Категории кредитов для малого бизнеса

Независимо от того планируете вы открывать свой бизнес или уже успешно работаете, когда у вас появляется новая идея развития, или же необходимость что-то модернизировать, в этом случае сразу приходиться думать о средствах для реализации задуманного. Пути получения инвестиций для выполнения поставленных целей разные, тем более, если говорить о кредитовании. Очень часто развитие бизнеса и спокойствие предпринимателя зависит от правильно выбранного вида кредитования. Таким образом, среди множества различных вариантов кредитования бизнеса стоит выделить оптимальные:

1) Микрокредит: в основном предполагает кредитование от 30 до 300 тысяч рублей. Выдачей микрокредитов занимаются или государственные структуры, или объединения предпринимателей. Сейчас это один из самых востребованных вариантов кредитования. Банкам же иметь дело с таким кредитом невыгодно, а государственные структуры, в свою очередь, упростили все формальности для его получения, кроме того, решение о выделении средств на кредитование принимается в короткие сроки от 3 до 5 дней.

2) Овердрафт: в переводе с английского — «перерасход». Другими словами, на текущем счету есть некая сумма личных средств, которой можно свободно пользоваться, но также установлена и дополнительная банковская сумма, что не всегда отображается. Банк устанавливает эти деньги на случай, если клиенту не хватит личных средств, тогда он автоматически берет необходимую сумму в счет овердрафта. Существует два варианты овердрафта: если клиент знает, что есть дополнительные средства и может ими пользоваться, и когда не знает, в этом случае использование овердрафта запрещено (несанкционированное использование). Сумма, которая выделяется на овердрафт, может меняться и зависит от среднемесячных оборотов компании. Максимальный срок выдачи овердрафта не более 30 дней.

Заявка на кредит

3) Кредит на открытие бизнеса. На сегодняшний день этот вид кредитования не пользуется популярностью среди коммерческих организаций. Банки не желают кредитовать новый бизнес, поскольку нет гарантии, что он будет успешен и сможет покрыть все банковские расходы. Конечно, найти банковское кредитование для открытия бизнеса всегда реально, особенно если придерживаться всех предъявленных требований. Однако стоит помнить, что этот банковский кредит будет с завышенной процентной ставкой и с максимально сокращенными сроками. При этом необходимо помнить, что кредитование на открытие нового бизнеса представляют не только коммерческие структуры, но и государственные организации, а также разные объединения предпринимателей.

4) Кредит для приобретения основных средств. Такое кредитование представляет собою финансирование на приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Этот кредит достаточно актуален для малого и среднего бизнеса, поскольку позволяет кредитоваться как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Максимальная сумма для такого вида кредитования составляет 15 млн рублей, при этом погашение можно делать равными долями в указанные сроки. Этот кредит помогает приобретать оборудование, что необходимо для развития или модернизации бизнеса. Главным условием по кредитованию является наличие дохода от этого бизнеса в течение последнего года.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

5) Товарный кредит. Этот вид кредитования используется при приобретении дорогостоящего оборудования (товара). Специфика кредитования в том, что действительным договор будет считаться, когда указывается предмет договора (наименование, количество единиц товара). Товарный кредит удобный вариант при закупке оборудования, что производят под заказ иностранные компании. Особенности товарного кредита: отсутствие необходимости залога, покупка импортного оборудования по сравнительно низким ценам и наличие отсрочки платежа на 1 год.

6) Инвестиционное кредитование — финансирование коммерческой организацией инвестиционной программы, что разработана физическим или юридическим лицом. Срок работы инвестиционного кредита от 3 до 10 лет, поскольку проекты, в большинстве случаев, долгосрочные. Для получения такого кредитования необходимо предоставить в банк разработанный бизнес-план по проекту и финансовую отчетность за необходимый период. При инвестиционном кредитовании залогом выступают активы заемщика.

Естественно, существует намного больше видов кредитования для МСБ. Основная разница между всеми видами кредитования это сумма, срок и процентная ставка по кредиту, поэтому при поиске варианта кредитования необходимо всегда просмотреть несколько вариантов и внимательно изучить условия по кредитованию.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок