Кредиты под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка — весьма неоднозначная услуга российских банков. С одной стороны, земля сейчас считается выгодным вложением, с другой – сложно прогнозировать, будет ли она в цене через 10-15 лет.

Требования к земельным участкам

Некоторые банки охотно выдают кредиты под такой залог, но на сравнительно небольшие суммы и короткий срок. Другие стараются избегать подобных займов, не акцентируя внимания на этой услуге или предлагая заведомо невыгодные процентные ставки.

Ряд банков рассматривает только участки с недвижимостью. Разумеется, и речи не идет о дачных кооперативах. К земельной собственности выдвигаются серьезные требования:

  • участок должен принадлежать кредитуемому лицу на основании права собственности;
  • земельный участок должен предназначаться для сельскохозяйственных нужд или под строительство жилого дома;
  • к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации: канализация, газ, вода, электричество.

Под залог участка

Условия кредитования могут быть разными, в зависимости от банка, платежеспособности заемщика, стоимости земельного участка. На сегодняшний день российские кредитно-финансовые учреждения предлагают различные процентные ставки, в среднем от 15 до 40%.

Условия выдачи кредита под залог участка

Большинство банков требуют документы, официально подтверждающие доходы заемщика (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), но есть и такие организации, которые не просят подтверждения, если речь идет о сравнительно небольших суммах (до 300 000 рублей) и минимальных сроках погашения. Так как обычно стоимость земельного участка превышает величину займа, банк практически ничем не рискует.

Обычно банки готовы выдавать в качестве кредита от 50 до 80% от оценочной стоимости заявленного земельного участка. Величина займа определяется банком на основании дохода заемщика и длительности срока кредитования.

Также на условия кредита могут повлиять дополнительные характеристики земельной собственности – месторасположение, развитость инфраструктуры, прогнозы по развитию территории в ближайшем будущем.

Заявка на кредит

Например, участок в пределах города, оцененный в качестве перспективного, позволит получить более выгодные условия для кредитования, чем участок большей площади, но расположенный в менее привлекательном для инвесторов месте.

Оценка земельного участка

Оценкой земельных участков занимаются независимые оценочные бюро. Для проведения экспертизы стоимости необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый план участка;
  • данные об обременениях участка;
  • данные целевого использования земли;
  • данные об имеющихся коммуникациях;
  • документы на объект недвижимости, если он возведен на земельном участке.

На основании этих данных оценочное бюро выносит решение о рыночной стоимости земельного участка. Большое значение имеет категория, к которой отнесли закладываемую землю.

Под главную категорию подпадают участки, располагающиеся в населенных пунктах с развитыми коммуникациями, именно они обычно и рассматриваются кредиторами в качестве достойного залога.

Однако, банки, специализирующиеся на выдаче кредитов для сельского хозяйства, напротив, охотнее принимают в качестве залога сельскохозяйственные наделы, т.к. заинтересованность кредитуемого в развитии своего бизнеса является дополнительным гарантом своевременного погашения задолженности.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Ограничения на землю в залоге

Земельный надел, временно находящийся в залоге у банка, может использоваться заемщиком в полной мере – последний может беспрепятственно возводить жилой дом, сельскохозяйственные постройки и оборудование, т.е. эксплуатировать по своему усмотрению.

Однако важно понимать потенциальные риски – если кредитуемое лицо по каким-то причинам не сможет погасить задолженность, все возведенные постройки перейдут в собственность банка вместе с землей.

Если же заемщик готов рисковать, и планирует на заложенном участке строительство, он обязан предварительно согласовать свои действия с финансово-кредитной организацией. Отсутствие согласования может явиться поводом одностороннего расторжения договора банком с требованием досрочного погашения имеющейся задолженности.

Документы для оформления

Для получения кредита необходимо предоставить в банк пакет документов:

  • анкета заявителя по форме банка;
  • паспорт заемщика;
  • правки о доходах с текущего места работы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
  • согласие супруга на использование земельного участка в качестве залога;
  • результаты оценки независимой службой стоимости земельного участка.

Перед тем, как подать заявление на получение займа, необходимо провести тщательный мониторинг всех предложений, имеющихся на кредитном рынке.

Разброс процентных ставок и условий очень велик, а в случае наличия у заемщика положительной кредитной истории он сможет выбирать из нескольких выгодных предложений.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок