Советы юриста: нюансы оформления потребительского кредита

Потребительское кредитование до сих пор остается важнейшим направлением деятельности российских банков. Но с наступлением кризиса финансовые учреждения стали более щепетильно относиться к отбору потенциальных заемщиков.О том, как не ошибиться с выбором банковского кредита и не стать заложником кредитного бремени рассказал глава одного из крупнейших на Юге юридических агентств «СРВ» Р.Савичев.

По словам эксперта, сотрудничество банка и заемщика взаимовыгодно, однако последнему стоит перед посещением банка оценить собственную платежеспособность без всякого оптимизма. Следует подумать над тем, как новый кредит отразится на семейном бюджете. Очень важно, чтобы после внесения очередного ежемесячного платежа оставались деньги на непредвиденный случай. Если денег остается, как говорится, впритык, то любая неожиданная трата выбьет заемщика из колеи, в результате чего возникнет просрочка.

Хотя большинство экспертов сходятся во мнении, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30% от размера дохода, господин Савичев рекомендует снизить эту планку до 20-25%. В этом случае, даже при задержке зарплаты, у заемщика останутся средства не только для внесения следующего платежа, но и на собственные нужды.

Советы юриста

Кредит берется для того, чтобы решить какую-либо проблему, а не усугубить ее. Поэтому если сумма ежемесячной выплаты превышает 40%, следует отказаться от получения кредита, вне зависимости от того, на какие цели он берется. Рассчитывая предполагаемые доходы и расходы, первые должны округляться в меньшую сторону, а вторые – в большую.

Если доходы позволяют заключить финансовую сделку, то можно приступать к поиску подходящего кредитора, учтя несколько нюансов. В первую очередь, нужно ознакомиться с рейтингами банков и реальными отзывами заемщиков. Всю эту информацию несложно отыскать во всемирной паутине. Хотя сегодня очень востребовано онлайн-кредитование, желательно, все же, поинтересоваться тем, а есть ли отделения банка в конкретном населенном пункте. Они могут понадобиться в том случае, если заемщику потребуется получить какую-либо консультацию или документ.

По мнению эксперта, размер процентной ставки – это самый важный критерий выбора в пользу того или иного банка. Экспресс-кредиты ускоряют получение денег, однако расплачиваться за сэкономленное время впоследствии придется заемщику.

Не следует забывать и о том, что гораздо дешевле обойдутся целевые кредиты, хотя их оформление и потребует сбора внушительного пакета документов. Поэтому эксперт рекомендует набраться терпения и собрать все документы, необходимые для оформления ипотеки или автокредита. В дальнейшем заемщик начнет благодарить сам себя за приемлемые платежи.

В настоящее время наиболее актуальным правилом является необходимость оформления кредита в национальной валюте. Не следует поддаваться соблазну и оформлять «экзотические» займы, какими бы привлекательными они не казались. Следует помнить, что выдавая кредит в иностранной валюте, банк перекладывает валютные риски на плечи заемщика. И никто, в том числе государство, не обязан оказывать помощь заемщикам, если курс валют резко подскочит.

Оформляя кредит, следует тут же оформить страховку. По статистике, больше половины заемщиков допускают просрочки платежей из-за болезни. Чтобы избежать таких проблем, нужно оформлять программу страхования жизни. При этом сумма страхового возмещения должна равняться сумме запрашиваемого кредита.

Если потенциальный заемщик уже успел испортить свою кредитную репутацию, или он не трудоустроен официально, то его шансы на одобрение заявки в банке близки к нулю. И здесь велик соблазн обратиться в различные НКО (небанковские кредитные организации).

Заемщики с плохой кредитной историей все чаще обращаются в кредитные кооперативы. В этом случае нужно заранее рассчитывать на то, что ставки по таким кредитам будут намного выше, чем в банках.

Впрочем, в МФО, не менее популярные в наше время, кредиты обойдутся еще дороже. Ведь деньги здесь зачастую выдаются по одному лишь паспорту, поэтому процент одобрений близок к 100. При этом все риски невозврата покрывают заемщики, добросовестно относящиеся к своим кредитным обязательствам.

Еще одним вариантом кредитования, который достаточно часто рассматривается потенциальными заемщиками, являются ломбарды. Однако в эти организации желательно обращаться только в крайних случаях, так как сумма кредита здесь редко превышает треть рыночной стоимости залога, а процентные ставки гораздо выше, чем во всех вышеуказанных заведениях.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок