Как оформить банковскую гарантию и что это такое?

На сегодняшний день все знают, что такое кредиты, и что нужно для их получения. Но что делать, если уже не в первый раз отказывают, а без определенной финансовой поддержки ничего не получится? Либо заемщик не в состоянии в указанные сроки выплачивать свой кредит. Есть такое понятие, как банковская гарантия. Благодаря этой гарантии есть шанс, что весь кредит будет возвращен полностью и без задержек.

Другими словами, банковская гарантия – это письменное соглашение между банком и заемщиком, что, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вносить оплату по кредиту, это за него будет делать банк. Но это совсем не значит, что гарантию так легко получить. Нужно собрать определенный пакет документов, к тому, на согласие на данную гарантию не дают всем подряд. К тому же, банковская гарантия – это не значит, что именно банк будет выплачивать кредиторскую задолженность. Гарантом данного соглашения могут также выступать любое кредитное учреждение либо страховая компания.

Для получения банковской гарантии заемщику необходимо пройти определенные ступени оформления данного соглашения. Во-первых, заемщику (клиенту) необходимо обратиться в банк, кредитное учреждение либо страховую компанию с определенным заявлением на получение банковской гарантии. После чего банк (кредитное учреждение либо страховая компания) проверяет весь собранный пакет документов на их подлинность и наличие всех необходимых данных. После проверки банк принимает решение, есть ли возможность выдать банковскую гарантию данному клиенту. Если не хватает каких-либо данных, посылают запрос на дополнительные документы. Если приходит положительный ответ, то оформляется банковская гарантия, учитывая суммы кредитов, сроки и проценты возврата.

Каждый банк (кредитное учреждение, страховая компания) вправе устанавливать свои проценты за пользование данной услугой, но в основном они следующие:

— пользование кредитом сроком до 1 квартала (90 дней) составляет 1% от общей суммы банковской гарантии;

— пользование кредитом сроком до 2 кварталов (180 дней) составляет 2%;

— пользование кредитом сроком до 3 кварталов (270 дней) составляет 3%;

— пользование кредитом сроком до 1 года (365 дней) составляет 4%.

Конечно, данные цифры могут колебаться, но отталкиваться можно от вышеназванных значений.

Банковская гарантия бывает нескольких видов. В зависимости от условий выплаты кредитору денежной задолженности бывает гарантия по первому требования и условная гарантия. При гарантии по первому требованию банк (кредитное учреждение, страховая компания) обязан уплатить стоимость кредита при первом же обращении кредитора. Если в ход идет условная гарантия, то банк (кредитное учреждение, страховая компания) также обязан уплатить стоимость задолженности при письменном обращении кредитора, но уже после того, как убедиться в том, что есть необходимые документы, которые доказывают невозможность неуплаты данного кредитного долга своим клиентом.

При оформлении банковской гарантии, как и при любом другом обязательстве, есть свои плюсы и минусы.

К положительным моментам относится то, что в любом случае кредит будет полностью погашен. Также к преимуществам гарантии относится то, что на ее оформление уходит намного меньше денежных средств, чем на обычный кредит, то есть, это своего рода экономия. К тому же, при действующей гарантии есть возможность отсрочки платежей без повышения комиссии. Да и оформление самого кредита в условиях банковской гарантии намного выгодней.

К негативным моментам можно отнести, во-первых, то, что банки (кредитные учреждения, страховые компании) очень тщательно выбирают, кому можно выдать гарантию, а кому не стоит. Во-вторых, Банк вправе потребовать поручителя либо любую другую гарантию того, что клиент будет в состоянии придерживаться всех условий договора. В-третьих, сам процесс сбора документов очень долгий и кропотливый, отсутствие или неполноценное заполнение одного из документов может служить для отказа от заключения банковской гарантии. В-четвертых, сжатые и минимальные сроки для оформления банковской гарантии.

Существует ряд оснований для прекращения банковской гарантии. К ним относится, во-первых, полная выплата суммы, на которую выдавалась гарантия. Во-вторых, окончание срока действия банковской гарантии. В-третьих, отказ кредитора от своих прав по гарантии и возвращение их банку (кредитному учреждению, страховой компании). В-четвертых, при отказе кредитора от своих прав по гарантии в письменном заявлении.

Таким образом, при оформлении банковской гарантии есть и выгода, и возможность негативных последствий. Каждый сам для себя выбирает, стоит ли оформлять или не оформлять гарантию для дальнейшей работы.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок