Средний и малый бизнес: возможности получения кредитов с низкими процентными ставками

Кредитная история, финансовое положение и финансовые возможности клиента, его способность обслуживать долг — являются решающими факторами при принятии положительного решения о кредитовании для любого банка. Иными словами, прежде чем взять кредит, человек, нуждающийся в деньгах, должен убедить кредиторскую организацию, что он платежеспособен.

Может показаться смешно, но это проза жизни. Все правила, касающиеся оформления потребительских кредитов, справедливы также и для предпринимателей среднего и малого бизнеса.

Условия получения выгодного кредита

Тем не менее, отсутствие кредитной истории не является поводом для отказа. Иметь положительную кредитную историю или не иметь ее вообще, гораздо лучше, чем находиться в «черных списках» у многих банков, чтобы должнику взять кредит с низкой процентной ставкой, да и вообще взять кредит, придется сильно потрудиться.

Низкие процентные ставки по кредитам для среднего и малого бизнеса

Существенной проблемой в кредитовании небольших корпораций является то, что в среднем банки рассматривают заявку на кредитование сроком от 2-3 недель, и чаще всего требуют от бизнесменов неведомого количества справок и копий разного рода документов.

Печально то, что в отличии от обладателей крупных корпораций, малый и средний бизнес не имеет в своем распоряжении такого большого количества времени и трудо-затрат, для сбора всех необходимых бумаг и документов.

Заявка на кредит

Сроки кредитования для бизнеса

Чаще всего банки предлагают программы кредитования малого и среднего бизнеса сроком на 1-2 года. Стоимость кредита оценивается в зависимости от расходов, уходящих на комиссию, а также процентов за использование финансовых средств.

Стандартная комиссия не превышает одного-двух процентов от суммы займа, выплачиваемую до заключения договора и покрывающую организационные расходы.

Критерии влияющие на процентную ставку

  • валюты,
  • платежеспособности заемщика,
  • характера кредитования,
  • срока, на который предоставляется кредит.

Самыми дорогими на настоящий момент являются беззалоговые кредиты: за них приходиться расплачиваться от 25% до 30% годовых.

В плане кредитования среднего и малого бизнеса финансовые аналитики учитывают все аспекты деятельности компании заемщика: конкурентоспособность, положительный рост и развитие компании с момента ее создания, сезонность деятельности, наличие спроса на производимый продукты или услуги, а также стабильность и финансовый рост.

Банк оценивает состоятельность клиента и возможны риски, как со стороны банка, так и для самого клиента, и выносит положительное или отрицательное решение о выдаче кредита. Решение о сумме и процентной ставке выносится банком самостоятельно в одностороннем порядке.

Будьте уверенны: у банка нет особой заинтересованности снижать процентную ставку одному клиенту, и завышать другому, расчет в данном плане производиться лишь из возможностей самого клиента и банка, предоставляющего кредит.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Как избежать высокой процентной ставки по кредиту?

Тем не менее, бывают случаи, когда банк вынужден работать с определенными заемщиками по более высокой процентной ставке: ведь кредитование — всегда риск, а кредитование среднего и малого бизнеса — риск вдвойне.

Если банк не может быть полностью уверен в платежеспособности клиента, оправданности рисков в случае данного лица, а также если обладатель среднего и малого бизнеса не является постоянным клиентом данного банка, не пользуется другими продуктами или услугами (например, дебетовыми картами, накопительными счетами, страхованием и тд. и тп.) ставка может быть завышена.

При оформлении кредита во внимание, прежде всего, принимаются налоговые декларации, учредительные документы, бухгалтерская отчетность, четко разработанная стратегия работы и бизнес-план предприятия.

Частные банки оказывают корпоративным клиентам различного рода услуги: структурное финансирование, инвестиционное кредитование, финансирование с вхождением в акционерный капитал и пр.

Статистика говорит нам о том, что корпоративные клиенты, владельцы среднего и малого бизнеса — являются одними из самих надежным заемщиков: процент возвращения в этом секторе составляет более 90, из чего следуют что объемы выдаваемых кредитов в России ежегодно растут.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок