Кредитная амнистия как шанс распрощаться с долгами

Кризис оказал негативное влияние на благосостояние российских граждан, в результате чего многие заемщики лишились финансовых возможностей для выплаты кредитов. И тут на помощь может прийти кредитная амнистия. Под данным понятием подразумевается процедура реструктуризации долга, в рамках которой банки предлагают заемщикам выплатить только сумму основного долга, списав с них все проценты и штрафы, набежавшие за время просрочек.

Впрочем, банки уже не первый год практикуют такую процедуру. А в начале прошлого года депутатами Госдумы от КПРФ было предложено сделать ее массовой. Коммунисты считают, что должен быть принят «антиростовщический» закон, в рамках которого будет введено ограничение штрафных санкций по просроченным кредитам. А с начала наступившего года кредитные истории должников, которые все же погасили свои долги, предлагалось очистить, чтобы в дальнейшем люди могли беспрепятственно брать новые кредиты, в том числе без поручителей и справок. Однако данная инициатива была отвергнута, в результате чего закон так и не был принят.

Кредитная амнистия

Исследовательской компанией Frank Research Group было выделено 10 финансовых учреждений, являющихся лидерами на рынке розничного кредитования. Из них только 4 организации прибегают к кредитной амнистии. К ним относятся банки «Хоум Кредит», Альфа-банк, МКБ и ВТБ24. Два других банка, а именно «ДельтаКредит» и «Восточный экспресс», такого шанса своим клиентам никогда не предоставляют. Впрочем, они также стараются разрешить сложившиеся ситуации, но путем реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул.

Массовая амнистия

Кредитные амнистии, как правило, носят массовый характер. В частности, Связь банк уже в течение трех лет проводит кредитные амнистии, устраивая их два раза в год. К примеру, сейчас в банке действует программа под названием «В Новый год без долгов». По словам представителя банка, всем клиентам, у которых в декабре прошлого года оставалась просроченная задолженность, было предложено вплоть до конца января оплатить долг и начисленные по нему проценты. Штрафные санкции банк согласен с должников снять.

Единственное, что требуется от проблемных заемщиков, это изыскать средства на оплату просроченной задолженности до конца срока действия программы. В банке отмечают, что в рамках программы, проводившейся в позапрошлом году, заемщики выплатили чуть больше 95 млн рублей. Нередко подобные акции проводятся и в МКБ.

Не менее снисходительны к проблемным заемщикам и региональные банки, к примеру, Башкомснаббанк, работающий в Уфе. Он проводил подобные акции, устраиваемые в конце года, в течение последних двух лет. Здесь заемщикам также предлагалось выплатить лишь основной долг, списывая с них все начисленные неустойки.

К сожалению, не все банкиры столь щедры. Акции, проводимые банком «Хоум Кредит», достаточно нестандартны. В рамках проведения кредитной амнистии уже третий год подряд должникам предлагается выплатить лишь часть долга. Далее банк гарантирует, что должника оставят в покое, перестав его терроризировать бесконечными звонками, письмами и посещениями. Банк в письменном виде также уведомляет, что дело проблемного заемщика не будет передано ни коллекторам, ни в суд. Стоит заметить, что долг при этом не списывается, его всего лишь перестают требовать. И хотя условия акции действительно очень необычны, в ней уже успели принять участие чуть больше 40 тысяч заемщиков.

Не все достойны снисхождения

Впрочем, массовые кредитные амнистии проводятся не всеми банковскими учреждениями. К примеру, банк ВТБ24 готов списывать начисленные за время просрочки пени лишь в некоторых случаях. Представитель банка отмечает, что они никогда не списывают с должников ни основного долга, ни процентов по нему. То же самое практикуется и в Альфа-банке. Они готовы списывать только штрафы, а все остальные выплаты заемщик должен произвести самостоятельно. Причем, в рамках проведения кредитных амнистий, сумма основного долга с процентами должна быть выплачена единовременно. По этой причине пользуются такой возможностью лишь немногие проблемные заемщики.

В Банке Москвы кредитную амнистию применяют в качестве последнего возможного способа получить назад свои деньги. Но проводится такая процедура лишь в исключительных случаях, например, при потере семьей кормильца. Впрочем, с такими просьбами нередко обращаются и сами заемщики. Банк может пойти им навстречу, если другие альтернативные варианты погашения задолженности отсутствуют.

Все банки, проводящие такие акции, применяют кредитную амнистию только в крайних случаях, когда других возможностей выплаты долга у заемщиков нет. Чтобы попасть под кредитную амнистию, у заемщика обязательно должна образоваться просрочка. Причем период просрочки определяется каждым конкретным банком самостоятельно. Чаще всего амнистируются заемщики, лишившиеся источника дохода, что подтверждается документально. Банкиры отмечают, что шансы значительно увеличиваются у клиентов, которые готовы к конструктивному диалогу с банком.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок