От рекомендаций к «ручному» воздействию: как ЦБ намерен решать судьбу ипотечников?

Сейчас судьба валютных ипотечников находится в руках Банка России, который уже пытался решить их проблемы направлением рекомендаций в банки. Но так как подопечные регулятора не захотели принять во внимание его пожеланий, он намерен договариваться с каждым финансовым учреждением по отдельности. Заодно ЦБ проверит, насколько эффективно работает невостребованная до недавних пор программа помощи ипотечным заемщикам, которая реализуется через АИЖК.

В последнее время на фоне продолжающегося обесценивания рубля ситуация с валютными ипотечниками обострилась еще сильнее. И если раньше ЦБ ограничивался направлением в банки письменных рекомендаций, теперь он намерен действовать более активно. В планы регулятора входит проведение персональных консультаций, в ходе которых он с каждым отдельным банком будет заниматься поиском решения проблемы.

В январе прошлого года регулятором были направлены в банки рекомендации о переводе валютной ипотеки в рубли по льготному курсу, равному 39,4 рублей за доллар. Но так как кредитные организации не приняли во внимание пожелание регулятора, ему ничего не остается, как перейти к «ручному управлению». По словам представителя ЦБ господина Симановского, возможно, в дальнейшем регулятор направит своим подопечным новые рекомендации, но в текущих условиях такие действия не способны оказать существенного влияния на финансовые учреждения.

118466 11.08.2005 Эмблема банка России. Руслан Кривобок/РИА Новости

Симановский пояснил, что пересмотреть пути подхода к проблемам валютных заемщиков ЦБ подтолкнуло значительное изменение курса валют. Как показывают данные Банка России, с 1 декабря прошлого года и до сегодняшнего дня доллар по отношению к рублю вырос на 15%. По этой причине валютные заемщики начали проводить протестные акции и штурмовать отделения банков, требуя от них списания части долга, либо реструктуризации кредитов по льготному курсу. Но, несмотря на усилия протестующих, никакого действенного результата добиться им пока не удалось.

Сами банкиры неохотно дают официальные комментарии на тему взаимодействия с ЦБ. Однако в Росбанке отметили, что они предлагают своим валютным ипотечникам воспользоваться собственными программами реструктуризации и рефинансирования кредитов. Но также банк готов к обсуждению с регулятором каждого конкретного случая. Впрочем, другие банки также выразили готовность взаимодействовать с ЦБ.

В одном из финансовых учреждений, входящего в десятку лидеров по объему выданной валютной ипотеки, выразили недопонимание по поводу того, какие еще решения могут быть предложены Банком России. Обязательства банков перед акционерами не позволяют произвести реструктуризацию валютных жилищных займов себе в убыток. Банкиры согласны перевести валютную ипотеку в рубли по льготному курсу при условии, что ЦБ возместит им убытки из собственных средств. Вопрос состоит лишь в том, как на это отреагирует регулятор. Впрочем, в письме с рекомендациями ЦБ разрешил своим подопечным растянуть на несколько периодов убытки от реструктуризации. Однако об этом банкиры вспоминать не желают.

Решение проблемы валютных ипотечников – это не единственная цель перехода ЦБ к «ручному режиму». В планы ЦБ входит и контролирование работы программы помощи ипотечным заемщикам. Следует заметить, что госпрограмма, направленная на оказание помощи заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении, не позволяющем в полном объеме выполнять обязательства по жилищным займам, была запущена весной прошлого года. На эти цели государством было выделено 4,5 млрд рублей. Причем реализация программы была возложена на АИЖК.

Однако в результате жестких ограничений к контингенту заемщиков, установленных программой, летом ее условия пришлось пересмотреть. Симановский пояснил, что ранее они уже запрашивали у банков информацию по поводу эффективности работы программы. Однако в то время ее возможности практически не использовались. По мнению Симановского, эта информация актуальна до сих пор. Данные, размещенные на сайте АИЖК, показывают, что претворять госпрограмму помощи заемщикам в жизнь согласились 64 финансовые учреждения, заключив с Агентством соглашение о сотрудничестве.

Банкиры отмечают, что хоть программа и была расширена, в ее рамках было реструктурировано гораздо меньше ипотечных кредитов, чем по собственным программам банков. То есть если по программе АИЖК реструктурировано несколько десятков кредитов, по собственным программам финансовых учреждений – несколько тысяч. Как заметили в Газбанке, с момента запуска обновленной программы прошло слишком мало времени, что просто не позволило заемщикам в полной мере оценить ее преимущества. Впрочем, реструктурировать кредиты по программам, предлагаемым банковскими учреждениями, может неограниченный контингент заемщиков, чего нельзя сказать о госпрограмме, предусматривающей жесткие ограничения даже в обновленном виде.

По словам представителя НАФИ, в масштабах рынка кредитования общее число валютных заемщиков незначительно. Однако возникшая проблема требует незамедлительного решения. А Банк России сможет оказать в этом содействие.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок