Кризис не причина для отказа от ипотеки

Сложившаяся в стране сложная экономическая ситуация привела к снижению доходов населения и росту цен, что заставило банки предъявлять к заемщикам более жесткие требования. Так необходимые нуждающимся в жилье гражданам ипотечные кредиты стали практически недоступны. Эксперты спешат обнадежить добросовестных заемщиков тем, что им опасаться нечего. Но гражданам, относящимся к данной категории, не следует откладывать приобретение недвижимости в дальний ящик. Ведь сейчас у них есть возможность купить квартиру в ипотеку, ставка по которой может быть ниже 10%, чего не случалось даже до кризиса. Тем более заявки на льготное кредитование будут приниматься последние два месяца. И если потенциальный заемщик уверен в своих финансовых возможностях, то не следует бояться брать на себя долгосрочные кредитные обязательства.

Никакой кризис не способен отбить у людей желание жить в комфорте, а потому такой банковский продукт, как ипотека, продолжает пользоваться повышенным спросом у потребителей. Представитель одного из агентств недвижимости отмечает, что в этом году по-прежнему большая часть сделок производится с привлечением заемных средств. И если в прошлом году объем ипотечных сделок составлял 32%, в году текущем данный показатель увеличился на 10%.

Отказаться от ипотеки

Выгодная госпрограмма

Представитель банка «ГЛОБЭКС» отмечает, что ипотека является одним из немногих сегментов рынка кредитования, где наблюдается рост объемов. Сейчас в приоритете находится первичный рынок жилья, где процентные ставки наиболее привлекательны. Сейчас получить льготный жилищный кредит можно по ставке в 11%. А воспользовавшись специальными условиями, предлагаемыми банками совместно с застройщиками, он обойдется еще дешевле. По стандартным ипотечным программам кредиты выдаются по ставкам 15-16% годовых.

Единственным, но существенным недостатком госпрограммы является ее трудная доступность. К примеру, для московских новостроек, где квадратный метр жилья стоит порядка 170 тыс. рублей, она не подходит, так как не позволяет уложиться в положенные госпрограммой 8 млн рублей.

Ставки по стандартным ипотечным программам несколько выше государственной и могут варьироваться от 13% до 16%. Причем, данный показатель действителен как для первичной квартиры, так и для вторичной. Никаких изменений в сторону уменьшения ставок в ближайшем будущем не предвидится.

В большинстве случаев банки требуют от заемщика первоначальный взнос, размер которого, как правило, равен от 20% до 30%. Впрочем, некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность ипотечным заемщикам вносить минимальный платеж, не превышающий 10%. Данные требования распространяются на ипотеку по госпрограмме. Также действуют и другие программы, где не требуется первоначального взноса. Но ставки по ним менее привлекательны и варьируются от 12,5% до 22%.

Отказывают не всем

Эксперты отмечают, что начиная с этого года, банка стали более требовательны к заемщикам. Они повысили показатели возраста и рабочего стажа заемщика, а также увеличили размер первоначального платежа. Также были отменены программы, позволяющие оформлять ипотечные кредиты, предоставив всего два документа.

По словам представителя одного из агентств недвижимости, после того как регулятор поднял ключевую ставку, а вслед за ней произошло увеличение кредитных ставок, финансовые учреждения начали прилагать усилия по снижению рисков, что и стало причиной ужесточения требований к заемщикам. И хотя банки до сих пор не стали менее требовательны, в сфере ипотечного кредитования намечаются позитивные перемены. Как и прежде, кредитные организации проводят тщательную оценку доходов и расходов заемщика, проверяют работодателя и учитывают количество иждивенцев. Не менее важным показателем является профессия заемщика, а точнее то, насколько она может быть востребована в кризис. Очень трудно сейчас получить жилищный кредит людям с негативным кредитным прошлым.

Специалисты отмечают, что банки не преследуют цели сократить объемы кредитования. Для них сейчас важно снизить риск невозврата кредитов. А потому, если клиент платежеспособен и вполне адекватен, то никаких проблем с получением жилищного кредита у него не возникнет.

Госучастие – лучший гарант

По мнению экспертов, существует две причины, по которым за ипотекой лучше идти в банки с госучастием. Во-первых, это госпрограмма, участниками которой являются государственные финансовые учреждения. Во-вторых, у таких банков больше возможностей привлечь дешевые деньги, а это означает, что у них ипотечные ставки ниже.

Аналитики также советуют пользоваться ипотечными кредитами, предлагаемыми крупными банками, которые давно работают на рынке и специализируются в этом направлении. Если же заемщик на свой страх и риск берет жилищный займ в коммерческой кредитной организации, то существует вероятность, что рано или поздно она лишится лицензии, а закладная перейдет в другой банк. А новый кредитор вправе изменить определенные условия, например, потребовать досрочно погасить кредит.

Настало время брать

Эксперты считают, что сейчас самое лучшее время для приобретения жилья в ипотеку. Даже если цены на все поднимутся, ежемесячный платеж по жилищному займу останется неизменным. А учитывая рост инфляции, заемщик ежегодно будет выплачивать банковскому учреждению деньги, стоимость которых постоянно снижается.

Но, прежде чем решаться на покупку, следует оценить, насколько адекватна стоимость приобретаемого жилья. Особенно это касается вторичных квартир, которые очень часто переоцениваются. Поэтому целесообразнее приобретать новые квартиры.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок