Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы

В настоящее время в сфере кредитования МСБ происходит спад. Это связано в первую очередь с кризисом в финансовой сфере и колебаниями курса валют. Банки неохотно кредитуют малый и средний бизнес, а если и идут на это, то ставки по подобным кредитам стали очень высоки. Потому что банки стараются, таким образом, сократить риски в сложившейся ситуации. Да и сами предприятия осторожничают и выжидают, сокращая расходную часть и делая попытки обойтись собственными средствами. Все это не способствует расширению этого продукта кредитования в банковской сфере. Но все разберемся на какие кредиты может рассчитывать малый и средний бизнес.

Овердрафт. Это один из самых распространенных краткосрочных кредитов в МСБ. Практически все банки предоставляют возможность подобного кредита. Одним из неудобств является ограничения лимита овердрафтного кредита 30-40% — ми ежемесячных поступлений на расчетный счет предприятия. Помимо этого требуется залоговое имущество в виде недвижимости, товаров в обороте или на складе, транспортных средств или депозита. Процентные ставки достигают 20% годовых и нередко требуется дополнительное поручительство. Овердрафт обычно выдается на год, но погашать заем приходится ежемесячно. Также банк сам снимает проценты за пользование со счета предприятия. В этом случае при оформлении кредита банк может потребовать перевод счетов к себе. Нередко можно встретить банки, которые могут выдать овердрафтный кредит если есть счета в другом банке, но при уменьшенном лимите. Однако это требует дополнительные подачи документации. Решение о выдаче овердрафта банк принимает не только исходя из ситуации в финансовой деятельности компании, но и учитывая отрасль и экономическое положение в стране, а также сроки работы предприятия. Поэтому новичку в бизнесе будет сложно получить подобный кредит.

Заявка на кредит

Невозобновляемая кредитная линия. Чтобы получить дополнительные ресурсы на закупку товара или оборудования можно прибегнуть к подобной схеме кредитования. Данная кредитная линия выдается на сроки 1 — 3 года и делится на транши. Для получения будет необходим залог в виде имущества, товара или права на депозит. Придется также заплатить разовую комиссию в пределах 3%. В зависимости от ликвидности залога банк устанавливает кредитный лимит.

Авто в кредит. Для покупки автомобилей или обновления автомобильного парка очень удобно воспользоваться подобным видом кредита. Подобным видом кредита могут воспользоваться не только юрлица, но и индивидуальные предприниматели. Годовые ставки здесь 18 — 23% годовых. Кредит выдается на пять — семь лет. Первоначальный взнос составляет 30 — 40% стоимости покупки. Некоторые банки могут предложить и нулевые ставки по кредиту при условии 50% — го первоначального взноса и выплаты кредита за год.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Также можно приобрести офис или помещение под производство в кредит. Немногие компании вкладывают свои средства в собственное помещение, а предпочитают арендованные площади. Но если попадется выгодное предложение необходимо задуматься над покупкой. Процентная ставка по такому кредиту составит порядка 20% годовых. Сроки на выплату в пределах 5 — 7 лет. Некоторые банки кроме залога покупаемой недвижимости могут потребовать дополнительное обеспечение.

Можно задуматься над покупкой в кредит и оборудования. Однако подобное кредитование не очень популярно. Так как переплата за оборудования очень велика, и может составить от 60 до 150%. Получить инвестиционный кредит можно на срок до трех лет под 20 — 28%. При этом первоначальный взнос составит 30%, а в залог уйдет не только все купленное оборудование, но и потребуется дополнительное обеспечение. Конечно, можно воспользоваться и льготными программами кредитования, но они доступны далеко не всем отраслям.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок