Проблемные аспекты кредитования малого и среднего бизнеса

Проблемы в сфере кредитования малого и среднего бизнеса не находят своего решения уже на протяжении значительного периода времени.

Основная и наиболее масштабная проблема заключается в том, что банки-кредиторы и кредитополучатели не могут найти общий язык.

Многие банки рекламируют практически безграничные возможности кредитования, а в результате только единичные представители бизнес-сферы могут претендовать на получение кредитов.

Причины отказа в кредите для малого и среднего бизнесов

Причины отказа в кредите для малого и среднего бизнесов

Наиболее точное представление о проблемных аспектах кредитования малого и среднего бизнеса дает рассмотрение наиболее частых причин отказов банков от предоставления кредитов.

Период осуществления деятельности. В разных банках требования, предъявляемые к периоду осуществления деятельности могут колебаться (чаще всего от 6 месяцев до 3 лет). Это условие делает практически невозможным получение кредита для своего start-up» проекта или открытия бизнеса.

Залог. Кредитополучатель в обязательном порядке должен быть обеспечен ликвидным залогом. Наиболее приемлемым для банком залоговым обеспечением является наличие у кредитополучателя недвижимого имущества, нового автотранспорта, оборудования и так далее. При этом скорость реализации залога напрямую влияет на скорость и размер банковского кредита.

Так например, под залог скоропортящихся продуктов банки не спешат выдавать кредит, так как есть вероятность не реализовать данную продукцию. Для бизнеса также существует возможность получения кредитов без залога. Для этого в банках разрабатываются специальные программы.

Однако огромными минусами данных программ являются: обязательное наличие поручителей и ограниченные (небольшие) суммы кредитов.

Заявка на кредит

Что еще может стать причиной?

Поручительство. Не многие бизнесмены готовы рисковать своим делом ради развития чужого, поэтому поиск поручителей в большинстве случаев становится невыполнимой задачей. В свою очередь для банков кредитование малого бизнеса представляет собой повышенный риск и помимо залога они зачастую требуют наличия поручителей.

Неэффективность малого и среднего бизнеса. Официальные доходы индивидуальные предпринимателей во многих случаях очень занижены, что не дает им возможности воспользоваться услугами банковского кредитования. Данная проблема возникает из-за низкой рентабельности бизнеса или отсутствия официального подтверждения доходов. Ни для кого не является секретом, использование теневых схем для укрытия от налогов.

Сокрытие финансового состояния. Большинство предпринимателей скрывают свое реальное финансовое положение для уменьшения налогового бремени, а так же для повышения своей конкурентоспособности и не многие из них готовы рискнуть имеющимся состоянием ради получения банковского кредита.

Неосведомленность. Большинство предпринимателей не могут предоставить весь объем документации, необходимый для банков по причине незнания или неграмотности ведения собственной финансовой документации. Так же большинство предпринимателей не в состоянии последовательно изложить свои идеи и составить грамотный бизнес план и как следствие не знают как эффективно использовать денежные средства, взятые в кредит.

Кредитные ставки. Сами представители МСБ не спешат воспользоваться банковскими кредитами из-за больших процентных ставок.

Таким образом, представители МСБ, для получения кредита в необходимом объеме должны существовать на рынке не менее полугода и иметь стабильный доход и четкие перспективы развития.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Основные выводы

В целом можно сделать вывод, что несмотря на широкое развитие в последнее время кредитования малого и среднего бизнеса данное направление требует значительной доработки и развития. В первую очередь необходимо усовершенствовать систему оценки организаций малого и среднего бизнеса, увеличение числа и оптимизация кредитных программ и так далее.

На сегодняшний день в связи со снижением рентабельности и падением платежеспособности кредитование, приемлемое для бизнеса становится практически нереальным и возникает необходимость срочного поиска новых источников финансирования.

Представители малого и среднего бизнеса пока не оценили возможности использования фондового рынка в качестве альтернативного способа. Эта ситуация объясняется тем, что деятельность малого бизнеса зачастую не имеет четкой структуры, рассчитана на краткосрочную перспективу, сложно регулируемая и очень рискованная.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок