Кому доступна льготная ипотека?

Как свидетельствуют данные Минстроя, в 2015 году доля ипотечных квартир, приобретенных в рамках госпрограммы, составила 25%. В правительстве полагают, что в этом году программа не потеряет своей актуальности. Эксперты выяснили, кто и как может воспользоваться льготной ипотекой.

Неизменные условия изменились

Основные условия льготной ипотеки уже давно всем известны: банки-участники госпрограммы должны выдавать ипотеку по ставкам, не превышающим 12%. Причем среднерыночная ставка по стандартным ипотечным программам в прошлом году составила 13,7%.

Однако в ушедшем году многими банками предлагалась ипотека и ниже 12%, за исключением ипотеки на строительство загородного дома. А некоторым счастливчикам и вовсе удавалось оформить жилищные кредиты под 8-9% годовых. А что покупателей ожидает в этом году?

Mortgage calculations

Госпрограмма поддержки ипотеки продлена, но уже с самого начала действия новой редакции банки, лидирующие по объемам выданных жилищных кредитов, подняли ставки до максимального уровня в 12%. А все потому, что, несмотря на все уверения представителей власти о неизменных условиях госпрограммы, они все-таки изменились, и не в лучшую сторону. До окончания действия старой программы государство компенсировало банкам 3,5% годовых, а теперь размер компенсации снижен до 2,5% годовых.

Впрочем, этому есть вполне логичное объяснение: первый этап программы был запущен в то время, когда ключевая ставка ЦБ составляла 17%. Теперь же ее размер снижен до 11%. При этом представители власти не теряют надежды на то, что она постепенно будет снижаться. Но банки, рассчитывавшие на прежнюю компенсацию, не очень этому обрадовались, а потому решили отыграться на заемщиках.

При желании, покупатели могут отыскать банк, который предложит ипотеку по ставкам ниже максимального порога. А если заемщик согласится приобрести квартиру, расположенную в объекте, построенном застройщиком-партнером банка, то условия кредитования могут быть еще привлекательнее.

Но, сталкиваясь с оформлением ипотеки впервые, будущие заемщики не должны рассчитывать, что их переплата ограничится лишь процентами по кредиту. Во-первых, им придется застраховать собственную жизнь, а также жизнь созаемщиков, если таковые присутствуют, так как это является обязательным условием госпрограммы. Во-вторых, страховать потребуется и залоговое жилье. А в-третьих, страховать придется все, что только можно застраховать, иначе с мечтой о собственной квартире потенциальному заемщику придется попрощаться, ибо ни один банк не одобрит ему ипотеку.

Какие ограничения?

Заемщик, даже соблюдя все условия госпрограммы, может не подпасть под ее действие из-за ряда ограничений, которые она предусматривает. Так как изначально данная антикризисная мера была направлена на поддержку строительной отрасли, приобрести квартиру можно только в новостройке, причем не важно, будет ли объект готов к сдаче, или же он находится на начальном этапе строительства. Самое главное, чтобы договор заключался с юридическим лицом.

Максимальная сумма займа тоже имеет предел: жители регионов могут получить до 3 млн рублей, а гражданам, проживающим в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и области, доступна более крупная сумма, равная 8 млн рублей.

Желая воспользоваться льготной ипотекой, заемщик должен иметь накопления, равные 20% от стоимости приобретаемого жилья. Эти средства он обязан внести в качестве первого взноса. Это означает, что с учетом первого взноса, максимальная стоимость квартиры может составить 3,6 млн рублей. Впрочем, ничто не мешает покупателю увеличить сумму первого взноса, взять в кредит те же 3 млн рублей и купить более дорогую квартиру.

Еще одно ограничение касается возраста заемщиков. На момент окончания выплаты кредита они должны находиться в трудоспособном возрасте, чтобы успеть до пенсии рассчитаться с банком.

Льготная ипотека бедным не по карману

В прошлом году, несмотря на экономический кризис и снижающиеся доходы граждан, программа пользовалась успехом у потребителей. Однако воспользоваться ей могли только те люди, которые получают доход выше среднего.

Если рассмотреть расчеты, произведенные с учетом требований большинства банков, можно увидеть, что беря в кредит сумму, равную 3 млн рублей под 12% годовых на 20 лет, заемщику придется ежемесячно отдавать банку почти 26,5 тысяч рублей. Это означает, что его доход должен составлять порядка 44 тысяч рублей. А такие зарплаты в регионах мало кто получает.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок