Нереальная деятельность под контролем ЦБ

Все чаще банки стали обращаться к своим корпоративным клиентам, выражая просьбу о погашении кредита раньше срока. Аргументируется данная просьба отсутствием возможности увеличивать по ним резервы. Как оказалось, с некоторых пор ЦБ заинтересовался компаниями, деятельность которых имеет какие-либо признаки нереальности. Регулятор также пристально следит и за тем, чтобы банковские учреждения, выдавшие им займы, формировали дополнительные резервы.

По словам одного из руководителей крупного холдинга, инвестирующего средства в промышленность, досрочного погашения займа потребовали сразу две кредитных организации. На вопрос о причинах такого требования они пояснили, что в деятельности компании присутствует один из признаков нереальности, а это требует создания 50%-ного резерва, что для кредитных организаций очень накладно. И хотя у самих банковских учреждений деятельность организации сомнений не вызывает, вопросы есть у Центрального банка. В результате холдингу пришлось приостановить работу нескольких проектов, чтобы досрочно погасить долг, общая сумма которого составила 12 млрд рублей.

Представитель «Юникредит банка» также отметил, что многие уважаемые организации, даже если в их деятельности присутствует один единственный пункт из перечня, попадают под подозрение в нереальности. Банкиры жалуются на то, что подобное теперь происходит довольно часто.

Под контролем ЦБ

По словам руководителя среднего банка, еще в прошлом году ЦБ не так сильно интересовался нереальной деятельностью. Теперь же надзор стал значительно жестче. Раньше достаточно было уведомить регулятора о выдаче займа организации, имеющей признак нереальности. И если данное решение уже одобрено правлением банка, регулятор чаще всего с ним соглашался. Теперь же все чаще поступают отказы.

Ужесточение требований регулятора приводит к тому, что руководителям кредитных организаций приходится просить своих клиентов сделать все, чтобы избавиться от признаков нереальности. В противном случае приходится создавать дополнительный резерв, что является очень дорогим удовольствием. Если же требование банков компанией-заемщиком не удовлетворяется, их просят погасить задолженность досрочно.

К признакам нереальности регулятор относит следующие факторы:

  • среднеквартальный доход за последний год ниже запрашиваемой беззалоговой суммы займа в 10 раз;

  • отсутствие как собственных, так и арендованных средств, требуемых для работы организации;

  • большая часть имущества компании-заемщика составляет дебиторская задолженность, а также средства, вложенные в развитие каких-либо других организаций или ценные бумаги;

  • не предоставление по требованию банковского учреждения подтвержденной информации о размерах деятельности организации;

  • компания проводит операции, которые с экономической точки зрения не несут никакой выгоды;

  • руководитель меняется более двух раз за последний календарный год;

  • организация не находится по адресу, который обозначен в ее учредительных документах;

  • документы, устанавливающие права, неоднократно утрачиваются;

  • фактический адрес, по которому находится организация-заемщик, делится между несколькими юридическими лицами;

  • более двух раз за один год меняется место постановки организации на налоговый учет;

  • в штате компании отсутствует должность главного бухгалтера;

  • в штате компании нет других сотрудников, кроме руководителя и главного бухгалтера;

  • заработная плата сотрудникам не выплачивается больше трех месяцев, или же ее размер ниже прожиточного минимума.

Возвращаясь к холдингу, описываемому выше, следует отметить, что признаком нереальности в его случае являлось то, что его квартальная выручка была в 10 раз ниже полученного займа. Также в нереальности подозреваются организации, занимающиеся инвестиционной деятельностью. Кроме этого сюда могут отнести некоторые компании — холдинговые или же торговые.

Причинами отказа таким организациям служит то, что у инвестиционных проектов, как правило, не существует приличных денежных потоков. При этом организацию, вложившуюся в строительство, могут заподозрить в нереальной деятельности, в то время как на самих застройщиков данные критерии не распространяются. Движение денежных средств, принадлежащих холдинговым компаниям, нередко производится сразу в нескольких регионах. Как правило, место их фактической «прописки» также делится на несколько юридических лиц. Имущество торговых компаний, точнее его большая часть, составляет дебиторская задолженность. То есть все эти критерии подпадают под нереальную деятельность. Поэтому, если банк выдает кредиты на какие-либо проекты, связанные с инвестициями, ему необходимо откладывать в резерв немалые суммы.

ЦБ очень часто интересуется подобными клиентами, запрашивая сведения в банках. Кроме этого регулятором проводятся и плановые проверки, заключающиеся в выездном контролировании мест регистраций компаний, что позволяет реально убедиться в их существовании. По этой причине некоторые кредитные организации и вовсе отказываются выдавать займы клиентам, если видят в их анкете, хотя бы один признак из всего вышеперечисленного.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок