Новогодние перспективы рынка ипотеки: ставки уменьшатся, объемы увеличатся

Эксперты предрекают банкам светлое будущее в наступившем году. По их мнению, следует ожидать снижения уровня инфляции, которое неминуемо приведет и к уменьшению размера ключевой ставки. К концу наступившего года банки должны будут опустить уровень процентных ставок по кредитным продуктам не менее чем на 0,5-1,5 процентных пункта. Также ожидается, что кредитные организации выдадут не меньше 800 тысяч жилищных займов на сумму 1,5 трлн рублей.

Хотя некоторые чиновники утверждают, что правительство не собирается продлять программу субсидирования ипотеки (речь не идет об ипотеке на строительство), эксперты такой возможности не исключают. Они полагают, что госпрограмму не только продлят, но и введут дополнительные стимулирующие меры, способные поддержать застройщиков, кредитные организации и население.

И хотя до наступления прошлогоднего кризиса на ипотечном рынке отмечался рост объемов выдачи займов на покупку жилья, в ушедшем году данный показатель снизился в 1,6 раза. Если в прошлогодние периоды количество ипотечных займов достигало отметки, превышающей 1 млн единиц, то в ушедшем году он застопорился на уровне 700 тысяч, что равнозначно показателю трехлетней давности.

Новогодняя ипотека

Данные ЦБ показывают, что с начала прошлого года и до середины осени ипотечные заемщики оформили кредитов на сумму, составляющую порядка 900 млрд рублей. Ближе к Новому году этот показатель увеличился еще на 200 млрд.

Если сравнить положение дел в данном сегменте рынка в прошлый кризис, можно увидеть, что в этот неблагополучный период рынок просел не так сильно. И хотя экономическая дестабилизация, снижение рублевого курса и увеличение кредитных ставок должны были вызвать более неблагоприятную обстановку в данном сегменте кредитования, уже во втором полугодии прошлого года рынок начал восстанавливаться, показав в конце неплохой результат.

Впрочем, до декабря 2014 года показатели выглядели гораздо лучше, что было вызвано желанием граждан вложить свои деньги в недвижимость и уберечь их от ускоряющейся инфляции. Большинство потенциальных покупателей осуществили задуманное еще до поднятия регулятором ключевой ставки. По этой причине в начале прошлого года покупательский спрос на жилищные кредиты сократился. Причем многие банки вообще прекратили кредитовать граждан. Они предпочитали выдавать только те кредиты, заявки по которым были одобрены ранее. Такая политика была связана с повышением рисков из-за уменьшения доходов граждан.

Застой на ипотечном рынке привел к возникновению проблем у застройщиков, которые не могли реализовать свои объекты. И чтобы в тяжелое время хоть как-то поддержать девелоперов, правительством было решено поддержать банковский сектор, а вместе с ним и строительный. В итоге, в начале весны вступила в действие программа субсидирования ипотечных ставок по кредитам, взятым с целью приобретения квартир в новостройках. И если изначально планировалось выделить на эти цели 20 млрд рублей, после того как регулятор принял решение снизить ключевую ставку, объем субсидирования был увеличен вдвое, что подразумевало выдачу ипотечных продуктов на сумму 700 млрд рублей. Впрочем, к концу года банкам удалось реализовать только половину намеченного.

Еще в начале прошлого года средний процент, который устанавливался банками на такой кредитный продукт, как ипотека, фиксировался на уровне 15%. Однако за последние несколько месяцев данный показатель снизился примерно на 2 п.п., что равнозначно уровню двухлетней давности.

Впрочем, без ложки дегтя обойтись не получилось. А выступила она в качестве резкого увеличения объемов просроченной задолженности по ипотечным кредитам, что было вызвано снижением доходов жителей России. Особая роль в росте данного показателя отводится заемщикам, бравшим жилищные займы в иностранной валюте. В результате снижения рублевого курса, их кредиты в несколько раз подорожали, что заставило многих заемщиков вообще отказаться от выполнения взятых на себя долговых обязательств. И хотя от общего объема ипотечного кредитования валютные займы составляют всего 5%, в последнее время эта проблема встала очень остро.

Исследования экспертов показали, что кризис не сделал ипотеку менее доступной для большинства российских жителей. Этот показатель хоть и снизился, но незначительно. Если два года назад воспользоваться этим банковским продуктом могли почти 15% семей, то в ушедшем году этот показатель составил 13,9%. Ожидается, что в ближайшем будущем уровень доходов граждан начнет восстанавливаться, а кредитные ставки снижаться. Поэтому эксперты прогнозируют увеличение показателя доступности ипотеки.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок