О залогах при ипотеке

Ипотечная ссуда отличается низкими в сравнении со средними по рынку процентными ставками. Это стало возможным потому, что заемщик предлагает банкирам залог, который в критических обстоятельствах сможет покрыть долг.

При ипотеке залогом всегда выступает недвижимость – покупаемая или имеющаяся. Приобретая квартиру, клиент предоставляет ее в качестве залогового обеспечения. Юридически жилье становится собственностью заемщика, но фактически на время кредитования оно принадлежит банку. Залогом может быть и недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика. К примеру, при строительстве дома гражданин может передать в залог квартиру.

Manager (or notary public) signing contract document with couple

«Обязательства по кредиту должны на 100% покрываться стоимостью предмета залога, именно этим и обеспечивается низкий риск и низкая ставка по ипотеке. С другой стороны, величина кредита не может быть менее 5% от цены залога, поскольку в таком случае сделку могут признать ничтожной», – говорит Богдан Чекомасов, возглавляющий департамент по розничному бизнесу банка Интеза.

В некоторых случаях заемщики пытаются оформить ипотеку под довольно нестандартный залог.

Доля в квартире

Заявка на кредит

Теоретически можно получить ипотечный заем под долю в квартире. Однако на практике отыскать банк, который согласился бы на такую схему, непросто. Стоимость доли в квартире редко сопоставима с ценой отдельной квартиры, кроме того, ее намного сложнее продать. «Долю в квартире невозможно принять в качестве залога из-за законодательных ограничений на продажу имущества в случае образования дефолта по ссуде», – поясняет господин Чекомасов.

Эксперты рекомендуют продать долю в квартире, а полученные средства направить на первый взнос по кредиту.

Автомобиль

Каким бы дорогим ни было авто, заложить его для получения займа на жилье вряд ли удастся. Ведь риски для банкиров в случае с машиной и недвижимостью несопоставимы. Хотя крупный кредит получить с помощью транспорта все же можно.

«Такие схемы предлагает небольшое количество финорганизаций. Но в этом случае заем не является ипотекой, это нецелевая ссуда под залог авто. Таким образом, средства можно потратить на любую цель, включая приобретение квартиры, но проценты по нецелевым кредитам всегда выше, чем по традиционной ипотеке», – говорит господин Чекомасов.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Страхование

Чтобы ни выступало предметом залога по ипотеке или потребкредиту, банкиры будут требовать покупки страховки. Она нужно на случай полного уничтожения или серьезного повреждения залогового имущества. В случае с недвижимостью – это страхование квартиры, в случае с транспортом – каско.

«Обязательства клиента по ссуде сохраняются даже тогда, когда предмет залога перестанет существовать, – говорит господин Чекомасов. – Как раз на этот случай кредитные учреждения требуют комплексной страховки на заложенное имущество, поскольку страховое возмещение направляется на гашение остатка долга».

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок