 млрд рублей, а в этом году из государственной казны уже было потрачено 16 млрд рублей.

И хотя Силуанов дал обещание в феврале поведать участникам рынка о решении, принятом государственными деятелями, его заместитель господин Моисеев дал четко понять, что продлеваться программа не будет. Правда, им было добавлено, что в Правительстве рассматриваются другие возможные меры оказания поддержки строительной отрасли.

По словам главы Министерства строительства господина Меня, в качестве такой меры может выступить субсидирование первоначального взноса по жилищным займам. Однако у такой меры сразу же появился противник в лице главы Сбербанка. Впрочем, свою лепту внес и Моисеев, посчитав, что идея с предоставлением льгот на первый взнос слишком рискованная.

Представитель банка «ДельтаКредит» отметил, что направление государственных средств в качестве субсидий на первый взнос по жилищным займам, несомненно, возымело бы эффект. К тому же на рынке присутствует много потенциальных покупателей, не имеющих возможности оплатить первоначальный взнос, поэтому опасаться увеличения его размера не стоит. Однако практика показывает, что риск невыполнения взятых на себя обязательств увеличивается среди тех заемщиков, которые не тратят собственных накоплений на первоначальный взнос. И если подобная мера будет принята, то ее следует видоизменить. Это означает, что субсидировать необходимо лишь часть взноса, а оставшуюся часть покупатели должны выплачивать из собственных накоплений.

На эффективность субсидирования первоначального взноса указывает и представитель Транскапиталбанка господин Пахаленко. По его мнению, в данном случае следует ввести критерии на вид приобретаемого жилья, а также ограничить круг заемщиков. Таким образом, если такая мера поддержки будет предназначаться для первичного рынка жилья, то поддержку получит строительная отрасль. Кроме этого, снизится финансовая нагрузка на заемщиков, а банки получат надежное обеспечение по кредитам. Не менее важным является и упрощение схемы получения ипотеки. То есть нужно сделать так, чтобы заемщикам не пришлось предоставлять больше двух или трех документов, а сроки и место выдачи кредитов были строго регламентированы.

И все-таки участники рынка не теряют надежды на возможное продление действующей госпрограммы. Тем более, министр финансов рассказал о планах Правительства поддержать в наступившем году четыре важнейших отрасли российской экономики, в число которых входит как транспортное и автомобилестроение, так и легкая промышленность, а также строительство, в частности, жилищное.

Но Минстрой высказывается в пользу продления действующей госпрограммы до конца этого года, пообещав предоставить Правительству к концу следующего месяца предложения по оказанию поддержки ипотечному рынку. Естественно, Минстрой думает не о банковской отрасли, а, прежде всего, о строительной, оказавшейся из-за кризиса в самом незавидном положении.

В Минстрое считают, что действующей ныне программе уже удалось доказать свою эффективность. Поэтому было бы целесообразно рассмотреть возможность дальнейшего субсидирования ставок по жилищным займам, пусть и в другом виде.

И хотя до окончания действия госпрограммы осталось чуть больше месяца, число ее участников продолжает увеличиваться. К примеру, в конце января к программе присоединился банк «Уралсиб». А ранее ее участником стал РНКБ.

Рост ставок не остановит покупателя

И пока власти решают судьбу госпрограммы, ставки по жилищным кредитам продолжают расти. По словам экспертов, сейчас ставки несколько ниже, чем в начале прошлого года, но за последние два месяца отмечается их плавный рост. Правда, людей, желающих приобрести жилье, этот фактор не останавливает. В этом месяце увеличение спроса на ипотечные кредиты отметили в банке «ДельтаКредит».

Когда госпрограмма была только запущена, банкиры отмечали, что она вряд ли способна повлиять на рост рынка ипотеки. Однако задачу по сохранению текущих позиций и его укреплению она выполнит.

Эффективность доказана

И хотя банкирам слабо верится в то, что программа будет продлена, они на это очень надеются. Представитель Абсолют Банка господин Любименко считает, что в существующем ныне виде программа вряд ли будет продлена. Но в любом случае их банк уже сейчас разрабатывает совместно с застройщиками программы, в рамках которых ставки по жилищным займам на покупку первичных квартир будут субсидироваться из средств девелоперов. Таким образом, заемщики получат возможность оформить ипотеку по ставкам, не превышающим 8-12% годовых. Причем действовать такие ставки будут в течение всего срока кредитования.

По словам представителя Транскапиталбанка, льготная ипотека – это программа широкого спектра действия. Она поддерживала не конкретную отрасль, а в целом экономику. И если ее направить на поддержку вторичного рынка, такого эффекта ожидать не стоит.

В банке «ДельтаКредит» считают, что программа оказала положительное влияние на экономику, и позволила многим гражданам приобрести жилье в ипотеку на выгодных условиях, поэтому у нее есть все шансы на дальнейшее продление.

По мнению экспертов, поддержка строительной отрасли позволит избежать многих проблем, связанных с обманутыми дольщиками и увеличением числа недостроенных строительных объектов.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок