Проблемная ипотека: что делать, если нечем платить?

В желании обрести собственное жилье, граждане оформляют ипотечные кредиты через кредитных брокеров. И в этот момент их совсем не пугает то, что каждый месяц придется относить в банк немалую сумму денег. Но так как ипотеку придется выплачивать в течение многих лет, за это время может все перевернуться с ног на голову. В качестве примера можно привести нынешнюю ситуацию. В условиях нестабильной экономики вполне успешные люди остаются без работы. А если работу и удается найти, то оплачивается она гораздо ниже. Все это приводит к финансовым затруднениям, когда ипотека ложится на плечи заемщиков тяжким бременем.

И если возникла ситуация, при которой заемщик уже не в состоянии производить выплаты по кредиту в полном размере, он может прибегнуть к одному из нижеперечисленных способов, помогающих если не решить проблему полностью, то хотя бы отсрочить наступление неблагоприятных последствий.

10 способов решения проблемы

  • Кредитные каникулы

Если не чем платить

Если владелец залоговой квартиры осознает, что в следующем месяце платить по кредиту будет нечем, нужно незамедлительно отправляться в банк. С кредитором всегда можно договориться, предоставив в качестве подтверждения неплатежеспособности документы, к примеру, приказ о сокращении или переводе на низкооплачиваемую должность. Таким образом, заемщик проявит себя с положительной стороны, и банк, скорее всего, предложит ему кредитные каникулы. Однако такая возможность предоставляется лишь добросовестным клиентам с неиспорченной кредитной репутацией.

Срок кредитных каникул определяется индивидуально. В этот период заемщику придется выплачивать только проценты по кредиту, что значительно облегчит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

  • Реструктуризация

Под реструктуризацией ипотеки подразумевается снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты кредита. И хотя конечная стоимость кредита при этом существенно увеличивается, данный способ помогает решить возникшие финансовые трудности без потери залоговой квартиры.

  • Рефинансирование

Под этим понятием подразумевается перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Получив новый кредит, заемщик рассчитывается с прежним кредитором. И хотя такой способ не освобождает от выплат, их размер существенно снижается.

Недостатком рефинансирования является необходимость сбора внушительного пакета документов.

  • Потребительское кредитование

Когда нет возможности оплачивать один кредит, получать второй заем нецелесообразно. Однако в этом есть и свои преимущества. Квартира, купленная в ипотеку, находится под обременением, то есть в залоге у банка. И если суммы потребительского кредита хватит на то, чтобы расплатиться по ипотеке, с квартиры снимется обременение, и ее можно будет сдавать в аренду или беспрепятственно продать, чтобы рассчитаться со всеми долгами.

Впрочем, найти банк, который согласится кредитовать заемщика, обремененного ипотекой, очень проблематично.

  • Сдача квартиры в аренду

Если есть возможность переехать к родственникам на время выплаты ипотеки, то можно получать дополнительный доход от сдачи квартиры в аренду. Таким образом, появятся свободные средства на оплату кредита. Но здесь очень важно согласовать свои действия с кредитором, в противном случае, банк может потребовать досрочного погашения кредита.

  • Получение страховки

Очень часто при оформлении ипотечного кредита банки вынуждают заемщика страховаться ото всех непредвиденных ситуаций. Поэтому следует еще раз внимательно пересмотреть все документы, которые были выданы кредитором. Возможно, у заемщика появится возможность воспользоваться инструментом, который позволит пережить трудный период и не потерять залоговое жилье.

  • Помощь кредитного брокера

Если решить проблемы своими силами не удается, то следует привлечь к этому процессу кредитного брокера. И хотя брокер предоставляет услуги на платной основе, он способен оказать практическую помощь путем подбора более выгодных условий кредитования.

  • АИЖК

АИЖК предъявляет жесткие требования, как к заемщикам, так и к залоговой недвижимости. А чтобы воспользоваться услугами Агентства, придется собрать немалое количество документов.

В результате заемщик сможет рефинансировать кредит по программе государственной поддержки, либо заключить договор купли-продажи с последующим выкупом или арендой квартиры. А это также сможет стать неплохим решением проблемы.

  • Одолжить у родственников

Сейчас практически все граждане испытывают финансовые затруднения. Но если есть родственники или друзья, имеющие накопления, то можно обратиться к ним за помощью. Конечно, просить денег неприятно, но здесь все средства хороши. Самое главное, не забыть вовремя вернуть долг, дабы не обмануть доверия близких.

  • Реализация залоговой квартиры

Если в ближайшем будущем не ожидается никаких финансовых поступлений, а долги вместе со штрафами накапливаются, последним возможным выходом станет продажа залоговой квартиры. Конечно, это не лучший вариант, так как продать такое жилье по рыночной стоимости вряд ли удастся.

Но если такое решение, все же, принято, то все свои действия нужно согласовать с кредитором. По крайней мере, вырученных денег хватить на то, чтобы не только рассчитаться по кредиту, но и пережить трудный период.

При наступлении финансовых затруднений, не следует тянуть время и доводить ситуацию до крайности, когда придется продавать квартиру. Целесообразнее решить проблему с помощью одного из более безобидных способов.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок