Овердрафт

Срочно нужны короткие деньги для вашего бизнеса? Нет залогов? Нет времени ждать решения по кредиту наличными или кредиту для малого бизнеса (ИП/ООО)? Подготовим всю документацию, выберем для вас банк и гарантируем одобрение овердрафта на лучших условиях по рынку!

Услуга: Овердрафт
Заемщик: ИП, ООО, ЗАО, ОАО
Лимит овердрафта: до 50% от оборота по счету за месяц
Сумма: 200 000 р. — 10 000 000 р.
Ставка: от 12%/годовых
Срок кредита: до 12 месяцев
Залог: без залога
Поручители: без поручителей
Срок оформления: от 3-х дней
Возраст заемщика: не имеет значения
Прописка: на территории России
Требуемые документы: ИНН, ОГРН, договор аренды помещения, декларация
Минимальные требования: без открытых (текущих) просрочек по кредитам

В любой организации рано или поздно возникает ситуация, когда срочно требуются деньги, к примеру, на закупку продукции или выплату заработной платы сотрудникам. Оформлять для этих целей кредит невыгодно. Поэтому идеальным решением в данном случае станет овердрафтное кредитование.

По любым вопросам звоните по телефону: +7 (495) 640-2000.

Понятие овердрафта

Овердрафт – это один из видов кредитования. Он оформляется юридическими лицами и частными предпринимателями в том банке, где они обслуживаются и имеют открытый расчетный счет.

Являясь клиентом банка, у предпринимателя появляется возможность оформить краткосрочный кредит, что позволит ему превышать расход средств по расчетному счету, или, выражаясь простым языком, «уходить в минус».

При этом сумма, которая может быть потрачена, определяется для каждого из клиентов финансового учреждения индивидуально. В дальнейшем все средства, поступающие на расчетный счет, будут удерживаться банком до тех пор, пока образовавшая задолженность полностью не закроется.

Каким может быть овердрафт

Овердрафт

Банки предоставляют несколько видов овердрафтных кредитов.

  1. Классический. Размер лимита для такого вида кредита рассчитывается исходя из оборотов, производимых по счету клиента.
  2. Под инкассацию. Такой вид кредитования доступен лишь определенной группе клиентов. Требование, предъявляемое к ним банками, заключается в размере инкассируемой выручки, поступающей на клиентский счет. Очень важно, чтобы этот показатель составлял не меньше половины производимых по нему оборотов.
  3. Овердрафт авансом. Данный вид краткосрочного кредита банки предлагают клиентам по собственной инициативе, преследуя одну единственную цель – привлечь их средства. Поэтому и доступен он только тем предпринимателям, которые соответствуют требованиям кредитного учреждения.
  4. Технический. Оформляя данный вид кредита, у банка отсутствует необходимость в оценивании финансового состояния клиента. Его выдача производится исключительно под гарантированные поступления, оформленные на его счет.

На каких условиях выдается овердрафт?

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления овердрафта. Но существую основные требования, которым должны соответствовать все без исключения организации, планирующие его оформить.

  1. Важнейшим показателем является опыт работы в той сфере деятельности, которой занимается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
  2. Расчетный счет компании не должен быть обременен неоплаченными требованиями.
  3. На расчетный счет, открытый в данном банке, должны регулярно поступать денежные средства. Приход должен составлять не менее 12 платежей ежемесячно.
  4. Самое главное, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен обслуживаться в данном банке не менее полугода.

При оформлении одного из первых двух видов овердрафта банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика. В случае принятия положительного решения заемщику остается следить за тем, чтобы его счет своевременно пополнялся.

Если в конце месяца образовавшая задолженность полностью погашена, овердрафт пролонгируется. Банк может отказаться продлять действие кредита в случае возникновения финансовых затруднений у клиента.

На какую сумму может быть оформлен овердрафт?

Под понятием «лимит овердрафта подразумевается та сумма, которая может быть снята со счета клиентом свыше присутствующих на нем собственных средств. А определяется она исходя из среднего ежемесячного оборота по счету, открытому предпринимателем.

К примеру, лимит, устанавливаемый Сбербанком, равен 40% от средней суммы, поступающий на счет клиента каждый месяц. Такие же условия предлагаются и многими другими банковскими учреждениями. Некоторые банки устанавливают лимит в размере 50%.

Как погашается овердрафт?

Предпринимателю не приходится тратить время на погашение овердрафта, так как оно производится автоматически. Банк в одностороннем порядке списывает требуемую к оплате сумму сразу после того, как на расчетный счет поступают деньги.

Процентная ставка по данному виду кредитования в разных банках варьируется от 10% до 20%. А взимаются проценты по кредиту либо каждый месяц, либо путем внесения единовременной выплаты по окончанию действия договора кредитования.

Преимущества овердрафтного кредитования

Овердрафт предоставляет массу преимуществ, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

Процедура его оформления очень проста. А по мере увеличения средств, поступающих на расчетный счет, увеличивается и сумма лимита кредитных средств. Погашение задолженности производится в автоматическом режиме, путем списания средств с расчетного счета организации или ИП.

Хотя проценты по овердрафту выше, чем по обычному кредиту, положительной стороной является то, что начисляются они только на остаточную сумму кредита.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок