Рынок микрофинансирования под контролем ЦБ: работы продолжатся

Между государством и микрофинансовыми организациями сложились непростые отношения. До некоторых пор Центробанк обделял вниманием рынок микрофинансирования. Однако в уходящем году регулятор решил наверстать упущенное и всерьез занялся регулированием деятельности МФО, что заставило компании перестраивать структуру своей работы.

Регулятор держит в тонусе

По мнению участников рынка, ЦБ провел серьезную работу, направленную именно на регулирование их деятельности. А основной мерой они называют закон, запрещающий устанавливать проценты по кредитам выше уровня, определенного регулятором. Впрочем, не менее важным является и разбиение микрофинансовых компаний на две категории, к одной из которых будут относиться микрофинансовые организации, а к другой – микрокредитные, что только предстоит узаконить в грядущем году.

С середины лета был принят закон, ограничивающий ПСК (полную стоимость кредита). ЦБ производит расчеты данного показателя каждый квартал на основании данных о конечной стоимости кредитов, выданных крупнейшими банками. Этот закон коснулся и МФО, которые теперь не вправе устанавливать ставки по займам, превышающие ПСК на треть.

Микрофинанс контроль

По словам руководителя компании MoneyMan господина Батина, участники рынка микрофинансирования ожидали, что рано или поздно регулятор введет ПСК по кредитным продуктам, хотя этот инструмент и не является рыночным. Это принудительная мера, способная негативным образом сказаться на конкурентоспособности участников рынка, а значит, и на качестве оказываемых услуг. Однако регулятор учел специфику деятельности участников разных сегментов рынка, проведя с ними серьезную работу. А потому его решение кредитные организации перенесли менее болезненно.

В следующем году ожидается вступление в силу закона, который в середине этого месяца приняла Госдума. Он предусматривает разделение МФО на два типа. По задумке, микрофинансовые организации смогут кредитовать физических лиц на сумму, не превышающую 1 млн рублей. Максимальная сумма займов, выдаваемых микрокредитными организациями, вдвое меньше и составляет 500 тысяч рублей.

Еще одним различием между двумя организациями является размер собственных средств. Капитал микрофинансовых компаний должен превышать 70 млн рублей, а для микрокредитных организаций данный показатель ниже. При этом первые получат возможность привлекать средства, как юридических лиц, так и любых физических. А для вторых остается возможность привлечения средств юридических лиц, а привлекать средства граждан они смогут только в том случае, если физическое лицо входит в число их учредителей.

Если закон начнет действовать, то ЦБ получит право по собственной инициативе ликвидировать МФО. Кроме этого, вне зависимости от типа МФО, они не смогут без согласия заемщика изменять условия договора займа. Также микрофинансовым компаниям будет запрещено изменять комиссию гражданам, вложившим в компанию свои средства.

И хотя эти события стали наиболее значимыми для игроков рынка микрофинансирования, их ожидают и другие не менее «приятные» сюрпризы. К примеру, в году грядущем в обязанность каждой МФО вменяется вступление в ряды СРО (саморегулируемой организации).

По словам руководителя компании «Честное слово» господина Пяткова, членство в СРО позволит рынку избавиться от мошенников, которые под прикрытием микрофинансовых компаний выдают займы и привлекают вклады от граждан. Однако никакого вреда для добросовестных компаний Пятков во вступлении в СРО не видит.

Деятельность многих МФО связана не только с выдачей займов «до зарплаты». Есть компании, специализацией которых является кредитование предприятий малого бизнеса, в том числе кредитование ИП. Одна из таких компаний — МФО «Финотдел», руководит которой Андрей Кузнецов. Он считает ключевым событием увеличение максимального размера микрозайма для юридических лиц до 3 млн рублей.

В Центробанке отмечают, что предпринятые им меры увеличили прозрачность рынка. При этом рост уровня прозрачности отмечается с 2014 года, когда регулятором впервые была собрана отчетность по деятельности МФО. В прошлом году по итогам 9 месяцев отчетность предоставили половина действующих микрофинансовых организаций. По итогам 9 месяцев текущего года такие сведения предоставили уже 85% организаций. Ожидается, что к концу года данный показатель поднимется еще на 5%. Пределом совершенства регулятор считает 100% уровень, к которому он будет стремиться в следующем году.

В последующие два года ЦБ планирует продолжить начатую работу по регулированию деятельности МФО. Уже сейчас в планы регулятора входит разработка закона, устанавливающего максимальный уровень процентной задолженности заемщика перед МФО. Кроме этого, ЦБ планирует повысить финансовую устойчивость участников рынка микрофинансирования, а также ужесточить контроль по организации системы, позволяющей управлять возможными рисками.

МФО придется потрудиться

В наступающем году поработать над совершенствованием деятельности МФО придется не только Центробанку. Самим компаниям также придется решать множество проблем, важнейшими из которых является поиск источников фондирования и борьба с так называемыми «серыми» МФО, которые официально таковыми не являются, но занимаются выдачей микрозаймов и принимают вклады.

По словам представителя компании «Автоматизированные финансовые комплексы» господина Ковалева, основной проблемой МФО является дороговизна средств, привлекаемых для осуществления их деятельности. Он отмечает, что сейчас МФО вынуждены устанавливать годовые ставки по займам в пределах 100-200%, так как фондирование для них обходится слишком дорого. А если появилась бы возможность привлекать средства максимум под 9%, то МФО смогли бы выдавать ипотечные кредиты.

Он выражает надежду на то, что наступающий год подарит возможность видеть не только МФО, действующие в банковской структуре, и выдающие займы на бытовую технику и электронику под 100%, но и организации, которые смогут перекредитовывать зарплатных клиентов банков, выдавая им займы максимум под 20% годовых.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок