Кредит под залог недвижимости, условия и требования

Кредит под залог недвижимого имущества подразумевает большую сумму одалживаемых средств у банка с небольшой процентной ставкой. При этом нет минимальной, фиксированной ссуды, а максимальная полностью зависит от цены заложенного дома, что должен быть непосредственной собственностью заемщика.

Классификация кредитов

Кредитные деньги в большом размере могут понадобиться на разные цели, поэтому такие сделки имеют свою классификацию:

Целевые или ипотечные кредиты. Предоставляются заемщикам для возможности долгосрочного кредитования и покупки недвижимости, земельного участка, дома, квартиры и т.д. При неоплате кредита по условиям договора, банк вправе забрать себе недвижимость или продать ее на аукционе.

​  Нецелевые кредиты. Оформляются клиентами банка для вложения средств на развитие бизнеса, учебу, строительство недвижимости, ремонт и многое другое.

Для последних устанавливается определенный промежуток времени на погашение и меньше процентная ставка. Заложенная недвижимость служит хорошей подстраховкой для одалживания большой суммы денег, и в договоре описываются все права на то, чтобы овладеть ею после не соблюдения условий погашения.

Условия при получении кредита

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, заемщику необходимо знать условия, которые наиболее часто учитываются банковскими учреждениями:

1.​ Возраст. Есть как минимальный, так и максимальный, и зачастую это от 21 до 75 лет.

2.​ Гражданство или временная регистрация, которая будет заканчиваться после окончания срока займа.

3.​ Официальное трудоустройство со стажем на последнем рабочем месте не менее шести месяцев. При этом общий рабочий стаж должен составлять от пяти лет, (каждый банк может ставить свои условия, поэтому цифры могут меняться).

4.​ Стоимость заложенного имущества (после оценки экспертов), должна быть меньше суммы запрашиваемой у банка.

5.​ Если недвижимость, предоставляемую под залог, владеют несколько человек, от остальных владельцев нужно письменное соглашение. Когда это чужая собственность, здесь уже потребуется договорное соглашение от третьего лица.

Перечисленные условия действуют практически в каждом банке, и чем выше запрашиваемая сума, тем требований к заемщику будет больше и их может увеличиваться.

Заявка на кредит

Получение ссуды осуществляется в рублях, долларах и евро, но бывают и исключения, когда приветствуется только национальная валюта. Если установлена максимальная сумма, например, 10 млн. рублей, то она будет эквивалентна иностранной валюте на момент взятия ссуды по обмену.

Выдаваемая сума относится к каждому конкретному случаю, зависит от стоимости заложенного имущества и дохода заемщика.

Сроки погашения взятой ссуды в банке по состоянию на 2017 год составляют не более семи лет, а процентная ставка аналогична условиям ипотечного кредитования.

Условия погашения устанавливаются при оформлении договора. Зачастую кредитор требует погашение долга равными ежемесячными платежами. Процентная ставка между банками может быть незначительно разной, как и условия, поэтому клиент вправе выбрать для себя наиболее оптимальное решение.

Досрочное погашение не всегда хорошо для клиента. Подразумеваются штрафные санкции при плате кредита наперед. Для этих и других случаев необходимо детально ознакомится с подписываемым договором, чтобы не переплатить больше планируемой суммы.

Требования к заемщику по предоставлению документов

Чтобы получить ссуду в финансовом учреждении необходимо подготовить пакет важных документов:

​ Паспорт гражданина страны. Прописка в том населенном пункте, где оформляется кредит.

​  Бумаги, свидетельствующие о владении недвижимостью.

​  Оценка имущества экспертами. Этот документ имеет определенный срок действия, поэтому чтобы не переплачивать дважды, экспертизу лучше проводить непосредственно перед оформлением ссуды.

​  Справка с места работы о доходах. Обычно выдается за последние шесть месяцев.

​  Дополнительные документы. Могут запрашиваться банком, например, для подтверждения того, что недвижимость является жилой и пригодной для жилья.

Оформление договора происходит в самом банковском учреждении, где заполняется анкета-заявление на имя заемщика. Собирается весь необходимый пакет бумаг, в том числе договорное соглашение на передачу объекта недвижимости в залог. Ответ о решении банка приходит в течение семи дней. Величина запрашиваемой сумы не может быть больше от установленной оценочной стоимости имущества.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

После подачи запроса на получение ссуды, финансовое учреждение детально изучает информацию о клиенте, анализирует платежеспособность на основе доходов и только тогда оглашает результат.

Сейчас подать заявку на получение кредита можно не только в отделении банка, но и через официальные сайты финансовых организаций. А после получения положительного ответа прийти в ближайшее отделение, отдать оригиналы документов и подписать договор.

Что влияет на решение банка

На отказ или положительный ответ банка влияют конкретные факторы:

​ Кредитная история. Клиентская база неплательщиков существует в каждом финансовом учреждении, если клиент попадает в черный список, то в дальнейшем на денежную поддержку ему можно не рассчитывать.

​  Стабильный заработок с официальным трудоустройством дает большие шансы на получение ссуды.

​  При хорошей кредитной истории и постоянном использовании банковских продуктов, как добросовестному клиенту, ответ приходит незамедлительно и безотказно.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок