Особенности кредитования юридических лиц

Свой бизнес не только освобождает от необходимости работать «на дядю», но и требует постоянных финансовых вложений. Именно по этой причине владельцам фирм очень часто приходится прибегать к использованию кредитных продуктов, предлагаемых банками малому и среднему бизнесу. Чаще всего кредитные средства берутся на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. И хотя деньги могут потребоваться и на другие цели, такие случаи кредитования встречаются очень редко.

Несмотря на то, что сегодня кредитные продукты, предусмотренные для МСБ, присутствуют в продуктовых корзинах всех крупных банков, в кризис не все финансовые учреждения их реализовывают. В каждой кредитной организации разрабатываются собственные программы кредитования предприятий МСБ, и перечень требований, предъявляемых к заемщикам. Однако в большинстве случаев они оказываются идентичны.

Чтобы получить заемные средства, владельцу предприятия придется доказать кредитору их необходимость и то, что они позволят получить дополнительную прибыль. При этом, получить кредит для ИП или ООО смогут только те организации, которые существуют на рынке не менее полугода и получают прибыль, достаточную для осуществления своей деятельности и выплаты долга.

Business Handshake

Если же компания существует меньше требуемого срока, то получить кредит будет очень сложно. Как правило, владельцу предприятия МСБ придется искать кредитные организации, специализирующиеся на кредитовании начинающих бизнесменов. Причем срок кредитования будет очень ограниченным, что объясняется нежеланием банков связываться с компаниями-однодневками, получить от которых свои деньги будет практически невозможно.

В случае с МСБ, рассмотрение банком заявки занимает более длительное время. Данный фактор связан с доскональной проверкой потенциального заемщика на предмет кредитной истории, репутации в деловых кругах, а также возможного наличия судимостей. При соответствии всем предъявляемым требованиям, многие банковские учреждения предлагают таким заемщикам льготные условия кредитования. Но это вовсе не означает, что владельцы предприятий, не прошедшие тест на соответствие, не смогут получить требуемые им деньги. Некоторые банки не прочь рискнуть, и выдают кредиты «проблемным», по их мнению, заемщикам. Однако условия кредитования для таких лиц разительно отличаются от стандартных.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, владельцу бизнеса следует решить ряд важнейших вопросов. В первую очередь нужно определить, какая сумма требуется на осуществление задуманного, и какими должны быть наиболее оптимальные условия кредитования. А так как кредиты бизнесу чаще всего выдаются под залог движимого, недвижимого и другого имущества, в том числе личного, сразу следует решить, что именно может выступить в качестве обеспечения.

Если в процессе оформления кредитного договора окажется, что условия кредитования не столь привлекательны, как ожидалось, то следует еще раз все обдумать и, возможно, отказаться от получения кредита. В этом случае целесообразнее поискать другого кредитора.

Желательно подавать заявки сразу в несколько банков, занимающихся кредитованием предприятий МСБ, что поможет сэкономить время. Если же заявку на кредит одобрят сразу несколько кредиторов, то появится возможность выбора среди продуктов, предлагаемых каждым из них.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок