Корпоративные кредиты: реструктуризация как способ решения финансовых проблем

Наступивший год станет нелегким не только для отдельных финансовых структур, но и для банковской системы в целом. Уже сейчас в некоторых финансовых институтах объем просроченной задолженности увеличился вдвое, превысив темпы роста кредитного портфеля.

В некоторых крупнейших банках объем просроченной задолженности превысил 100%. Причем, в «Мособлбанке» этот показатель вырос на 2437%, что и стало причиной отзыва лицензии.

И хотя большая доля просрочки принадлежит физическим лицам, банкиры обеспокоены ухудшением качества обслуживания кредитов корпоративными заемщиками. А учитывая то, что в течение нескольких предыдущих лет банки старались привлечь как можно больше заемщиков из числа предпринимателей, становится понятно, какое количество предприятий малого и среднего бизнеса попали в затруднительное положение.

Successful Business Executives Shaking Hands With Each Other

Кризис заставляет многих предпринимателей сворачивать свой бизнес, так как не каждый его владелец способен найти финансовое решение своих проблем. Впрочем, и банковский сектор также переживает не лучшие времена. Общие проблемы, как говорится, всегда сплачивают, а потому банкиры относятся с понимание к бизнесменам. Ведь не по своей вине они оказались в непростой ситуации, пытаясь любыми средствами найти из нее выход.

Что в связи с этим предлагают предпринимателям банки? Наиболее популярным решением проблем на данный момент является реструктуризация кредита, существующая в нескольких вариациях.

  • Предоставление кредитных каникул. Этот вариант позволяет на некоторое время уменьшить размер ежемесячного платежа за счет освобождения заемщика от уплаты основной части долга. То есть заемщик сможет уплачивать только проценты по кредиту.
  • Рефинансирование кредита. В этом случае предприниматель получает новый кредит на более выгодных условиях. Причем полученные средства идут на погашение прежней задолженности.
  • Пересчет валютного кредита в рубли.
  • Продление срока кредитного договора. В этом случае срок кредитования увеличивается, за счет чего происходит снижение ежемесячных платежей.
  • Предоставление дисконта. Этот вариант предусматривает прощение заемщику части долга, при условии сохранения прежних условий кредитования.

Несмотря на широкий спектр вариантов решения финансовых проблем, эксперты предупреждают, что не все они являются выгодными. Поэтому прежде чем принимать решение в пользу того или иного варианта реструктуризации, следует учесть некоторые нюансы.

В первом случае банк предлагает бизнесмену выплачивать только проценты. Однако этот вариант невыгоден для заемщика. Пока последний выплачивает проценты, сумма долга не уменьшается, что в итоге приводит к увеличению общей переплаты.

Эксперты не рекомендуют увеличивать срок кредитования. В этом случае сумма основного долга будет погашаться гораздо медленнее, что также приведет к увеличению стоимости кредита.

Впрочем, для предпринимателя, желающего не только выбраться из долговой ямы, но и сохранить свой бизнес, хороши все варианты. Только рассматривать их нужно еще до того как начались просрочки по платежам. Еще до визита в банк эксперты рекомендуют проанализировать состояние предприятия, оценить перспективы его развития и произвести ревизию.

Также не следует соглашаться на первый вариант, предложенный кредитором. Возможно, банк согласится реструктурировать долг под поручительство третьих лиц, либо на передачу в счет погашения долга части активов или ценных бумаг предприятия.

Реструктуризация – это эффективный инструмент кредитного оздоровления, но только в том случае, если она выгодна обеим сторонам.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок