По каким критериям можно установить связь заемщика с банком?

Центральный банк России занялся решением вопроса «Как определить связь кредитора в лице банка и заемщика?» Предлагается установить несколько критериев, по которым будет определяться эта кредитно-денежная связь.

По каким критериям можно установить связь заемщика с банком

Проект правового акта уже появился на официальном сайте ЦБ. В нем обозначено 4 момента, способствующих выявлению установленных между банками и их заемщиками отношений:

  1. Право управления деятельностью заемщика, которое имеется у финансово-кредитной организации, в том числе участвовать в назначении/избрании лиц в законодательные либо исполнительные органы общества. При этом такие полномочия не являются следствием того, что банк – владелец акций (долей в уставном капитале) заемщика;
  2. Риск по тем операциям, которые осуществляет банковское учреждение в отношении заемщика, должен быть выше, чем в отношении других (третьих) лиц;
  3. Совершение денежных операций на условиях, отличающихся от рыночных. Такое положение вещей всегда оказывает влияние, как на размер собственного капитала банка, так и на обязательные показатели-нормативы;
  4. Наличие таких операций, которые осуществляются между банковской организацией и лицом-заемщиком. Например, оформление кредита под залог недвижимости.

Критерии – это общие основания. В каждом случае определение наличия/отсутствия связи между банком и лицом будет индивидуально. Без внимания не останутся такие сведения о заемщике, как структура организации, специфика отношений с банком и другая важная информация.

Разработанный проект, что представлен на официальном сайте Центробанка, содержит положения относительно процедуры признания лица связанным с банком и оформления решения о признании его таковым. Главным доказательством, подтверждающим факт связи с банком, служит направленное лицу требование банка.

Одно из последствий признания лица, связанного с финансово-кредитной организацией, таковым – приведение максимального размера риска (а такие показатели установлены для всех банков ЦБ РФ) в соответствие с установленными величинами.

Вопрос расчета такой величины также рассмотрен главным банком страны, но в другом проекте, который вы также сможете найти на официальном сайте кредитного учреждения.

Текст указания содержит методику определения норматива по максимально возможным рискам (код – Н25). Эти цифры будут касаться группы лиц, признанных связанными с банком.

Этот же норматив под кодом Н25 распространит своё действие и на кредитную линию для бизнеса владельцев банков. Определено лишь одно исключение, и им являются транспарентные активы.

Для них предусмотрена пониженная коэффициентная ставка в размере 50%. Такое льготное условие будет действительно до 2018 года.

Все разработки, о которых шла речь выше, в настоящий момент находятся в стадии проектирования. Предположительная дата вступления их в силу – 01.01.2017 года.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок