Кредит под залог недвижимости: рисковать или не стоит?

Каждый второй человек хоть раз оформлял кредит. Благо, банки предоставляют большой выбор продуктов с различными условиями, как получения, так и погашения, различные суммы и процентные ставки.

Самый распространенный продукт в этом великом разнообразии предложений – это потребительский кредит. Но и здесь существует множество возможностей и нюансов, о которых должен знать каждый.

Требования к залогу

Ведь наша жизнь непредсказуема и обстоятельства могут ложиться так, что срочно понадобится большая сумма денег. Вот здесь-то и пригодятся знания о кредите под залог.

Кредит под залог недвижимости

Так, для получения большей суммы можно использовать поручительство или залог. Залог должен быть достаточно ценен и легко продаваться.

Поэтому большинство банков предпочитают брать в качестве залога недвижимость или транспортные средства. Однако некоторые банки берут даже антиквариат, драгоценности, ценные бумаги, банковский депозит.

Мы остановимся на залоге недвижимости и рассмотрим его более подробно.

Именно данный вид кредита, то есть, когда закладывается недвижимость, обеспечивает наиболее низкую процентную ставку, которая обычно в полтора раза меньше по сравнению с другими видами кредитов, не считая ипотеки.

Также становится возможным получить в кредит большую сумму – от 500 тыс. до 15, а иногда и до 60 миллионов рублей, на срок до 15 и даже 25 лет.

Однако в настоящее время далеко не каждый может получить кредит под залог. Из-за опасений снижения цен на недвижимость не все банки предлагают такой кредит. И все-таки, давайте разберемся, что означает кредит под залог недвижимости и какие «подводные камни» здесь существуют.

Кредит под залог недвижимости – это уникальный вид банковских продуктов, в котором в качестве гарантии соблюдения кредитных обязательств перед банком выступает недвижимое имущество, иными словами это та же ипотека.

Ограничения на имущество

Хотя при этом клиент продолжает пользоваться заложенным имуществом, все-таки на жилье накладывается обременение. Например, его нельзя продать, обменять или подарить, и только с разрешения банка клиент может прописать там членов своей семьи.

А также при определенных условиях, вернее их несоблюдении, оно переходит во владение банка.

Чтобы получить такой кредит, должны быть выполнены некоторые условия. Во-первых, клиент должен быть собственником залогового имущества.

Еще один очень важный нюанс – стоимость закладываемой недвижимости должна превышать сумму кредита как минимум на 20%. Чем большая разница, тем вероятнее положительное решение банка.

Заявка на кредит

Документы для оформления

Документы для оформления кредита под залог

Для оформления кредита необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов – анкету, заявление. Если вы соответствуете требованиям заемщика, банк проверяет вашу платежеспособность и благонадежность.

Далее следуют дополнительные процедуры с оформлением залога. Закладываемая недвижимость не должна быть запущенной или ветхой. Поэтому обязательным условием является оценка стоимости у независимого оценщика.

Кроме этого необходимо застраховать объект от уничтожения или порчи, иначе банк не будет уверен в сохранности закладываемого имущества. Обязательно нужно подтвердить владение залоговым объектом недвижимости, предоставив свидетельство о регистрации права собственности, технический паспорт и другие.

К числу обязательных требований является уплата всех налогов на протяжении всего периода кредитования. Список необходимых документов устанавливается банком, но в большинстве случаев он стандартный.

При предоставлении в качестве залога недвижимого имущества требуется больше времени на экспертизу и проверку документов. Это делает кредит мене оперативным и его оформление может занять больше месяца.

В связи с дополнительными процедурами, связанными с оформлением, высока вероятность, что это займет около месяца, а то и больше.

Не многие знают, что некоторые банки позволяют использовать в качестве залога не только собственную квартиру, но и квартиру друзей или родственников.

Однако оценивать платежеспособность банк будет заемщика и его доходы будут учитываться при расчете максимальной суммы, а залогодателем будет другой человек, который и останется без квартиры, в случае неуплаты заемщиком кредита.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Риски банка при оформлении

Несмотря на несомненные плюсы данного вида кредитования, существует один значительный минус. Это огромный риск.

Стоит просрочить три платежа в течение года и банк имеет полное право забрать жилье даже в досудебном порядке. При этом не имеет значения, есть ли вам где жить, прописаны ли маленькие дети.

В случае если в качестве залога выступает собственное жилье, важно объективно оценить свои возможности, прежде чем оформлять кредит, взвесить все «за» и «против», учесть «плюсы» и «минусы» данного продукта, чтобы не остаться без жилья.

Вот и получается, что один «минус» может напрочь перечеркнуть все имеющиеся «плюсы». Поэтому не торопитесь и трижды обдумайте принятое решение.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок