Коммерческая ипотека в ВТБ 24

Большинство предпринимателей хотят стать собственниками помещений, которые они арендуют. Но для этого нужна крупная сумма.

Конечно, ее можно временно изъять из финансового оборота предприятия. Однако это не лучший вариант. Для решения этого вопроса предприниматели обращаются в банк за кредитом. В данной ситуации коммерческая ипотека – стандартное решение, к которому прибегают владельцы предприятий.

На каких условиях можно получить коммерческий ипотечный кредит в ВТБ 24

Коммерческая ипотека в ВТБ 24

Разница между предпринимателем и крупным юридическим лицом только в сумме займа, на который они могут рассчитывать.

Для получения коммерческой ипотеки предприниматель должен:

  1. Подготовить и предоставить банковским работникам необходимые документы. Кроме стандартного пакета банк может потребовать документы, касающиеся бизнеса.
  2. Производится проверка финансовой состоятельности бизнесмена. Банк может предоставить кредит только в том случае, если годовая выручка составляет 100 тыс. рублей. На этом этапе банк пытается уменьшить свои риски.
  3. Недвижимость, которую желает купить бизнесмен, не должна находиться в жилом фонде. Операцию оформления всех документов выполняет сам предприниматель.
  4. Необходимо найти надежного с точки зрения банка поручителя. При этом банку совершенно безразличен статус этого лица. Он может быть как юридическим лицом, так и обычным предпринимателем.

В любом случае предприниматель несет ответственность перед банком, в котором он берет кредит. Просрочки по коммерческой ипотеке могут привести к штрафным санкциям. Сумма штрафа составляет 0,1 % от суммы кредита, выданного предпринимателю. Учтите, что бизнесмен отвечает по взятым на себя обязательствам всем имуществом, которое у него есть в собственности.

Полезная статья: Коммерческая ипотека как способ расширения бизнеса

Основные достоинства и недостатки коммерческой ипотеки в ВТБ 24

Сумма арендной платы в России очень высока. Она создает трудности при развитии даже очень рентабельных проектов. Поэтому представители бизнеса всеми силами пытаются сократить свои затраты.

Какие возможности предоставляет коммерческая ипотека для бизнеса

Преимуществ коммерческой ипотеки

Владельцы предприятий получают несколько преимуществ:

  1. Не секрет, что арендная ставка постоянно растет. Вместе с ней увеличиваются затраты предпринимателя. Ведь он все равно будет вынужден оплачивать аренду помещений. Купив недвижимость, он снижает свои расходы. Платежи по кредиту прописаны в договоре. Сумма остается постоянной в течение всего периода ипотеки. Это облегчает процесс планирования своих расходов. Так предприниматели могут более эффективно вести свой бизнес. Цель любого предприятия – получение прибыли. Заранее зная свои затраты, вы сможете правильно распорядиться свободными средствами, находящимися в обороте.
  2. Условия выдачи коммерческого кредита более мягкие, чем для физических лиц. Условием получения кредита является первоначальный взнос в размере 20 %. Срок предоставления займа составляет от полугода до 10 лет. Минимальная сумма кредита – 4 млн. рублей.
  3. Существует такое понятие как «финансовая передышка». Что это значит для предпринимателя? Теперь он может рассчитывать на период отсрочки до 9 месяцев с того момента, когда был внесен первоначальный взнос. И только после этого начнется этап постепенной уплаты платежей по займу.
  4. Безусловно, здесь можно использовать и юридические лазейки. В чем это заключается? Получателям кредита банк разрешает перевод помещений, находящихся в жилом фонде, в нежилой. Благодаря этой операции предприниматель может реализовать свою мечту — стать хозяином недвижимости. И для этого нужны средства банка.
  5. Низкая стоимость обслуживания кредита привлекает многих владельцев бизнеса. Для юридических лиц существует специальный инвестиционный займ. Для рублевых кредитов ставка составляет 13,75 % в год.

Советуем материал: Коммерческая ипотека для физических лиц

Недостатки коммерческой ипотеки

К недостаткам коммерческой ипотеки, оформленной в банке ВТБ 24, можно отнести:

  1. Бизнесмены сталкиваются с ограничениями, касающимися максимальной суммы кредита. В случае выдачи займа физическим лицам, банк требует от них предоставления справки о доходах. Так он уменьшает риски невозврата своих денег. Чтобы получить коммерческий кредит юридическое лицо должно предоставить в банк информацию о собственном капитале.
  2. Оформление коммерческого займа может потребовать от бизнесмена создания на предприятии отдельной структурной единицы. Конечно, банк заинтересован в получении займа и процентов. Но это возможно только тогда, когда кредитуемый бизнес будет приносить доход. Для оформления всех необходимых документов может потребоваться большое количество трудочасов. А это деньги предприятия, которые владелец вынужден тратить для получения займа. Необходимо подготовить документы, подтверждающие положительную динамику фирмы за период от 6 до 36 месяцев.
  3. Исключить получение отказа банка в предоставлении коммерческой ипотеки невозможно. Причины такого решения могут быть разными. И банк не всегда раскрывает истинные причины своих действий. Но в любом случае предприятие понесет затраты, связанные с оформлением пакета документов. Более того, эти затраты уже никто не вернет предпринимателю.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок