Классификация банковских гарантий
В связи с определенными условиями выплат бенефициару гарантии банка делятся на безусловные и условные.
Безусловной гарантия банка, является в случае, когда банк обязуется уплатить необходимую сумму в пользу бенефициара, при первом его требовании. При выплате соблюдаются все пункты договора о гарантии.
В случае условной гарантии банк переводит бенефициару определенную затребованную сумму, но только при предоставлении подтверждений о неуплате этой суммы принципалом.
Содержание
Обеспечение гарантии
Банковские гарантии бывают необеспеченные и обеспеченные.
Когда гарантия является обеспеченной, то к ней прилагается какой – либо ликвидный залог. Это может быть имущество принципала, например: недвижимость, товары, ценные бумаги или оборудование.
При необеспеченной гарантии банка не предусмотрено наличие ликвидного залога, гарантия выплаты предоставляется в письменной форме.
Заявка на кредит
Подтвержденная и синдицированная гарантии банков
Подтвержденная гарантия банка, это когда у банка – гаранта в наличии имеется гарантия от еще одного банка, который подтверждает свою солидарность в выплате бенефициару необходимой суммы. Банк может подтверждать гарантию частично или полностью.
Синдицированная банковская гарантия — подразумевает выдачу гарантий несколькими банками, но подразумевается наличие одного главного банка, через который действуют все остальные.
Обычно такой вид гарантии применяется в случае оформления международных сделок, или сделок дорогостоящих.
Прямая и контргарантии
Прямая гарантия означает взятие на себя обязательства по выплате непосредственно банком, который гарантию выдал.
Если используется контргарантия, банк, выдававший гарантию, требует по просьбе принципала, через встречное обязательство, выплату с еще одного банка, который тоже принимает участие в сделке.
Кредитный калькулятор
Потребительский кредит
Какие банковские гарантии наиболее популярны?
Наибольшее количество банков выдают обеспеченные гарантии. Наиболее часто встречающиеся разновидности ликвидных залогов – это недвижимость, товары, ценные бумаги, оборудование.
Необеспеченные гарантии выдаются в тех случаях, когда клиент постоянный и имеет высокий уровень доходов, то есть его финансовые дела находятся в хорошем положении.
Тогда необходимая сумма списывается в связи с безакцептным договором, со счетов клиента, в пользу производящихся банком выплат, согласно договору гарантии.
Хорошую банковскую гарантию характеризуют принципы без отзывности и срочности. В таком случае у банка не может, и не должен отказать в одностороннем порядке бенефициару в выплате.
Если банковскую гарантию есть возможность отозвать, это вызывает недоверие и опасения потенциальных бенефициаров, поэтому такого типа гарантии не пользуются спросом и их используют в редком случае.