Комфортная ипотека: как выплатить кредит без ущерба для качества жизни?

Покупка жилья в ипотеку всегда связана с определенными рисками. Но, по мнению руководителя ипотечного кредитования ГК «МИЦ» господина Шибецкого, даже долгосрочная выплата кредита может стать комфортной.

Эксперт поясняет, что прежде чем отправляться в банк и подавать заявку на получение ипотечного кредита, каждый потенциальный заемщик должен четко понимать, для каких целей он предназначен. Следует помнить, что условия кредитования устанавливаются в каждом конкретном случае индивидуально. А чтобы жилищный заем не повис на заемщике тяжким бременем, которое придется тянуть в течение многих лет, следует изначально знать, какие правила должны соблюдаться при его оформлении.

Так что же нужно учитывать при покупке квартиры с привлечением заемных средств? В первую очередь, потенциальный заемщик должен понимать, что переплата по кредиту является не главным фактором. Конечно, мечтой каждого ипотечника является как можно меньшая конечная стоимость жилья, но этот не тот показатель, на который нужно обращать внимание. Начинать следует с размера ежемесячных платежей, на которые прямое влияние оказывает процентная ставка. Здесь и так понятно, что при меньшей процентной ставке уменьшается и сумма ежемесячного платежа.

Комфортная ипотека

Но в целом, выплата ипотечного кредита станет комфортной, если он будет выплачиваться без ущерба для качества жизни семьи. Поэтому следует тщательно рассчитывать свои финансовые возможности, учитывая различные неблагоприятные факторы, в том числе возможную потерю работы или трудоспособности, а также снижение уровня доходов. Даже если кредит будет застрахован, заемщик должен иметь «подушку безопасности», которая позволит без проблем выплачивать ипотеку в то время, пока размер дохода не восстановится до прежнего уровня.

Хотя некоторые банковские учреждения, рассчитывая соотношение уровня доходов и расходов, допускают, что у заемщика на погашение кредита будет уходить порядка 50-60% дохода, в идеале этот показатель не должен превышать 30%. В противном случае комфортной выплату кредита назвать не получится. Однако в стремлении обзавестись отдельной квартирой, люди рассчитывают ежемесячный платеж по максимуму, что неминуемо приводит к возникновению финансовых сложностей. В итоге, им приходится отказываться от жилья: квартира либо продается, либо заемщик перестает выплачивать кредит, что равнозначно потере жилья.

Хотя многие эксперты утверждают, что заемщик должен внести в качестве первоначального платежа как можно большую сумму, здесь нет четких критериев. В большинстве случаев люди вносят столько, сколько им позволяют финансовые возможности. Поэтому на эту тему можно даже и не думать. Вносить нужно ровно столько, сколько есть в наличии.

А вот выплатить кредит желательно как можно быстрее. Впрочем, изначально срок кредитования должен рассчитываться таким образом, чтобы семья могла его выплачивать без ущерба для качества жизни. Но чтобы существенно снизить размер переплаты, выплатить кредит нужно досрочно, так как при таком способе погашения заемщик выплачивает тело кредита, экономя на процентах.

Следует помнить, что универсальных ипотечных кредитов не бывает. Все они даются на определенные объекты недвижимости. К примеру, условия по жилищному займу, выданному на покупку готовой квартиры, не могут быть такими же, как при покупке частного дома. То же самое и с новыми квартирами: условия по займу будут отличаться от тех, которые подразумевают покупку вторичной квартиры.

Определившись с целью, заемщик должен обратить внимание и на другие важные моменты. К примеру, после сбора всех документов и подачи заявки, заемщик получает одобрение банка на покупку конкретного объекта недвижимости, например, вторичной квартиры. Далее он приступает к поискам жилья, но на вторичном рынке нужной квартиры так и не нашлось, поэтому семья принимает решение приобрести новую квартиру. Однако вся сложность заключается в том, что заемщику придется заново проходить всю процедуру, связанную с подачей документов и ожиданием решения банка. А на это уходит немало времени, да и никто не сможет гарантировать, что в этот раз банк примет решение в пользу заемщика. Поэтому, прежде чем приступать к сбору документов, следует изначально понимать, какая квартира будет приобретаться. Также следует уточнить в банке, в течение какого времени полученные средства должны быть использованы.

В настоящее время Банк России запретил своим подопечным устанавливать на кредиты какие-либо скрытые комиссии и вводить штрафные санкции. И если раньше в кредитных договорах прописывались различные нюансы мелким шрифтом, на который заемщики, как правило, не обращали внимания, теперь вся эта информация указывается крупным планом. Поэтому все условия кредитования, включая размер переплаты, а также соотношение тела кредита и процентов по нему, подробно расписываются в договоре.

Сейчас много пишут о страховке: а нужна ли она? Ведь любой банк предоставляет потенциальному заемщику возможность выбора. Он может страховать возможные риски, а может обойтись и без страховки. Однако эксперты рекомендуют обязательно приобретать страховой полис. Так как, выдавая любой кредит, банк рискует не получить свои деньги обратно, он все равно заложит эти риски, но уже в более высокую процентную ставку. Конечно, за страховой полис придется заплатить, но взамен заемщик получит более выгодные условия кредитования. В итоге получается, что более дешевым оказывается кредит со страховкой. К примеру, размер процентной ставки со страховкой может составить 11%, а без нее – не менее 14%. А сама страховка обойдется заемщику около 1,5% от стоимости жилья. Кроме этого, страховка позволит обезопасить заемщика в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок