Как получить кредит наличными под залог недвижимости в 2017 году: условия

Большинство банков в перечне своих продуктов анонсируют займы, предоставляемые под залог недвижимости. Для частных клиентов, оформляющих ограниченные суммы, таким залогом чаще всего выступает квартира. Кредиты, оформляемые под залог недвижимости, срочно необходимые для покупки автомобиля, ремонта, учебы, покупки дорогостоящего оборудования и на другие нужды, имеют свою специфику.

При рассмотрении различных условий, предлагаемых банками при предоставлении кредита, можно столкнуться с большим разбросом процентных ставок для одной и той же суммы займа. Возможная переплата по процентам может стать тяжелым бременем на многие годы для заемщика и его семьи.

Чтобы избежать завышенных процентных ставок и не вгонять себя в многолетнюю кабалу, в результате которой банку будет выплачена огромная переплата, оформление кредита под залог недвижимости – это один из способов минимизировать процентную ставку. Так как предоставление средств под обеспечение залогового имущества рассматривается банковскими организациями как надежное кредитование, с минимальными рисками, вследствие чего и процент ниже. Нельзя не указать и психологический аспект: клиентов сдерживает факт переплаты в 1,5-2 раза больше, чем полученная сумма. Конечно, и займы с обеспечением не отличаются совсем уж маленьким процентом, но почему бы не сэкономить там, где это возможно?

Ипотечный кредит

Его особенностью является то, что в залог к банку попадает та жилплощадь, на приобретение которой, собственно, и оформляются деньги по договору. Такой кредитный продукт может оформляться на приобретение на вторичном рынке и в новостройках. Во многих банках, одним из непременных условий ипотечного договора является оформление страховки и обязательный первоначальный взнос (это может быть процент от стоимости, фиксированная сумма).

Кредит под недвижимость

Это разновидность потребительского кредита, выдаваемого на любые цели: обучение детей, ремонт квартиры, дорогостоящие медицинские операции, организацию собственного бизнеса, приобретение другой жилплощади в ипотеку и т.д. Это достаточно быстрый вариант получить необходимую сумму наличности, так как банк получает достаточные гарантии в виде недвижимости. Предложения банков в 2017 году по программам кредитования под залог недвижимости представлены в таблице:

Банк

Сумма

Процентная ставка (годовых)

Условия

        ВТБ 24

не больше 15 000 000 руб. для нецелевого;

не более 60 000 000 для ипотечного

от 12,3 % — нецелевой;

от 10, 6% — ипотечный

Предпочтение отдается стандартной жилплощади. Для залога не подходят земельные участки.

Россельхозбанк

не более 10 000 000 руб.

16,5 – 20,5 %

Отсутствуют комиссионные сборы по займу. Возможно оформление в рублях и в другой валюте.

Альфа Банк

от 2 5000000 до 60 000 000 руб. (верхний предел рассчитан на недвижимость в Москве)

20,3 – 21,6 %

Процентная ставка повышается, если нет страхования жизни, нет справки о доходах. Возможно оформление кредита в рублях или иностранной валюте.

Сбербанк

не более 10 000 000 руб.

от 14%

Первоначальный взнос – необязательное условие. Досрочное погашение не повлечет штрафных санкций.

Газпромбанк

не более 30 000 000 руб.

от 11,8 %

Размер займа не может быть выше, чем 1/3 от стоимости недвижимости.

Банк Москвы

не более 8 000 000 руб.

12,8 – 13,4% (рубли);

от 9% (валюта)

Возможно оформление кредита в рублях или валюте.

Райффайзенбанк

не более 26 000 000 руб.

14.7 – 17,5 %

На процентную ставку влияет наличие страховки. Сумма может быть меньше, если кредитование нецелевое, при целевом использование средств (на приобретение жилья) сумма может составлять до 80% от стоимости имущества.

Автокредитование

В этом случае так же есть возможность быстрого получения необходимой суммы для приобретения автомобиля под залог собственной недвижимости. В 2017 году действуют специальные банковские программы, в которых отсутствует оформление обязательной страховки КАСКО. Преимуществом выступает возможность получения необходимой суммы без внесения первоначального платежа.

Займ под долю недвижимости (комнату, часть жилплощади)

При этих условиях вероятность положительного решения банка снижается. Финансовые организации неохотно связываются с такого вида недвижимостью: возникают дополнительные требования к заемщику (предоставление доказательств своих узаконенных прав на это имущество, ликвидность данной жилплощади, согласие других собственников на обременение части общего имущества и т.д.).

С такими же проблемами, перечисленными выше, столкнется заемщик, оформляющий в обременение комнату в коммунальной квартире: низкая стоимость и спрос на рынке жилья, согласие соседей.

Кредитование пенсионеров под залог собственной квартиры

В этом случае решающим фактором отказа может выступить преклонный возраст. Банки предпочитают оформлять договора с клиентами, которым на момент погашения кредитных обязательств еще не исполнится 65 лет. Другой особенностью выступает обязательное страхование жизни заемщика, что в конечном итоге скажется на сумме переплаты по договору.

Кредит под залог дачи, земельного участка, гаража

Такой вид собственности не сильно приветствуется финансовыми организациями в качестве обременяемого имущества. Ряд банков отказывает в предоставлении средств под данный вид недвижимости или сумма, предоставляемая в виде кредита, окажется значительно меньше, чем при оформлении иной, более ликвидной, недвижимости.

При наличии схожих требований, в каждом конкретном банке следует уточнять все условия предоставления займа и выбирать наиболее подходящие для вас.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок