Ставки по кредитам в 2015 году: какими будут их пределы?

Ставки по кредитам в 2015 годуЦентробанк впервые устанавливает среднерыночные параметры полной стоимости каждой разновидности потребительских кредитов.

Что стало со ставками по кредитам в начале 2015 года?

В первые три месяца 2015-го, например, ставка по автокредиту на новое авто не может быть выше 20,32%, а нецелевой потребкредит на год от 30000 до 100000 рублей — выше 42,313%. И так далее. Все ставки в зависимости от типа займа и суммы можно посмотреть на сайте ЦБ в разделе «Информационные аналитические материалы» — «Потребкредитование». Кстати, у каждого типа кредиторов (микрофинансовых организаций, ломбардов, разного рода кооперативов) свои собственные предельные значения.

Обратите внимание, что речь идет не о ставке по кредитам в 2015 году, а о полной стоимости (эффективной ставке), включающей в себя не только проценты по ссуде, но и все комиссионные и иные обязательные платежи.

Центробанковские ориентиры будут действовать с января по март 2015-го. И банкам запрещается поднимать ставки больше, чем на треть от данного ориентира регулятора. На второй квартал установят уже новые. Их обязаны объявлять за 45 дней до следующего периода, в данном случае — до 1 апреля. Так будет делаться перед каждым новым кварталом, поскольку это установлено в законе «О потребительском займе».

Заявка на кредит

«Введение данного правила позволит вытеснить с рынка чересчур завышенные ставки. Сегодня здесь присутствуют банки, у которых проценты необъяснимо высоки. Кроме того, порой реальные выплаты по ссуде скрыты за комиссиями», — говорит Михаил Кузьмин, являющийся банковским аналитиком.

Сергей Кочергин, являющийся финансовым экспертом EXNESS, отметил, что население перестанет пользоваться микрозаймами у нефинансовых организаций под баснословные проценты, следовательно, у граждан станет меньше расходов, связанных с обслуживанием беспредельно дорогих кредитов.

Обратим внимание, что закон касается и этих небанковских кредитных финансовых организаций. «Высокие ставки по некоторым категориям ссуд некредитных финансовых учреждений, выявленные на данный момент, обуславливаются спецификой ценообразования таких продуктов, как кредиты до зарплаты (на английском — payday loans). Очень большие ставки по кредитам в 2015 году отмечаются во многих государствах, — говорится в сообщении Госбанка. — Разброс ставок по потребкредитам очень велик. По некоторым категориям он достигал двенадцатикратного отклонения от среднего показателя».

Новый год — новые правила

Новые правила формирования кредитных политик банков, а также микрофинансовых организаций и других небанковских учреждений приведут к существенному снижению ставок уже в начале 2015-го, надеются в ЦБ. И добавляют, что будут продолжать «разрабатывать стандарты деятельности профессиональных кредиторов». Они помогут раскрытию данных о кредитных продуктах, в т.ч. о рисках получения ссуд по ставкам, которые превышают возможности по их обслуживанию.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

К примеру, стоимость потребительских кредитов с обеспечением больше чем на год ограничили 56% годовых. Есть в документе и более высокие значения. Но он устанавливает хоть какой-то максимум, за который запрещено выходить. А заемщики должны сами решать — ввязываться им в подобные долги или все же попытаться найти иное решение. Эксперты пока не готовы прогнозировать, на сколько точно в среднем упадут «цены» займов на рынке. Но подчеркивают: данные цифры также указывают на то, что необходимо тщательно проанализировать структуру полной стоимости ссуды и понять, не чересчур ли много обязательных выплат наряду с основными процентами.

Если все же какой-то банк, МФО, кредитный потребкооператив или ломбард выйдут за допустимые пределы, то финорганизацию могут наказать. Но что конкретно за наказание, пока не известно. «Вряд ли какой-то банк осмелится нарушать новые правила регулятора, — считает господин Кузьмин. — Нарушения приведут к лишним вопросам от Центробанка и более пристальному вниманию к деятельности кредитного учреждения. Поэтому банки постараются этого не допустить».

В целом, по мнению экспертов, установление предельных ставок, несмотря на то, что в определенной степени это нарушает свободу рыночных условий, глобально помогает стать рынку более предсказуемым и стабильным. Это касается и ЦБ, и клиентов, и самих банков.

Ставки по кредитам в 2015 году

Напоследок приведем прогноз господина Кочергина относительно развития ситуации на рынке кредитования. «На фоне роста ключевой процентной ставки регулятора (до 10,5% с 12.12.14 г.) кредитные ресурсы в России станут еще дороже, — уверен эксперт. — В то же время снижение реальных доходов граждан в 2014-ом заставит банки осмотрительнее выдавать кредиты населению. Соответственно, получить ссуду сегодня смогут только самые надежные заемщики».

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок