Кредит под залог недвижимости: брать или не брать?

В настоящее время на рынке кредитования наблюдается спад. Банки стараются не выдавать кредиты, и в этой ситуации самым безопасным для заемщиков и банков является кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости – это кредит, обязательным условием которого является залог, который может являться квартирой, комнатой, домом или же земельным участком.

Для того чтобы банк предоставил Вам кредит, его менеджеры должны быть уверены, что в сложной ситуации для заемщика, банк сможет быстро продать имеющуюся у него в залоге недвижимость. Банки часто привлекают оценщиков, чтобы они оценили реальную стоимость залоговой недвижимости.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от суммы, которую банк сможет выручить при продаже залоговой недвижимости.

Брать или нет залог

Стоимость имущества в залоге складывается из нескольких условий:

1) Год постройки дома, так как более новое жилье легче продать. За старые постройки советских времен большую сумму не выручишь.

2) Общая площадь жилья.

3) Этаж, на котором находится квартира.

4) Планировка и количество собственников.

При получении кредита обязательно нужно предоставлять паспорт и документы о праве собственности.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Так сколько же можно получить денег, при выдаче кредита под залог недвижимости?

Обычно это 75 % от стоимости жилья, то есть, например, у человека, который хочет взять кредит есть квартира стоимостью 10 миллионов рублей. Значит, банк сможет выдать ему 7.5 миллионов.

Если Вы возьмете эту сумму на 20 лет при ставке 15% годовых, то будете платить банку ежемесячно по 98759 рублей.

Сделка и подписание договора, должны происходить в присутствии представителей банка, нотариуса и самого заемщика.

Итак, рассмотрим основные преимущества кредита:

1) Самое главное это то, что ставки по такому кредиту намного ниже, чем по кредитам наличными, это 15-16%, а наличные выдают под 25-30%. Также срок кредитования при залоге недвижимости больше, обычно от 10 до 30 лет.

2) Банк, скорее всего не потребует поручителей

3) Также нет необходимости представлять справку о доходах

4) При получении денег, заемщик остается жить в своей квартире, является при этом собственником. Банк не имеет права забирать или продавать вашу недвижимость, если Вы платите исправно по счетам.

5) Нет нужды отчитываться, куда были потрачены деньги.

Также необходимо рассмотреть риски, которые могут быть при получении кредита под залог недвижимости:

1) Есть риск лишиться недвижимости при возникновении просрочек по кредиту.

2) Обязательно читать договор, по возможности вносить коррективы и дополнения, так как банки могут вносить дополнительные пункты, которые создают неудобства для заемщика.

Некоторые, например, берут кредит под залог своей квартиры, а сами покупают квартиру в новостройке, это хороший способ вложения денег, однако следует помнить, что в случае, если дом не будет построен, у собственника могут возникнуть финансовые трудности. Однако при продаже квартиры в новостройке можно получить неплохие дивиденды.

Заявка на кредит

Обязательным условием к квартире, которая передается в залог, является:

1) Она должна быть подключена к центральному отоплению

2) Должны быть исправны все коммуникации, сантехника, двери и т.д.

3) Должно быть подведено водоснабжение к кухне и ванне.

Еще один вариант кредита, которые присутствует на рынке, является кредит под залог доли в квартире. Тут есть много тонкостей, во-первых, нужно предоставить много справок и документов, которые подтверждают право собственности на данную долю. Также банк учитывает и то, что остальные собственники могут претендовать на эту долю собственности. Поэтому имущество должно быть разделено на доли, и должно быть документальное подтверждение того, что эта доля принадлежит именно Вам. Так как банку важно, чтобы квартира и ее стоимость должны быть определены, и квартира должна принадлежать заемщику. Банки часто отказывают в выдаче таких кредитов.

И рассмотрим последний вариант, это кредит под залог комнаты. Принцип тут такой же, как и в случае с выдачей кредита под залог квартиры. Те же условия, те же документы. Также важно помнить, что комната должна быть по возможности отдельным объектом, а не оформлена как доля от общей собственности. Тогда вероятность одобрения банком кредита будет намного выше.

Итак, мы рассмотрели все основные виды кредита под залог недвижимости, из всего этого можно сделать вывод, что максимальную сумму кредита можно получить, если квартира будет в новом доме, с ремонтом, со всеми коммуникациями, сантехникой, и с хорошей планировкой. Также не менее важна хорошая кредитная история, максимальный пакет документов, и тогда вероятность одобрения будет максимально высокой. И в настоящее время важно помнить, что кредит лучше брать в той валюте, в которой вы получаете доход, чтобы избежать дополнительных потерь при росте курса валют.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок