Проблемы кредитования малого бизнеса в России

В настоящее время немалое количество небольших предприятий хотело бы открыть собственное производство. Но сделать это без займа или кредитных средств — часто практически невозможно.

Статистика малого бизнеса в России

Если говорить о ситуации, сложившейся в последние несколько лет в Российской Федерации, то в кредитах в этой стране нуждается примерно 90% малых предприятий.

Общая потребность этих предприятий каждый год составляет около 30 миллиардов рублей.

Проблемы кредитования малого бизнеса в России

Сколько они реально получают? Не более 10-15% от указанной суммы. От общего объема денег выдаваемых в кредит, малый бизнес получает не более 6%. Не густо, не так ли?

Поэтому, разве удивительно, что малый бизнес довольно плохо развит? Чтобы он процветал, для этого необходимо создать нужные условия. Как цветок, который не имеет правильных условий — необходимого света, тепла и влаги, так и с бизнесом — при отсутствии надлежащих условий в стране развиваться ему трудно.

Основные проблемы

Какие именно проблемы мешают развиваться малому бизнесу в Российской Федерации?

  • Во-первых — это достаточно высокие налоги (47%),
  • во-вторых — коррупция в исполнительных органах власти (32%) и достаточно высокая арендная ставка (31%),
  • в-третьих — частые отказы в получении кредитов (25%).

Среди других проблем: низкий уровень квалификации персонала и проблема регистрации того же малого бизнеса. Все эти и другие условия способствуют низкому уровню кредитования малого бизнеса.

На что же ориентируется банковский сектор, при рассмотрении выдачи кредитов предприятиям малого бизнеса?

  • Во-первых — они рассматривают финансовое состояние предприятий малого бизнеса.
  • Во-вторых — для них имеет немаловажное значение кредитная история предприятия.

Предприятия, которые еще себя не зарекомендовали на рынке, или зарекомендовали плохо, вряд ли имеют шанс получить банковский кредит.

Заявка на кредит

Банковские риски при кредитовании бизнеса

Почему банки (в своем большинстве) не желают выдавать кредиты представителям малого бизнеса? Ну, это во-первых, оказалось бы для них довольно рискованным делом. К примеру, согласно данным Ассоциации региональных банков Российской Федерации такой риск составляет примерно 59%.

На самом деле, и к большому сожалению, далеко не все заемщики являются надежными. Этот фактор особенно ослабляет доверие банков к представителям малого бизнеса. Но есть и другая сторона медали.

Очень часто условия, предлагаемые банками малому бизнесу, не устраивают представителей малого бизнеса. Эти условия, к сожалению, довольно далеки от идеала.

В условиях сложившейся в данное время рыночной экономики, многие предприятия малого бизнеса очень часто скрывают свой реальный товарооборот, свою прибыль, чтобы избежать налогообложения, как говорят «по полной программе».

А какой банк захочет кредитовать «бедного» предпринимателя, да еще с неизвестной репутацией? Поэтому, неудивительно, что банки легче выдают кредиты «своим» предприятиям малого бизнеса, с которыми они уже давно работают, или имеющих действительно хорошую кредитную историю.

Хотя, тут тоже есть свои риски: надежный на протяжении многих лет партнер может стать ненадежным, или даже стать банкротом по разного рода причинам.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Причины отказа в кредитах

Кроме того, предприятиям малого бизнеса нередко отказывают в кредитах из-за отсутствия у них высоколиквидных активов, которые могли бы играть роль залога.

Из-за отсутствия таких активов у многих предприятий, банкам нужно иметь достаточно большие кредитные резервы, что в свою очередь окажет влияние на величину стоимости банковского кредита.

Еще один фактор: многие малые предприятия просят кредит, когда у них значительно ухудшается финансовое положение. А вот, кода дела у них идут нормально, они предпочитают довольствоваться собственными средствами.

Ну, с одной стороны это выглядит вполне разумно — ты никому ничего не должен, но с другой стороны — замедляется рост и развитие предприятия, которые были бы возможными благодаря дополнительным денежным средствам.

Ясное дело, в рамках одной статьи невозможно перечислить все возможные проблемы кредитования предприятий малого бизнеса, но очень хочется верить, что ситуация в Российской Федерации изменится в лучшую сторону — банки начнут доверять малому бизнесу, а малый бизнес, в свою очередь, будет ответственно относиться к своим долговым денежным обязательствам.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок