Сезон 2016 считается открытым: что советуют эксперты ипотечным заемщикам?

Государственная программа субсидирования ипотечной ставки, позволяющая гражданам приобретать квартиры в ипотеку на льготных условиях, продлена до конца текущего года. Что это означает для заемщиков, и стоит ли приобретать квартиру в кризис? А если решение о покупке принято, то на какие моменты следует обратить внимание?

Господдержка, живи!

Госпрограмма поддержки ипотеки, запущенная в прошлом году, стала настоящим спасательным кругом для строительной отрасли. По оценке разных застройщиков, в ипотеку приобреталось от 50% до 100% всех квартир, как в готовых к сдаче, так и в находящихся на разных стадиях строительства объектах. Поэтому не вызывает удивления тот факт, что в начале года застройщикам пришлось изрядно понервничать, теряясь в догадках относительно дальнейшей судьбы программы государственного субсидирования.

По словам главы компании «Бон Тон» Н.Коркка, порядка 75% сделок заключалось именно с использованием заемных средств. Представитель компании TEKTA GROUP Р.Строилов заметил, что при появлении в новостных ресурсах информации о возможном сворачивании программы, люди начинали вести себя более активно, подавая заявки, которые практически все относились к льготной ипотеке.

Советы экспертов

О том, что в прошлом году около 95% всех ипотечных сделок проходило именно в рамках госпрограммы, подтвердил и представитель ФСК «Лидер» П.Тимошенко. В компании отметили, что продажи не остановились бы даже при отсутствии государственного субсидирования. Однако их объем как минимум уменьшился бы вдвое.

По словам представителя компании «НДВ-Недвижимость» К.Шульгиной, стандартные ипотечные программы покупатели сегодня рассматривают крайне редко, только если заемщик или выбранная им квартира не соответствуют условиям программы или требованиям банка.

В компании «Est-aTet» приводят следующие данные: минимальная ставка по стандартным ипотечным программам в «Газпромбанке» соответствует 13%. Однако распространяется она исключительно на сотрудников, как самого финансового учреждения, так и ПАО «Газпром». Для всех остальных минимальный порог установлен в размере 14%.

Ипотеку под 13,5% можно получить в «Россельхозбанке». Однако заключить договор на таких условиях можно лишь при возможности внесения первоначального взноса в размере 50% от стоимости квартиры при сроке кредитования до 5 лет.

Такая же ставка предлагается и в «Сбербанке», но только для сотрудников банка и дочерних предприятий. Все остальные заемщики, при условии внесения половины стоимости квартиры в качестве первоначального платежа, смогут получить ипотеку под 14%.  Правда, срок кредитования также ограничен, но уже 10 годами. Наиболее оптимальные условия кредитования действуют по другой ипотечной программе «Сбербанка». Заемщики получают возможность приобрести квартиру в ипотеку по ставке 15% годовых при внесении 20% от стоимости квартиры, выплачивая кредит уже в течение 30 лет.

Ответственный подход к выбору застройщика и квартиры

С учетом колебаний в экономике и снижения реальных доходов граждан, эксперты не берутся рекомендовать оформлять ипотеку каждому нуждающемуся в жилье. Но если решение о приобретении ипотечной квартиры принято и обсуждению не подлежит, потенциальным заемщикам необходимо придерживаться некоторых рекомендаций.

  • В первую очередь, следует погасить все действующие кредиты, даже если их сумма незначительна. Так как выплачивать ипотеку придется очень долго, ежемесячно внося немаленькие платежи, заемщик сможет не справиться с облуживанием остальных кредитов. А это грозит просрочками и начислением штрафных санкций, способных в разы увеличить сумму долга.
  • Подавать заявки на получение ипотеки желательно сразу в несколько банков. Таким образом, можно сэкономить время и подобрать наиболее оптимальные условия кредитования. Льготная ипотека сегодня предлагается многими банками, однако важно убедиться в отсутствии скрытых комиссий.
  • Платежи по ипотеке должны быть комфортными, не сильно сказывающимися на качестве жизни семьи. В противном случае такой кредит станет слишком обременительным для семейного бюджета. Эксперты рекомендуют для начала провести подготовительный этап, откладывая половину доходов. Такой способ позволяет определить, насколько ухудшится качество жизни семьи, а также накопить на первоначальный взнос как можно больше.
  • В целях экономии, квартиры, как правило, приобретаются в объектах, находящихся на разной стадии строительства. В это время застройщики традиционно проводят различные акции, предлагая небывалые скидки. Не следует ориентироваться на этот параметр. Целесообразнее обратить внимание на репутацию компании и на то, каким образом складывались дела застройщика в прошлые кризисные годы: не было ли у него проблем с вводом объектов в эксплуатацию.
  • Если будущие заемщики проживают в арендованной квартире, возможно, есть смысл рассмотреть вариант покупки жилья «под ключ». Это позволит направить арендные платежи на выплату ипотеки, и избежать дополнительных денежных затрат на ремонт.
  • Сэкономить на выплатах помогут и дополнительные преференции. К примеру, оформив квартиру в долевую собственность, получить налоговый вычет смогут сразу оба супруга. А если семья имеет право на получение маткапитала, то его можно направить на погашение части кредита.

Покупая квартиру в ипотеку, следует очень внимательно подходить к выбору объекта. В противном случае может наступить момент, когда платить уже не захочется. Даже купив квартиру со значительной скидкой, через несколько лет о ней никто не вспомнит. Очень важно обращать внимание на месторасположение дома и планировку квартиры, особенно, если в семье есть маленькие дети или их появление только планируется.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок